Как установить самозапрет на кредиты для пожилого человека?

Наталия, добрый день. Для установления самозапрета необходимо обратиться с заявлением в МФЦ либо подать его дистанционно в электронной форме через Госуслуги. На основании ст. 5 Федерального закона «О кредитных историях», информация о запрете передается во все квалифицированные БКИ в течение 1 дня. Запрет начинает действовать на следующий день после внесения записи в БКИ. Банки и МФО обязаны отказывать в выдаче кредитов при наличии такой отметки, иначе они теряют право требовать возврата денег.

Здравствуйте, Наталия.

Это — нужно Вашей маме самой, подать заявление на самозапрет — через ЕПГУ (сайт «Госуслуги. ру»)

Здравствуйте, Наталия.

Для защиты пожилого человека от мошенничества с кредитами можно установить самозапрет на кредиты, это добровольное ограничение, сделать можно через портал «Госуслуги», для этого нужна подтверждённая учётная запись и электронная подпись.

Заперт можно установить во всех отделениях МФЦ по заявлению в соответствии со ст.16 Федеральный закон от 27.07.2010 N 210-ФЗ  «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг» 

понадобятся паспорт и ИНН.

Здравствуйте.

Для снятия запрета через Госуслуги необходимо иметь УКЭП. Простая электронная подпись (ПЭП) для этого не подходит.  Чаще всего у пожилых людей УКЭП нет, поскольку необходимо скачивать приложение Госключ и в нем производить определенные операции.

В ином случае снятие запрета производится в МФЦ. То есть возможно установление самозапрета, а для его снятия придется идти в МФЦ. Возможно этот вариант поможет исключить немедленное снятие самозапрета.

При этом я бы рекомендовал на всякий случай использовать в Госуслугах опцию «Доверенный контакт». В этом случае при совершении мошеннических действий (ст. 159 УК РФ) с намерением «угнать» запись на Госуслугах, Вам, как доверенному контакту, придет уведомление, и Вы сможете оперативно на это отреагировать. 

К сожалению функция «Доверенный контакт» работает только при намерении владельца Личного кабинета посредством СМС, например, сбросить пароль. Но это тоже дополнительная защита от мошенников.

Здравствуйте. В силу ст. 3 ФЗ от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 04.08.2026) «О кредитных историях» 

14) запрет на заключение договоров потребительского займа (кредита) (далее также — запрет) — мера, принимаемая субъектом кредитной истории — физическим лицом, направленная на ограничение заключения с ним договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которому осуществляется в порядке, установленном в соответствии с частью 4 статьи 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года N 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации», соответствующих условиям запрета, установленным частью 2 статьи 5.1 настоящего Федерального закона, на заключение таких договоров;

Как можно установить запреты на взятие кредитов?

Запрет может установить толкьо она сама.

В силу ст. 5.1 данного ФЗ

1. Для установления запрета (снятия запрета) субъект кредитной истории — физическое лицо вправе бесплатно любое количество раз подать во все квалифицированные бюро кредитных историй через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг или с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг:

1) заявление о запрете;

2) заявление о снятии запрета.

Может ли она их снять сама, под влиянием мошенников?

Да, может также.

Можно ли установить какое-то оповещение, что человек пытается взять кредит?

Для Вас нет такого оповещения, никак. Вся эта информация на госулугах содержится.

При подаче заявления о запрете (о снятии запрета) через МФЦ квалифицированное бюро кредитных историй уведомит её и МФЦ о включении соответствующих сведений в состав её кредитной истории. Уведомление, содержащее такие сведения, направляется ей в день включения сведений в состав её кредитной истории и размещается в её личном кабинете на Едином портале госуслуг. Выдача указанных уведомлений осуществляется МФЦ при личном обращении по истечении трех рабочих дней со дня получения МФЦ заявления (ч. 24, 25 ст. 5.1 Закона №218-ФЗ; п. п. 2(1), 11(1) Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 01.03.2022 № 277; пп. 6.3, 6.4 п. 6, п. 7 Указания Банка России N 6899-У).

При подаче заявления через Единый портал госуслуг уведомление о включении в состав кредитной истории сведений о запрете (о снятии запрета) размещается в её личном кабинете на Едином портале госуслуг (п. п. 1.6, 1.7 Указания Банка России № 6839-У).

Вопрос состоит в том, как обезопасить маму от взятия кредита?

только путем уговоров, разговоров, чтобы советовалась с Вами во всём. Если даже какие-то подозрительные разговоры по телефону у неё.

Здравствуйте, Наталия!

ВЫ можете установить полный самозапрет на оформление потребительских кредитов и займов. Такая возможность предусмотрена Федеральным законом № 218-ФЗ «О кредитных историях» и действует с 1 марта 2025 года.

Установить запрет можно двумя способами. Первый — через Госуслуги в разделе самозапрета на кредиты. Мама должна самостоятельно войти в свою подтверждённую учётную запись, выбрать установление запрета и указать полный запрет на получение кредитов и займов во всех банках и МФО, как при личном обращении, так и дистанционно. Второй способ — обратиться в любой МФЦ с паспортом. Там сотрудник поможет оформить заявление. Я бы рекомендовал именно этот вариант, если мама неуверенно пользуется интернетом. Услуга бесплатная.
Через банк такую процедуру оформить нельзя.

Самозапрет начинает действовать со следующего дня после внесения сведений в кредитную историю. После этого банки и МФО обязаны проверять наличие запрета перед выдачей кредита. Если запрет действует, они должны отказать в выдаче потребительского кредита или займа. При этом самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты под залог автомобиля, некоторые образовательные кредиты и поручительства.

При этом мама действительно может самостоятельно снять запрет.Для этого необходимо подать заявление через Госуслуги с использованием усиленной квалифицированной электронной подписилибо лично обратиться в МФЦ с паспортом. После внесения сведений о снятии запрет прекращает действие на второй календарный день. Таким образом, немедленно оформить кредит после подачи заявления не получится — предусмотрен период ожидания. К сожалению, если мошенники убедят маму снять запрет, она сможет это сделать. Вы как родственник не можете запретить ей отменять его, если она дееспособна и не ограничена в правах судом.

Дополнительно вы можете проверить её кредитную историю. На Госуслугах можно узнать, в каких бюро кредитных историй она хранится, а затем запросить отчёты. Это позволит выявить уже оформленные кредиты и проверить, не было ли подозрительных запросов от банков и МФО. Так же кредитную историю можно проверить в некоторых банках.

Универсальной государственной услуги, которая гарантированно уведомляет родственников о каждой попытке оформления кредита, нет. Однако некоторые бюро кредитных историй предлагают услуги мониторинга кредитной истории и уведомления о новых запросах и изменениях. Можно подключить такую услугу на телефон мамы или, если сервис позволяет, настроить получение уведомлений на ваш номер. Также стоит подключить уведомления банков о заявках, новых продуктах и операциях, если такая функция предусмотрена конкретным банком.

Самая эффективная комбинация в вашем случае — полный самозапрет через МФЦ, регулярный контроль кредитной истории, уведомления о её изменениях.

Наталия, добрый день.

Подробная информация о самозапретах размещена на сайте Банка России в публикации https://cbr.ru/ckki/self-prohibition_credit/

Полностью Вы никак не обезопасите маму своего супруга от мошенников, поскольку проблема даже  не столько в отсутствии такого законодательного регулирования (самозапрет можно снять, а полный самозапрет не распространяется на ипотечное кредитование, автокредит, образовательный кредит), а в том, что судя по всему в силу свойств своей личности она подвержена влиянию. Пока это есть, что Вы бы не предпринимали, риски всегда будут.

Оповещения третьим лицам возможны только в случаях, например, ограничения дееспособности или признания недееспособным. Впрочем и в таких ситуациях знаю пример из жизни, когда недееспособный, но внешне вполне адекватный гражданин оформляет на себя кредиты и займы каждый месяц.

В таких ситуациях работать только с мамой Вашего супруга, при необходимости обращаться к специалистам (психологу, психотерапевту, психиатру).

С уважением

Здравствуйте, Наталия. Установить самозапрет на получение кредита можно только с согласия самой мамы. Сделать это за неё вы не сможете, так как услуга требует подтверждённой учётной записи на Госуслугах и подписи электронной подписью владельца. Также заявление на установление самозаррета можно, подав очно заявление через МФЦ. Но опять же маме мужа лично. Снять самозапрет гражданин также может только лично по заявлению. При подаче заявления о снятии самозапрет будет снят только на следующий день после того, как сведения об отмене появятся в кредитной истории. Пользователь самостоятельно может подключить платные сервисы по уведомлению о заключении кредитных договоров (например, сервисы НБКИ или ОКБ).