Можно ли подать на банкротство, если в документах для банков указаны недостоверные данные?

Ирина, здравствуйте. Попытка подать заявление на банкротство, скрыв кредиты в двух банках и указав данные только одной финансовой организации, по закону категорически запрещена, так как должник обязан предоставить суду полные и достоверные сведения обо всех своих кредиторах, имеющихся задолженностях и открытых банковских счетах. Если вы попытаетесь утаить эту информацию, арбитражный управляющий все равно самостоятельно обнаружит все скрытые обязательства через обязательные запросы в Бюро кредитных историй, что сразу же приведет к признанию ваших действий недобросовестными. Отвечая на ваш вопрос о проверке документов, важно понимать, что финансовый управляющий в ходе процедуры в обязательном порядке проверяет все предоставленные вами справки о доходах, делая официальные запросы в Федеральную налоговую службу и Социальный фонд России за последние три года. Полученные из налоговой реальные выписки будут сопоставлены с теми анкетами и справками по форме два-ндфл, которые вы подавали в банки при оформлении кредитов, и любые расхождения в суммах заработной платы будут немедленно выявлены. Главным и самым опасным последствием обнаружения подмены данных является то, что арбитражный суд признает ваше поведение на стадии получения кредитов недобросовестным, в результате чего процедуру банкротства проведут, но в финальном списании долгов вам будет полностью отказано, и вы останетесь с долгом в два с половиной миллиона рублей, который приставы продолжат взыскивать пожизненно. Кроме того, внесение всего одного платежа по двум кредитам в сочетании с измененной справкой о доходах дает банкам законное право инициировать в отношении вас проверку на предмет мошенничества в сфере кредитования по Уголовному кодексу Российской Федерации, поэтому подавать на банкротство вслепую в вашей ситуации крайне опасно, и вам необходима предварительная очная консультация профильного адвоката для оценки степени завышения дохода.

Здравствуйте! Подать заявление о банкротстве Вы вправе, однако провести процедуру, указав задолженность только перед одним банком и скрыв остальные кредиты, нельзя. При этом наличие изменённых справок 2-НДФЛ в двух банках само по себе не лишает Вас права обратиться за банкротством.

Согласно п. 3 ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», к заявлению прилагаются:

списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности

Поэтому необходимо раскрыть все три кредита, даже если по одному из них платежи вносились исправно.

Что касается проверки справок 2-НДФЛ. Автоматическая проверка всех справок, ранее представленных банкам, законом не предусмотрена. Однако финансовый управляющий и кредиторы могут запросить кредитные досье, сведения о доходах и документы, на основании которых выдавались кредиты. Поэтому рассчитывать, что изменённые справки не обнаружат, рискованно.

Наиболее серьёзное последствие предусмотрено п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ:

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно

В частности, эта норма прямо предусматривает предоставление кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита. Если соответствующие обстоятельства будут доказаны, суд может завершить процедуру без освобождения от долгов.

Дополнительно существует риск уголовной ответственности по ст. 159.1 УК РФ:

хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений

Однако само изменение справки и последующее прекращение платежей ещё не доказывают мошенничество. Для уголовной ответственности необходимо установить умысел на хищение, существовавший при получении кредита.

В Вашей ситуации особенно важно, что по двум кредитам внесено только по одному платежу. В совокупности с изменёнными справками это повышает риск претензий со стороны банков, хотя само по себе не доказывает первоначального намерения не возвращать деньги.

До подачи заявления рекомендую оценить риски по каждому кредиту отдельно, сопоставив действительные доходы на момент получения кредитов, сведения в банковских анкетах и причины прекращения платежей.

Уточните два обстоятельства:

• Справки 2-НДФЛ изменяли Вы самостоятельно или их предоставил работодатель либо кредитный посредник?
• На момент оформления первых двух кредитов Вы действительно рассчитывали их погасить, а финансовые трудности возникли позднее, или уже тогда доходов объективно не хватало на платежи?

От этих обстоятельств существенно зависит оценка риска неосвобождения от долгов и возможной уголовной ответственности.

Можете направить кредитные договоры, сведения о датах выдачи кредитов и обстоятельствах изменения справок. По ним можно предметно оценить риски банкротства до обращения в суд.