Здравствуйте. Заблокировали счет и приложение в Совкомбанке по 161 ФЗ.
Обращался в банк, попросили предоставить обоснования доказательства, поступления и переводов денежных средств за последние 3 месяца. По некоторым причинам предоставить это не могу. Забрать свои деньги не дают. Как вернуть свои деньги и расторгнуть с этим банков все отношения?
Здравствуйте!
Обращались в банк письменно? Если был письменный ответ, нужно его изучить?
1. Банк России формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» на основе сведений, которые предоставляют банки и другие участники информационного обмена с регулятором. Они по закону (п. 4 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе») обязаны противодействовать переводам, которые происходят без добровольного согласия клиента, в частности под воздействием злоумышленников.
Если сведения о вас попали в базу данных Банка России, то банки и другие участники информационного обмена с регулятором вправе приостановить использование вашего электронного средства платежа (платежные карты, онлайн-банкинг и др.) до тех пор, пока информация не будет исключена из этой базы.
2.Вашу ситуацию можно разобрать более детально, если вы предоставите больше информации.
Если вам потребуется подробная консультация по вашей ситуации с пошаговым планом действий, напишите мне в чат.
Здравствуйте!
Вы вправе потребовать расторжения договора банковского счёта и возврата остатка денежных средств. Однако необходимо установить точное основание блокировки.
1. Блокировка по 161-ФЗ
Согласно частям 11.6 и 11.7 статьи 9 Федерального закона № 161-ФЗ, банк вправе, а в определённых случаях обязан приостановить использование банковской карты и дистанционного обслуживания.
При этом блокировка электронных средств платежа сама по себе не означает запрета на получение денег непосредственно в отделении банка.
2. Как вернуть деньги?
Рекомендую обратиться в Совкомбанк с письменным заявлением:
о расторжении договора банковского счёта на основании статьи 859 ГК РФ;
о выдаче остатка денежных средств либо его перечислении на другой принадлежащий Вам счёт;
о предоставлении письменного обоснования отказа, если банк не разрешает распоряжаться деньгами.
Статья 859 ГК РФ предусматривает право клиента расторгнуть договор банковского счёта и получить остаток денежных средств. Однако при наличии законных ограничений операций их необходимо учитывать.
3. Почему банк требует документы за три месяца?
Такое требование может свидетельствовать о дополнительной проверке по Федеральному закону № 115-ФЗ.
Необходимо выяснить, применяет ли банк только 161-ФЗ или одновременно ограничения по 115-ФЗ.
Если сведения о Вас включены в базу Банка России о мошеннических операциях, можно подать заявление об их исключении.
4. Если банк откажется возвращать деньги
Потребуйте письменный ответ с указанием конкретной нормы закона, на основании которой ограничена выдача средств.
После этого можно обратиться с жалобой в Банк России и оценить основания для судебной защиты.
Уточните, пожалуйста:
Какую сумму Совкомбанк не позволяет получить?
Вам отказали в выдаче денег непосредственно в отделении или заблокировали только приложение?
Есть ли письменное уведомление с указанием 161-ФЗ или 115-ФЗ?
Имеется ли постановление об аресте или блокировке денежных средств?
После уточнения этих обстоятельств смогу определить порядок возврата денег и подготовить необходимые заявления и претензии.
С уважением, Виктория Федоровна.
