Здравствуйте, у меня проблема с кредитами. Не могу их оплачивать, но не все ипотеку и один кредит плачу, остальные не могу, зарплата не позволяет. Банки подают в суд. Чем для меня это грозит? Арестуют ли счета? Сообщат ли на работу? Из имущества только ипотечная квартира. Заявки на рефенансирование ранее подавала, отказали. Как можно выйти из данной ситуации?
Добрый день!
Если уже подают в суды, то счета арестуют- дело времени. Последствия — 50% удержания с зарплаты. Стоит рассмотреть процедуру банкротства. Если ипотечная квартира является единственным жильем и оплачиваете, то есть возможность сохранить, при процедуре банкротства, путем соглашения с банком. Надо правовой анализ ситуации делать.
С уважением, Вячеслав.
Здравствуйте. По Вашему описанию, ипотеку и один кредит Вы оплачиваете, а на остальные зарплаты не хватает. Арест денег на счетах и удержания из зарплаты возможны, но из самого факта подачи банком иска не следует, что они уже назначены.
При принудительном исполнении взыскание прежде всего обращается на деньги, в том числе в банках (ст. 69 Федерального закона № 229-ФЗ). Пристав может направить постановление об аресте денежных средств в банк (ст. 81). Работодатель также может узнать о долге: при получении исполнительного документа или его копии от пристава бухгалтерия обязана производить удержания (ст. 98).
По обычным кредитным долгам удерживают не более 50% зарплаты после налогов, причём этот предел общий для нескольких исполнительных документов, а не по 50% каждому банку (ст. 99). Если взыскание ведётся через пристава, подайте ему заявление о сохранении ежемесячного прожиточного минимума с указанием счёта и сведениями о доходе — ч. 5.1 ст. 69. Учтите: правило о 50% не защищает весь накопленный остаток на зарплатном счёте; для денег на счёте закон отдельно сохраняет процентное ограничение в отношении последнего периодического платежа.
По квартире нельзя обещать полную защиту лишь потому, что другого имущества нет: ст. 446 ГПК РФ предусматривает исключение для ипотечного жилья, если на него допустимо обращение взыскания по законодательству об ипотеке. Вместе с тем продажа квартиры не является автоматическим последствием каждого иска по другому кредиту.
Сейчас проверьте, по каким долгам уже вынесены судебные акты и начато исполнение. Если получили судебный приказ и возражаете против его исполнения, возражения подаются в течение 10 дней со дня получения; своевременные возражения влекут отмену приказа, но банк вправе предъявить иск (ст. 128–129 ГПК РФ). Если вынесено решение, можно просить суд о рассрочке, предложив посильный график и подтвердив доходы и необходимые расходы. Это право суда с учётом обстоятельств, а не автоматическая льгота (ст. 203 ГПК РФ).
При устойчивой неплатёжеспособности следует оценить судебное банкротство по ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ. Если расчёт с одними кредиторами делает невозможным полное исполнение перед другими, а совокупные обязательства составляют не менее 500 тысяч рублей, закон предусматривает обязанность обратиться в арбитражный суд не позднее 30 рабочих дней с момента, когда об этом стало известно или должно было стать известно. Размер Ваших долгов не указан, поэтому наличие этой обязанности по вопросу установить нельзя.
До выбора банкротства отдельно оцените сохранение ипотеки. Если квартира является единственным пригодным для постоянного проживания жильём для Вас и совместно проживающей семьи, ст. 213.10-1 Закона № 127-ФЗ допускает отдельное мировое соглашение с ипотечным кредитором, утверждаемое арбитражным судом. При соблюдении условий закона жильё исключается из реализации, но ипотечный долг сохраняется и соглашение нужно исполнять. Одного продолжения платежей недостаточно, чтобы заранее считать квартиру защищённой в банкротстве.
