У меня есть 2 кредита. Общая сумма платежей по ним превышает мой официальный доход. Какие есть возможности для реструктуриции долга, без ущерба для моего имущества ?
Добрый день!
Первый вариант — внесудебная (банковская) реструктуризация. Вы обращаетесь напрямую в оба банка с заявлением об изменении условий кредитных договоров, ссылаясь на ухудшение финансового положения. Банк может увеличить срок кредита, снизить ставку, предоставить кредитные каникулы или временную отсрочку — ежемесячный платёж уменьшается, а имущество остаётся у вас, поскольку взыскание не обращается. Это право, а не обязанность банка, поэтому успех зависит от вашей платёжеспособности после реструктуризации и готовности кредиторов пойти навстречу; при отказе одного из банков вариант не решает проблему полностью.
Второй вариант — судебная реструктуризация долгов в рамках процедуры банкротства (ст. 213.13 Закона № 127-ФЗ). Вы подаёте заявление в арбитражный суд, прилагая подтверждение официального дохода, и суд утверждает план погашения на срок до 3 лет (при согласии кредиторов — до 5 лет). На время процедуры начисление пеней и штрафов прекращается, аресты снимаются, а имущество (включая единственное жильё и необходимое для работы транспортное средство) не реализуется, если суд утверждает план реструктуризации, а не переходит к реализации. Ключевое условие — наличие официального дохода, достаточного для выполнения плана; при его отсутствии суд может перейти к продаже имущества, поэтому вариант подходит, если после снижения платежа вы реально способны платить.
Если вам нужна более подробная информация по этому вопросу — напишите мне в личные сообщения pravoved.ru/private/chat/.
Если мой ответ помог Вам, буду благодарен за положительную оценку — её можно поставить, нажав на “+” под ответом. Удачи!
Здравствуйте! Вы можете реструктурировать оба кредита без продажи имущества, но условия зависят от вида кредитов и наличия залога. Прежде всего подайте в каждый банк письменное заявление об уменьшении ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита, снижения ставки либо предоставления временной отсрочки. Такая реструктуризация проводится по соглашению с банком, поэтому он вправе отказать. Если ваш доход снизился минимум на 30% по сравнению с установленным законом предыдущим периодом, возможно оформление кредитных каникул на срок до шести месяцев при соблюдении остальных условий, включая ограничения по сумме кредита. При этом проценты продолжают начисляться. То, что платежи превышают официальный доход, ещё не даёт безусловного права на каникулы. Банкротство тоже возможно, но при наличии имущества связано с риском его реализации, поэтому без оценки имущественного положения рекомендовать его нельзя. Важно не допускать просрочек и не подписывать новые соглашения, предусматривающие залог имущества, без проверки условий. Уточните два момента: какие у вас кредиты (потребительские, ипотека, автокредит) и есть ли по ним залог? Какова общая задолженность и имеются ли уже просрочки? Это позволит определить наиболее подходящий способ снижения платежей с минимальным риском для имущества.
