Здравствуйте, Оксана! Ссылаться на мошенников в деле о банкротстве можно и нужно, даже без официального статуса потерпевшей. Ваша переписка, чеки и детализация переводов имеют огромный юридический вес. В судебной практике это называется «доказыванием факта психологического воздействия» или «совершения сделки под влиянием обмана». Ваш юрист совершает критическую ошибку, отказываясь от этого аргумента. Более того, позиция юриста о подготовке кассационной жалобы выглядит странно: если банк выиграл только апелляцию (которая отменила списание долгов), дело возвращается в первую инстанцию на новое рассмотрение, либо решение апелляции обжалуется в кассации, но в любом случае суды высших инстанций сейчас жестко требуют проверять, не был ли заемщик жертвой обмана.
Банки часто используют стандартную формулировку, что заемщик вел себя недобросовестно, взял кредиты один за другим и сразу пошел в банкротство. Но Верховный Суд РФ в своих определениях (например, Определение Верховного Суда РФ от 3 июня 2019 г. № 305-ЭС18-26429 по делу № А41-20557/2016) четко указал, что само по себе совершение банком и заемщиком кредитных сделок под влиянием обмана со стороны третьих лиц (мошенников) не свидетельствует о недобросовестности самого заемщика.
Если человек стал жертвой сложной психологической схемы (криптовалютные биржи, лже-сотрудники ФСБ/Центробанка), его действия — это ошибка и добросовестное заблуждение, а не умысел обмануть банк. Он брал деньги не для того, чтобы бесплатно ими пользоваться, а потому что находился под жестким контролем преступников.
Арбитражный суд, рассматривающий ваше банкротство, обязан оценивать любые доступные доказательства (ст. 64 АПК РФ). Отсутствие уголовного дела или статуса потерпевшей — это лишь показатель пассивности полиции, а не вашей недобросовестности. Ваши документы доказывают ключевой факт — куда ушли деньги. Если бы вы были недобросовестной клиенткой банка, Вы бы взяли кредиты, спрятали деньги, купили имущество на родственников или потратили их на личные нужды. Вы вынужденно доказываете обратное, чеки показывают, что деньги со счетов банка транзитом ушли на неизвестные криптокошельки или счета «дропов» (подставных лиц) в течение считанных часов. Переписка подтверждает, что вы выполняли чужие инструкции. Это полностью уничтожает довод банка о том, что вы брали кредиты осознанно ради личного обогащения.
Юристы по банкротству часто работают «на потоке» по стандартным шаблонам и не любят усложнять дела психологической экспертизой и разбором переписок. Но сейчас на кону стоит ваша финансовая свобода (если апелляция устоит, долги на вас повесят пожизненно без права повторного списания). Возьмите процесс под свой контроль. Вы имеете полное право самостоятельно направлять в суд дополнения к жалобам и отзывы. Распечатайте и заверьте переписку. Сделайте скриншоты всей цепочки общения с мошенниками (где видны обещания дохода от криптовалюты, инструкции по взятию кредитов). Заверять у нотариуса необязательно, достаточно составить бумажный реестр скриншотов и подписать: «Копия верна, оригинал находится в телефоне (номер)». Приложите выписки движения средств, покажите суду «транзитный» характер денег: пришло из банка — ушло мошенникам.
Обязательно обжалуйте бездействие полиции. Вам нужно экстренно подать жалобу в суд в порядке ст. 125 УПК РФ на бездействие сотрудников МВД которые проигнорировали Ваше заявление. Сам факт наличия поданной жалобы в уголовный суд покажет арбитражному суду, что вы активно боретесь и не выдумали историю с мошенниками. Если Вы обращались с заявлениями в полицию и прокуратуру, то у Вас должны быть письменные ответы, которые Вы так же можете предоставить в суд.
Если мой ответ помог Вам разобраться в ситуации, буду благодарен за Вашу оценку. Ваше мнение очень важно для моей работы!
Рад был помочь Вам!
