Можно ли погасить потребительский кредит в Сбербанке путем передачи купленного мотоцикла?

Никита, здравствуйте. Обязать Сбербанк забрать купленный мотоцикл в счет закрытия потребительского кредита нельзя, но так как мотоцикл не в залоге у банка, вы вправе сами продать его и сразу погасить долг деньгами.

Режим потребительского кредита по ст. 819 ГК РФ и ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ обязывает заемщика вернуть именно деньги, но дает право в любой момент досрочно погасить долг полностью или частично с уплатой процентов только за дни фактического пользования суммой.

Погасить кредит передачей имущества (отступным по ст. 409 ГК РФ) можно лишь с согласия самого банка.

Любой спор с банком в итоге проверяется судом, а судебная практика здесь жестко закреплена в п. 1 и п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 11.06.2020 № 6 и обязательна для всех судов страны: прекращение долга передачей отступного возможно только по соглашению сторон, и суд не вправе принудить банк принять технику вместо денег.

Просить Сбербанк забрать мотоцикл сейчас бессмысленно — банк откажет, а по ставке 37% годовых за время ожидания набегут проценты и штрафы. Также важно проверить кредитный договор: если при выдаче 143 тысяч рублей вам включили платную страховку или сервисный пакет, от них можно отказаться по ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ и сразу уменьшить долг.

Какие документы по кредиту у вас на руках и сколько дней назад вы его подписали? Скиньте договор в личный чат (кнопка «Общаться в чате») — посмотрю условия и подготовлю заявление на возврат страховки или снижение нагрузки.

Здравствуйте, Никита!

Сбербанк может принять мотоцикл в счет погашения кредита по ст. 409 ГК РФ, но только с согласия банка. На практике это маловероятно.

Рекомендую продать мотоцикл и досрочно погасить кредит либо обратиться в Сбербанк с заявлением о реструктуризации долга для уменьшения ежемесячного платежа.

При наличии оснований можно оформить кредитные каникулы.

Могу помочь подготовить заявление в банк.

Здравствуйте, Никита! Дополню коллегу ещё одним реальным вариантом, которым часто не пользуются: «кредитные каникулы» по ст.6.1-1 ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Если у вас официально подтверждённое снижение дохода (не менее чем на 30% по сравнению со средним доходом за предыдущие 12 месяцев) либо иное основание из перечня закона, а сумма кредита не превышает установленный для потребкредитов лимит (ваши 143 тыс. в него укладываются с запасом) — вы вправе один раз потребовать от банка приостановки или уменьшения платежей на срок до 6 месяцев, и при соблюдении условий банк ОБЯЗАН это предоставить — это не право банка решать по своему усмотрению, в отличие от отступного. Обратиться можно заявлением в отделении или через Сбербанк Онлайн.

Если формальных оснований для каникул нет — остаётся обычная реструктуризация (банк не обязан соглашаться, но часто идёт навстречу) либо продажа мотоцикла, как верно указал коллега.

Если ответ был полезен — буду благодарен за отметку «+».

Здравствуйте, Никита!

Банк не обязан принимать мотоцикл вместо денег по потребительскому кредиту. Передача имущества в счёт долга возможна только по соглашению об отступном по статье 409 ГК РФ.

Если банк согласится, в документе необходимо прямо указать, какая задолженность прекращается и останется ли долг после передачи техники. Передавать мотоцикл без такого соглашения нельзя.

Если мотоцикл не заложен и на него нет ограничений, можно продать его самостоятельно и направить деньги на досрочное погашение. Перед оплатой запросите у банка точную сумму и соблюдите порядок уведомления о досрочном возврате.

Одновременно подайте заявление о реструктуризации, приложив сведения о доходе и расходах. Кредитные каникулы предоставляются при установленных законом основаниях; одной высокой нагрузки относительно зарплаты недостаточно.

Ставка 37% сама по себе ещё не доказывает незаконность договора. Проверять нужно дату заключения, полную стоимость кредита и действовавшие ограничения. Пока вопрос решается, платежи не прекращаются автоматически.

Если мой ответ стал для Вас полезным, благодарю!