Здравствуйте.
1. Сейчас я бы не начинал с прокуратуры или суда. Поскольку первое обращение в Банк России подавалось без важного доказательства — обращения в полицию от 04.10.2025, целесообразно повторно обратиться в ЦБ и подробно изложить обстоятельства. По ч. 11.8–11.10 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ сведения можно обжаловать, а Банк России рассматривает заявление в течение 15 рабочих дней.
К обращению желательно приложить не только талон-уведомление, но и получить в полиции справку/ответ с номером КУСП, полной датой регистрации и результатом проверки. Отдельно подчеркнуть, что Вы сами обратились в банк и полицию сразу после того, как заподозрили обман, то есть еще до возникновения нынешнего спора.
2. Возврат денег не является установленным законом обязательным условием исключения из базы. Поэтому шанс на исключение без возврата имеется. Существенное значение имеют обстоятельства операции и доказательства того, что Вы не участвовали в мошеннической схеме умышленно. Само подтверждение банком факта перевода еще не доказывает Ваш умысел. Порядок рассмотрения таких заявлений установлен Указанием Банка России № 6748-У.
Также можно обратиться в свой банк с просьбой самостоятельно направить мотивированное заявление в ЦБ об исключении сведений — такое право прямо предусмотрено законом.
3. До завершения банкротства 19.10.2026 деньги самостоятельно возвращать не рекомендую. Если введена реализация имущества, распоряжение средствами конкурсной массы осуществляет финансовый управляющий, а самостоятельная сделка должника может быть ничтожной. Кроме того, платеж одному лицу потенциально может оцениваться как предпочтительное удовлетворение требования кредитора (ст. 61.3, 213.25 Закона № 127-ФЗ). Сначала этот вопрос необходимо согласовать с финансовым управляющим.
4. Порядок действий: получить из полиции подтверждение КУСП и результат проверки → подготовить новое мотивированное заявление в ЦБ со всей хронологией и доказательствами → параллельно направить заявление в обслуживающий банк → дождаться решения ЦБ. Если снова будет отказ, его уже имеет смысл оспаривать в суде: такое право прямо предусмотрено ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Прокуратура здесь не является основным способом отмены решения ЦБ; обращение туда имеет смысл прежде всего при бездействии полиции.
В Вашей ситуации особенно важны содержание первого отказа ЦБ, документы из полиции и стадия дела о банкротстве — от этого зависит формулировка повторного обращения и вопрос о возможном возврате средств.
Приглашаю на платную консультацию через кнопку «Общаться в чате» — можно отдельно подготовить сильное повторное заявление в Банк России с учетом отказа от 02.10.2026 и процедуры банкротства. Буду признателен за благодарность через кнопку «Отблагодарить юриста» в моём профиле. Все дополнительные вопросы рассматриваются только в рамках персональной консультации.
