Банкротство ИП и ответственность поручителя при этом

Question

Здравствуйте! Буду благодарна за помощь. Гр. А брал несколько кредитов в банках на очень большую сумму в несколько миллионов, часть как на физ лицо, часть как юр лицо. В настоящее время он, как ИП проходит процедуру банкротства, с ноября 2014 года. В кредитном договоре (кредит как юр лицо брал) поручителем выступала его жена, кредит был взят под залог имущества, это имущество находится под арестом и включено в конкурсную массу. Сейчас банки подали иск на поручителя в СОЮ, судом вынесено заочное решение, что она должна выплачивать банкам долг, так же имеется исполнительный лист. В настоящее время заочное решение отменено и назначено новое заседание. Эти банки так же стоят в третьей очереди в реестре кредиторов. Могут ли банки, если стоят в очереди, еще и с поручителя пытаться взыскать долг? Ведь после банкротства и продажи имущества обязательство перед банками считается исполненным. На что мы можем сослаться в суде, я читала, что если в отношении ИП введена процедура наблюдения, после этого срока банки не имеют права подавать иск к поручителю в суд общей юрисдикции, поскольку они обязаны подавать иски в арбитражный суд. Так ли это? И что значит? И ссылка на правовой акт интересует? И можем ли мы ссылаться на то, что кредит был взят под залог, что мы готовы этим имуществом расплатиться, тем более, что банки итак стоят в очереди реестров кредиторов. Как сделать так, чтоб к поручителю все иски отозвали??

Михаил Григорьев · Answer

Уважаемая Елена! Здравствуйте! Необходимо различать разные понятия: кредитный договор с физическим лицом — потребителем и кредитный договор с ИП (либо юридическим лицом, неважно ООО или ОАО). Понятно, что от статуса Заемщика зависит и подсудность и иные правовые последствия (например, сейчас еще нет регламентации несостоятельности (банкротства) гражданина). В любом случае, при обоим вариантов, если в кредитном договоре есть обеспечение, в т.ч. и поручительство, то Кредитор (Банк) при неисполнении Заемщиком своих обязательств заявить требование о досрочном исполнении таковых как к Заемщику, так и к Поручителю. Это ГК РФ.

Юрий Салмин · Answer

Уточните пожалуйста по поводу юридического лица. Действительно ли оно принимало какое-то участие в описываемых Вами событиях? Гражданин, зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя, юридическим лицом не является. Носили ли договоры потребительский характер (то есть кредит получался для личных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью), или гражданин выступал именно как индивидуальный предприниматель.

Александр Самарин · Answer

Здравствуйте. В ГК РФ перечислены все основания прекращения поручительства. Жена должника под эти основания не попадает. ГК РФ Статья 367. Прекращение поручительства 1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. 2. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника. 3. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. 4. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Так что если обязательство не исполнено, то банки имеют право предъявить требования к поручителю. Статья 363. Ответственность поручителя 1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. А уже после оплаты долга/части долга, поручитель приобретает права кредитора по отношению к должнику. Статья 365. Права поручителя, исполнившего обязательство 1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. 2. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование. 3. Правила, установленные настоящей статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.

Павел Солнцев · Answer

Добрый день. К сожалению, ситуация у вас такова, что, исходя из судебной практики, банки могут подать к поручителю отдельный иск, параллельно вступив в процедуру банкротства заёмщика. Это не будет двойным обогащением кредиторов, поскольку заёмщик фактически ещё не расплатился с кредиторами. В вашем случае, поскольку есть залог, вам остаётся только сослаться на то, что для удовлетворения требований банков уже арестовано и включено в конкурсную массу залоговое имущество. Но не факт, что это точно повлияет на судью. А также именно поручителю можно пойти на мировое соглашение с банком на тех условиях, что при недостаточности имущества заёмщика, поручитель обязуется доплатить остаток долга на добровольной основе. Если банк пойдёт на мировое соглашение, то к поручителю принудительных мер взыскания не будет применяться.

Наталья Погожева · Answer

Добрый день. Боюсь, что вам как поручителю не избежать взыскания даже при ликвидации ИП Решением Ленинградского районного суда банку отказано в удовлетворении исковых требований к поручителям о взыскании задолженности по кредитному договору. При этом суд исходил из того, что определением Арбитражного суда Калининградской области от 29 июня 2010 г. конкурсное производство в отношении заемщика, открытое в связи с его банкротством, завершено, и 28 июля 2010 г. в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации ликвидации заемщика, что исходя из положений п.п. 1, 2, 4 ст. 61, п. 8 ст. 63 и ст. 419, а также п. 1 ст. 367 ГК РФ и п.п. 1 п. 1 ст. 352 ГК РФ ГК РФ повлекло прекращение как обязательств заемщика по кредитному договору, так и прекращение обеспечивающих исполнение этих обязательств поручительств.Судебная коллегия не согласилась с указанными выводами, указав, что завершение конкурсного производства в отношении должника по основному обязательству и его исключение из Единого государственного реестра юридических лиц, на что суд сослался в решении, не влекут прекращения обязательства поручителя по исполнению обеспеченного поручительством обязательства в том случае, когда к этому моменту кредитором предъявлено соответствующее требование к поручителю в исковом порядке.Подобная позиция нашла отражение в п. 21 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 июля 2009 г. N 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя», и, несмотря на то, что в указанном пункте Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ идет речь о залоге, все вышеизложенное может относиться и к поручительству, поскольку и залог, и поручительство являются способами обеспечения исполнения обязательств и, исходя из их правовой природы, подлежат сходному регулированию.При таких обстоятельствах, с учетом того, что банк обратился в суд с требованиями к поручителям по настоящему делу в апреле 2010 г., в то время как конкурсное производство в отношении должника по основному обязательству было завершено 29 июня 2010 г., а его исключение из Единого государственного реестра юридических лиц произведено 28 июля 2010 г., судебная коллегия признала, что оснований для отказа в удовлетворении заявленных банком требований к поручителям у суда не имелось.На основании изложенного решение суда отменено с вынесением нового решения, которым исковые требования банка удовлетворены и взыскана в его пользу с ответчиков задолженность по вышеуказанному кредитному договору в солидарном порядке.

Олег Соболев · Answer

Соглашусь с коллегами. Но если вы говорите что имущества для погашения догов банкам хватит тем самым после продажи имущества, обязательство перед банками будет исполнено и таки образом поручительство так же прекратится. Тогда поручительства прекратится так как нет долга. Сейчас банки хотят взыскать сумму долга с поручителя, если от продажи имущества деньги останутся, тогда этот самый поручитель станет залоговым кредитором и соответственно получит также деньги от продажи имущества банкрота. Если же денег не хватит от продажи имущества, тогда несмотря на списания долга с ИП (ООО) после банкротства, поручитель будет платить дальше. Коллега привела решение суда, но оно единично.