Обязан ли я платить повышенную ставку по сельской ипотеке, если справка была предоставлена?

Question

Доброго времени суток. Вопрос такой: Россельхозбанк, сельская ипотека, выплачивал стабильно в срок, оформлена в 2022году. Передавал адресные справки каждые пол года по условиям ипотеки. На днях банк передал уведомление, что в период с июня 2024 по январь 2025 у них отсутствует адресная справка, в связи с чем они поднимают ставку по ипотеке начиная с 28.10.2026, при этом написал заявление в банк что не согласен с их доводами и указал что справку предоставлял ( правда не знаю как это доказать, так как в ответ они никаких бумаг о получении справки никогда не давали). На 16.10.2026г основной долг по ипотеке погашен, остатки процентов спишут 28.10.2026, но вопрос в чем, обязан ли я выплатить так называемую неустойку? Так как после закрытия основного долга сумму будущих процентов они оставляют, и ставят всей сумммой к оплате 28.10.2026. П.с. На претензию по поводу моего не согласия о не предоставлении справки они еще не ответили, срок не истек рассмотрения.

Константин Лучников · Accepted Answer

Денис, здравствуйте! В Вашей ситуации у банка слабая позиция по деньгам, разберу почему. Основной долг погашен 16.10.2026. При досрочном возврате займа кредитор вправе получить проценты только по день возврата суммы (п. 4 ст. 809 ГК РФ, а по потребительским кредитам также ст. 11 Закона № 353-ФЗ). Значит, «будущие проценты» после 16.10 начисляться не могут, а повышение ставки с 28.10.2026 применять уже не к чему. Платеж 28.10 может включать только проценты, начисленные по прежней ставке до дня погашения. Если в нем есть что-то сверх этого, требуйте письменный расчет. Отдельно о самом повышении. Право банка поднять ставку по сельской ипотеке зависит от условий Вашего кредитного договора. Если ставка повышается за непредставление справки, банк должен доказать, что Вы ее не представили. Вам стоит запросить в МВД через Госуслуги справку с историей регистрации за 2024-2025 годы: если Вы все это время были зарегистрированы по нужному адресу, условие программы фактически выполнено, и повышение ставки задним числом за этот период будет оспоримым. Что сделать до 28.10: дополнить заявление в банк требованием выдать расчет итогового платежа с разбивкой по периодам и ставкам и перечень принятых от Вас документов; приложить справку о регистрации; оплатить бесспорную часть, чтобы не возникла просрочка, а спорную оспаривать; при отказе пожаловаться в Банк России через интернет-приемную. Здесь важно правильно разграничить проценты до погашения и спорную надбавку, иначе банк может выставить сумму целиком как просрочку. Если будет удобно, могу проверить кредитный договор и расчет банка и подготовить претензию и жалобу в Банк России. Пишите в личный чат здесь, на Правоведе. С уважением, Лучников Константин, юрист, партнер адвокатского бюро