Здравствуйте. Звонил ip stadnikov. AA Мне предложили кредит. 100 т. Заполнили анкету, через 5 мин. Одобрили, я сказал что бы перезвонили через час, подумать хотел, они мне перевели 26 тыс. Что бы понять приходят ли мне на карту деньги, мне списываются ли, договор ещё не подписывал. Что делать?
Здравствуйте, Дмитрий. В Вашей ситуации имеются признаки возможного мошенничества. Если Вы попросили время подумать, не соглашались на окончательные условия кредита и не подписывали договор, перечисление Вам 26 000 рублей вызывает серьёзные вопросы.
Согласно ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заключение договора предполагает согласование индивидуальных условий. При этом договор может быть подписан электронным способом, например с использованием СМС-кода. Поэтому необходимо проверить, не подтвердили ли Вы оформление займа при заполнении анкеты.
Рекомендую не тратить полученные деньги и никуда самостоятельно их не переводить. Обратитесь в свой банк, получите выписку с данными отправителя и сообщите о неожиданном поступлении средств. Одновременно письменно потребуйте от предполагаемого кредитора копию договора, доказательства Вашего согласия и объяснение причин перечисления 26 000 рублей вместо предложенных 100 000 рублей. Возврат денег следует оформлять только через проверенные официальные реквизиты после установления отправителя.
Главная опасность заключается в том, что Вам могли оформить заём на невыгодных условиях либо использовать перевод как часть мошеннической схемы. Для проверки законности оформления кредита, предотвращения начисления процентов и подготовки письменного требования об аннулировании необоснованной задолженности приглашаю Вас на платную персональную консультацию через кнопку «Общаться в чате». Также можете подать заявку на составление необходимых документов. Все дополнительные вопросы рассматриваются только в рамках персональной консультации.
Если ответ был полезен, буду признателен за благодарность любой суммой через кнопку «Отблагодарить юриста» в моём профиле.
Здравствуйте, Дмитрий. Ситуация очень похожа на известную мошенническую схему, поэтому главное сейчас не торопиться и ничего не переводить по чужим подсказкам.
1. Выдавать кредиты и займы вправе только банки и финансовые организации (МФО, кредитные кооперативы, ломбарды), ч. 1 ст. 4 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Индивидуальный предприниматель профессионально выдавать займы гражданам не может. «Проверочный» перевод в 26 000 руб. до подписания договора тоже не похож на работу банка.
2. Посмотрите в приложении банка, от кого именно пришли деньги: банк, МФО или частное лицо. Если от частного лица, деньги могли быть похищены у другого человека, а через Вас их пытаются «провести». В такой схеме обычно звонят и просят вернуть сумму на другую карту или по новым реквизитам. Этого делать нельзя: так Вы можете оказаться участником вывода чужих денег, а Ваша карта может быть заблокирована банком.
3. Как поступить правильно. Сразу сообщите в свой банк (по номеру на карте или в приложении), что получили перевод, которого не ждали, и попросите вернуть его отправителю. Возвращать деньги нужно только тому, от кого они пришли, и только через банк, а не по реквизитам из звонка. Полученные без основания деньги действительно подлежат возврату (ст. 1102 ГК РФ), но именно отправителю.
4. Если перевод пришел от МФО или банка, проверьте, не оформлен ли на Вас договор без Вашего ведома: запросите кредитную историю через Госуслуги. При обнаружении чужого договора пишите в эту организацию заявление о том, что договор Вы не заключали, и в полицию.
5. Для защиты на будущее можно установить самозапрет на кредиты через Госуслуги, а коды из СМС и данные карты никому по телефону не сообщать.
Если перезвонят и начнут требовать перевод или угрожать, прекратите разговор и обратитесь в полицию с указанием номера телефона и данных перевода.
С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро
Дмитрий, 26 000 рублей пока не тратьте и по реквизитам звонящего не возвращайте. Перевод «для проверки карты» требует проверки. Отсутствие бумажной подписи ещё не доказывает отсутствие договора: могли использовать электронную подпись, например код из СМС (ч. 14 ст. 7 Закона №353-ФЗ).
1. Сегодня обратитесь в свой банк через приложение или отделение. Подайте «Заявление о поступлении денежных средств без моего согласия на получение займа». Укажите дату и сумму, попросите установить отправителя, выдать выписку с назначением платежа и помочь вернуть деньги именно исходному отправителю. Возврат согласовывайте через банк, сохранив подтверждение. На другую карту, по ссылке или за комиссию деньги не переводите.
2. По выписке установите настоящего отправителя: названия «ip stadnikov AA» недостаточно. Если это банк или микрофинансовая организация, проверьте её через сервис Банка России «Проверить финансовую организацию». По официальным контактам направьте «Претензию об отсутствии согласия на заключение договора займа и требование предоставить документы». Опишите, что заполнили анкету, окончательного согласия не давали, просили время подумать, но получили перевод. Запросите договор, индивидуальные условия и доказательства подписания. Не пишите, что денег не получали.
3. На Госуслугах найдите услугу «Сведения о бюро кредитных историй», получите список бюро и запросите в них свои отчёты. Если появился несогласованный заём, оспорьте запись у кредитора и в бюро. При признаках оформления займа без Вашего согласия подайте заявление в полицию с выпиской и перепиской.
Сохраните СМС и сведения о звонках, новых кодов никому не сообщайте. Сначала установите, от кого деньги и на каком основании: это позволит правильно оформить возврат и возражения против долга.
Если понадобится помощь, напишите мне в личный чат Правовед.RU. Стоимость консультации и подготовки документов умеренная, конкретную сумму согласуем заранее с учётом объёма работы. Для связи нажмите «Общаться в чате» в моём профиле: pravoved.ru/lawyer/4537513/
