Светлана, списать оба кредита можно, т.к. по ст. 2 Федерального закона № 377-ФЗ при гибели военнослужащего прекращаются обязательства как самого бойца, так и его супруги, включая оформленную на Вас ипотеку и автокредит мужа. Банки нередко дают шаблонный отказ, если к заявлению не приложена справка из военкомата с точной формулировкой о гибели именно при выполнении задач специальной военной операции. Пока требование не зафиксировано официально, банк продолжит начислять платежи и штрафы с риском претензий на залоговую квартиру и автомобиль, однако неправомерный отказ снимается направлением досудебной претензии с подтверждающим пакетом.
Предлагаю оформить детальный разбор. Подготовлю для Вас:
Здравствуйте. Варианты есть, но автоматическое списание зависит от даты и обстоятельств оформления каждого кредита. Самого факта, что ипотека оформлена во время СВО, недостаточно: важно, была ли она оформлена до того, как муж начал участвовать в СВО. По автокредиту важно, когда и при каких обстоятельствах его заключил муж.
Ипотека, оформленная на вас
Часть 2 статьи 2 Федерального закона от 7 октября 2022 г. N 377-ФЗ предусматривает прекращение обязательств членов семьи военнослужащего по их кредитным договорам, если наступили обстоятельства, указанные в части 1 этой статьи, в частности гибель при выполнении задач в период СВО.
Но по пункту 4 части 1 статьи 1 этого закона член семьи подпадает под установленное им правило, если кредитный договор заключён до возникновения у военнослужащего обстоятельств, перечисленных в пунктах 1–3 части 1 статьи 1. Поэтому:
Если ипотека оформлена до начала участия мужа в СВО, у вас есть основание вновь обратиться в банк с требованием прекратить обязательства. Ипотека относится к кредитам, охватываемым законом.
Если ипотека оформлена после того, как муж начал участвовать в СВО, позиция для списания значительно слабее: в консультациях по применению закона выражена позиция, что кредиты членов семьи, оформленные после этого момента, под прекращение не подпадают. При этом по вопросу о значении даты кредитного договора встречаются разные толкования; окончательно спор может разрешить суд.
Автокредит, оформленный на мужа
Обязательства самого военнослужащего прекращаются при предусмотренных частью 1 статьи 2 Закона N 377-ФЗ обстоятельствах, в том числе если он погиб при выполнении задач в период СВО. Однако пункт 1 части 1 статьи 1 этого закона определяет круг заемщиков через условия заключения кредитного договора: в частности, значение имеет, был ли автокредит оформлен до мобилизации, начала участия в СВО либо подписания соответствующего контракта — в зависимости от того, к какой категории относился муж.
Поэтому, если автокредит оформлен до соответствующей даты и обстоятельства гибели подтверждаются, требуйте прекращения обязательств по нему. Если кредит был взят после начала участия мужа в СВО, право на прекращение обязательства нужно оценивать отдельно: одного факта гибели для уверенного вывода по такому договору недостаточно. Кроме того, закон предусматривает особый порядок для некоторых кредитов участников накопительно-ипотечной системы, но к обычному автокредиту это исключение, по имеющимся сведениям, не относится.
Что сделать после отказа банка
Подайте письменное заявление о прекращении обязательств отдельно по каждому договору. В заявлении укажите дату договора, данные заемщика, обстоятельства гибели и конкретное требование; попросите сообщить, какие именно нормы и факты стали основанием отказа.
Приложите имеющиеся подтверждения: свидетельство о смерти, документы о выполнении мужем задач в СВО и обстоятельствах гибели, свидетельство о браке, кредитный договор и график платежей. По автокредиту подайте заявление кредитору мужа; по ипотеке — кредитору, с которым договор заключили вы.
Направьте заявления способом, позволяющим подтвердить их получение, и сохраните копии, ответ банка и подтверждение отправки. Часть 4 статьи 2 Закона N 377-ФЗ разрешает члену семьи сообщить кредитору о наступлении соответствующих обстоятельств по собственному кредитному договору.
Если банк повторно откажет, а вы считаете, что условия закона выполнены, отказ можно оспаривать в суде. Вопрос будет зависеть, в частности, от дат начала участия мужа в СВО и заключения каждого кредита, а также от того, подтверждена ли предусмотренная законом связь гибели с выполнением задач.
Главное сейчас — сверить даты: когда муж начал участвовать в СВО, когда заключили автокредит и когда оформили ипотеку. Если ипотека была оформлена после начала участия мужа в СВО, отказ банка может быть связан именно с этим условием. Однозначно оценить его правомерность без этих дат нельзя.
