Здравствуйте! Ситуация такая:
В 2023 году муж подписал контракт и отправился на сво, в 2025 мы взяли ипотеку, в феврале 26 года муж погиб. Как читала в интернете вроде как я могу списать ипотеку в связи с гибелью мужа на сво, отправив заявление в банк, мне пришел отказ. Действительно ли можно списать ее или закон работает по другому?
По закону списание действительно возможно. Отказ банка — не приговор, а повод разобраться в деталях и отстоять свои права. Я подскажу, как это работает и что делать дальше.
Основа — Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ. В нём сказано: если участник СВО погиб при выполнении задач, его собственные кредитные обязательства прекращаются. Но важное расширение: закон также защищает членов семьи. Если кредит (в том числе ипотека) оформлен на супруга/супругу погибшего — обязательства по нему тоже списываются. И тут ключевой момент: дата заключения договора не имеет значения. То, что контракт муж подписал в 2023 году, а ипотеку взяли в 2025-м, не лишает вас права на списание. Главное, чтобы на момент гибели договор действовал, а гибель была связана с участием в СВО.
На практике причины бывают такими:
Неполный пакет документов. Банк не списывает долг автоматически — ему нужно официальное подтверждение. Обычно требуют: свидетельство о смерти, извещение из воинской части (что гибель связана с СВО), свидетельство о браке, сам кредитный договор. Если чего-то не хватило, банк формально вправе приостановить рассмотрение.
Неясность связи гибели с СВО. Если в документах из части формулировка размыта, у банка могут возникнуть вопросы.
Ошибка в трактовке. Иногда сотрудники банка не в курсе последних разъяснений Верховного Суда, которые чётко подтвердили: закон защищает и семейные кредиты, независимо от даты их оформления.
Что делать сейчас?
Проверьте документы. Убедитесь, что в извещении из части прямо указано: гибель наступила при выполнении задач в ходе СВО. Это самое важное.
Напишите официальную претензию в банк. Не просто устный разговор, а письменное обращение со ссылкой на ст. 2 ФЗ № 377-ФЗ. Приложите все документы ещё раз (возможно, какие-то не дошли или были в плохом качестве). Попросите мотивированный отказ — если он последует, в нём будут чёткие аргументы, с которыми уже можно идти дальше.
Обратитесь за юридической помощью. Юрист, специализирующийся на военном праве или защите прав потребителей, поможет проанализировать отказ банка, проверить все нюансы вашего договора и при необходимости подготовить иск. Суды в таких спорах встают на сторону семей погибших, опираясь на позицию Верховного Суда.
Здравствуйте! Закон действительно предусматривает прекращение кредитных обязательств при гибели участника СВО, в том числе по ипотеке. Однако если муж начал участвовать в СВО в 2023 году, а обычную ипотеку вы оформили в 2025 году, оснований для её списания по этому закону, как правило, нет. Поэтому отказ банка может быть правомерным.
По пунктам 2 и 4 части 1 статьи 1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ учитывается момент заключения кредитного договора относительно начала участия военнослужащего в СВО:
до дня участия лица в специальной военной операции
заключившие кредитный договор в период до возникновения у военнослужащего, членом семьи которого они являются, обстоятельств, указанных в пунктах 1 — 3 настоящей части.
При этом часть 2 статьи 2 указанного закона предусматривает:
обязательства членов семьи военнослужащего в отношении заключенных ими кредитных договоров… прекращаются.
В определении Верховного Суда РФ от 21.10.2025 № 5-КГ25-111-К2 также разъяснено, что для применения этой льготы кредит должен быть оформлен до начала участия военнослужащего в СВО.
Но есть важное исключение. Если речь идёт не об обычной, а о военной ипотеке, оформленной через накопительно-ипотечную систему с использованием целевого жилищного займа, действует отдельный механизм погашения задолженности государством. Кроме того, необходимо проверить страхование жизни по ипотеке: возможность страховой выплаты зависит от условий договора и предусмотренных исключений.
Пока обязательства не прекращены, платежи следует продолжать, поскольку заявление в банк и полученный отказ не освобождают от них.
Уточните, пожалуйста, два момента: ипотека оформлена на мужа, на вас или вы оба созаёмщики? И какую конкретно причину отказа указал банк? Достаточно привести обезличенную формулировку отказа. По этим сведениям можно определить, есть ли основания его оспаривать.
В таком случае отказ банка, к сожалению, обоснован. То, что вы основной заёмщик, а погибший супруг был созаёмщиком, не меняет ситуацию. Главное обстоятельство — ипотека оформлена в 2025 году, когда супруг уже участвовал в СВО с 2023 года.
Согласно пункту 4 части 1 статьи 1 Федерального закона № 377-ФЗ, действие закона распространяется на членов семьи военнослужащего:
заключившие кредитный договор в период до возникновения у военнослужащего, членом семьи которого они являются, обстоятельств, указанных в пунктах 1 — 3 настоящей части.
Такое толкование подтверждено определением Верховного Суда РФ от 21.10.2025 № 5-КГ25-111-К2. Поэтому оспаривание отказа исключительно по основанию гибели супруга при указанных датах не имеет достаточной правовой перспективы.
Однако необходимо проверить договор страхования жизни и здоровья по ипотеке. Если супруг был застрахован как созаёмщик и обстоятельства его гибели относятся к страховому покрытию, возможно погашение задолженности за счёт страховой выплаты. При этом гибель при участии в боевых действиях может быть исключена из страхового покрытия, поэтому условия конкретного полиса имеют решающее значение.
Уточните, оформлялось ли страхование жизни супруга при получении ипотеки?
Для проверки ипотечного договора и условий страхования на предмет возможного погашения задолженности можете обратиться ко мне в личный чат.
Банк в этой ситуации неправ. Отказ со ссылкой на то, что ипотека взята после подписания контракта, — это неверная трактовка закона. Закон № 377-ФЗ действительно работает, и ваша ситуация под него подходит.
В части 1 статьи 1 закона действительно есть формулировка, которая может сбить с толку: там говорится о заёмщике, который заключил кредитный договор до мобилизации или подписания контракта. Но ключевое здесь то, что эта часть определяет, кого закон считает заёмщиком в принципе. А вот статья 2 закона прямо устанавливает: если военнослужащий погиб при выполнении задач СВО (или позже из-за ранений, полученных там же), его кредитные обязательства прекращаются. И Верховный Суд РФ подтверждал: правило действует независимо от того, когда именно был подписан сам кредитный договор. То есть факт, что ипотеку оформили в 2025 году (после контракта 2023 года), не лишает права на списание при гибели.
Более того, закон защищает и членов семьи. Если кредитный договор оформлен на супругу (вас), при гибели участника СВО её обязательства по этому кредиту тоже прекращаются.
Поскольку банк ссылается на неверную норму, я рекомендую такой план:
Напишите официальную претензию в банк. В тексте чётко укажите: вы опираетесь на статью 2 ФЗ № 377-ФЗ, а ссылка банка на часть 1 статьи 1 — это неверная трактовка, не отменяющая право на списание при гибели. Приложите все документы ещё раз (свидетельство о смерти, извещение из части о связи гибели с СВО, свидетельство о браке, кредитный договор). Попросите пересмотреть решение и дать мотивированный ответ в установленный законом срок.