В какую страховую надо обращаться за возмещением ущерба (свою или виновника) если есть пострадавшие, но при этом в суде пострадавший и виновник пришли к мировому и пострадавший уже получил компенсацию?
Добрый день, прямое возмещение убытков (ПВУ) не работает — за возмещением нужно обращаться только в страховую компанию виновника. А вот что делать с уже полученной по мировому компенсацией — зависит от того, кем вы являетесь в этой ситуации.
Почему только страховая виновника
ПВУ (обращение в свою страховую) возможно только при одновременном выполнении трёх условий: в ДТП столкнулись два и более автомобиля, пострадало только имущество и у обоих водителей есть действующие полисы ОСАГО (ч. 1 ст. 14.1 закона № 40-ФЗ). Если есть пострадавшие люди — механизм ПВУ исключается, требование предъявляется страховщику, застраховавшему ответственность виновника. К нему же обращаются родственники погибших.
Если вы — пострадавший
Мировое соглашение с виновником не лишает права на страховую выплату: страховая не является стороной вашего мирового соглашения, её обязательство — самостоятельное, из договора ОСАГО. Даже формулировка «претензий не имею» в соглашении адресована виновнику и страховую по общему правилу не связывает (п. 2 ст. 9 ГК — отказ от права не прекращает его).
Но есть важный ограничитель — двойного возмещения одного и того же вреда не будет:
если по мировому вам компенсировали только моральный вред (за страдания ОСАГО и так не платит — это всегда требование к самому виновнику), вы вправе получить от страховой в полном объёме имущественный ущерб и вред здоровью в пределах 500 000 ₽;
если по мировому вам выплатили деньги за сам ущерб (ремонт, лечение), суды засчитают полученное: со страховой можно требовать только остаток. Страховые проверяют, соответствует ли добровольно уплаченная сумма реальному вреду.
Практический момент: когда подаёте заявление страховщику виновника, укажите в нём, какую сумму и за что вы получили по мировому соглашению, — честная позиция работает лучше, чем попытка «развести» две выплаты (в этом случае страховая просто откажет, и спор уйдёт в суд).
Если вы — виновник, который заплатил по мировому
Это тоже рабочая схема: лицо, добровольно возместившее вред, вправе обратиться в страховую за выплатой в пределах лимитов ОСАГО (п. 23 ст. 12 закона № 40-ФЗ, п. 69 постановления Пленума ВС № 49). Для виновника «своя страховая» и есть страховщик виновника — это одно и то же лицо. Нужно подать заявление и приложить доказательства: определение суда об утверждении мирового соглашения, расписку пострадавшего, медицинские документы. Страховая проверит, соответствует ли уплаченная сумма реальному вреду, и возместит в пределах лимитов: 400 000 ₽ на имущество, 500 000 ₽ на вред здоровью каждого потерпевшего.
Здравствуйте, Светлана! Если в ДТП есть пострадавшие (причинен вред здоровью), прямое возмещение через свою страховую не применяется: оно возможно, только когда вред причинен исключительно транспортным средствам (ч. 1 ст. 14.1 Федерального закона № 40-ФЗ). Поэтому за возмещением ущерба автомобилю и вреда здоровью обращаются в страховую компанию виновника.
Мировое соглашение в суде между пострадавшим и виновником обычно касается компенсации морального вреда или конкретной суммы, оговоренной в соглашении. Оно не освобождает страховщика виновника от выплаты по ОСАГО: возмещения за вред здоровью по нормативам и стоимости ремонта автомобиля в пределах лимитов (ст. 7, 12 Федерального закона № 40-ФЗ). Важно прочитать текст соглашения: если в нем прямо указано, что виновник уже возместил ущерб автомобилю, повторно получить те же деньги со страховщика не получится.
Заявление в страховую подается с документами из ГИБДД, копией судебного акта, медицинскими документами (для выплаты за вред здоровью) и предоставлением автомобиля на осмотр. Срок рассмотрения 20 календарных дней (п. 21 ст. 12 того же закона). При отказе или занижении сначала претензия страховщику, затем обращение к финансовому уполномоченному.
Если страховая сошлется на мировое соглашение и откажет, важно правильно разграничить, что было компенсировано. Если будет удобно, могу проверить текст соглашения и документы и подготовить заявление или претензию в страховую: загрузите их в личный чат здесь, на Правоведе.
С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро
