Здравствуйте я из Красноярска мне Альфа банк заблокировал по 115 фз.
Не даёт деньги списать отправляет в Москву для закрытия счёт и перевод остатков что делать.
Здравствуйте, Бехзод!
Блокировка по 115-ФЗ означает, что банк счел операции подозрительными и ограничил обслуживание. Порядок действий зависит от того, что именно сделал банк: отказал в операциях или расторгает договор счета. Но в любом случае банк не вправе удерживать Ваши деньги.
1. Остаток. При закрытии счета остаток выдается клиенту или по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения письменного заявления клиента (п. 3 ст. 859 ГК РФ). Требование ехать в Москву закон не устанавливает. Подайте в отделении Альфа-Банка в Красноярске письменное заявление о закрытии счета и переводе остатка на Ваш счет в другом банке, получите отметку о приеме (дата, подпись сотрудника) или направьте его заказным письмом с описью вложения. Если откажут принять, попросите письменный отказ.
2. Снятие подозрений. Вы вправе представить банку документы и сведения, которые объясняют операции: договоры, чеки, расписки, справки о доходах (п. 13.1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ). Если банк откажет, его решение можно обжаловать в межведомственную комиссию при Банке России (п. 13.4 ст. 7 того же закона). Это важно сделать, иначе отметка о подозрительных операциях может осложнить обслуживание и в других банках.
3. Жалоба. Если в течение семи дней после заявления остаток не переведут, подайте жалобу в Банк России через интернет-приемную, приложив копию заявления.
Здесь многое решает правильное объяснение операций: если документы не закрывают сомнения банка, отказ сохраняется. Если будет удобно, могу подготовить заявление в банк о закрытии счета и переводе остатка, пояснения по операциям с перечнем документов и, при необходимости, жалобу в Банк России. Понадобятся уведомление банка о блокировке, выписка по счету и документы по поступлениям. Написать можно в личный чат здесь, на Правоведе.
С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро
Бехзод, уточню ссылки в своем ответе. Остаток при закрытии счета выдается или перечисляется не позднее семи дней после письменного заявления по п. 5 ст. 859 ГК РФ. Документы, объясняющие операции, представляются в банк по п. 13.4 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ (банк рассматривает их не более семи рабочих дней), а при отказе банка решение обжалуется в межведомственную комиссию при Банке России по п. 13.5 ст. 7 того же закона. Порядок действий остается прежним: сначала заявление и документы в банк, затем комиссия.