Здравствуйте у мужа произошел инфаркт можно обратиться в банк если застрахован кредит это страховой случай
Здравствуйте у мужа произошел инфаркт можно обратиться в банк если застрахован кредит это страховой случай
Здравствуйте. Да, обратиться в банк можно и нужно, но сам по себе инфаркт признаётся страховым случаем только если он прямо предусмотрен договором страхования. По статье 934 ГК РФ страховщик платит при наступлении именно того события, которое названо в договоре. Поэтому в первую очередь возьмите полис и правила страхования и посмотрите, какие риски застрахованы. Если в перечне есть «критическое заболевание» и в список таких заболеваний включён инфаркт миокарда, либо есть риск «временная нетрудоспособность», под который случай подпадает, — тогда это страховой случай. Если застрахованы только смерть и инвалидность первой или второй группы, то инфаркт будет страховым случаем только если он привёл к установлению такой группы. Обычно в программах страхования заёмщиков инфаркт может быть указан как критическое заболевание, но это надо проверять в конкретном договоре.
Обращаться следует не только в банк, но и напрямую к страховой компании, поскольку именно она принимает решение о выплате. Банк может быть выгодоприобретателем, поэтому выплата пойдёт в счёт кредита, но заявление о страховом случае подаётся страховщику. Это правило следует из статьи 961 ГК РФ: о наступлении страхового случая нужно уведомить страховщика в срок, установленный договором страхования. Если договором срок не установлен, уведомить нужно незамедлительно или в разумный срок после того, как стало известно о страховом случае. Срок надо соблюдать, иначе страховая может отказать. Если у вас нет полиса, запросите его и правила страхования в банке, банк обязан их предоставить.
Теперь по шагам. Первое: получите выписной эпикриз с диагнозом инфаркт миокарда, данные обследований, а если устанавливается инвалидность — справку медико-социальной экспертизы. Второе: направьте страховщику письменное заявление о наступлении страхового случая с копиями медицинских документов, заказным письмом с описью вложения или сдайте под отметку о принятии. Третье: если страховая не ответит или откажет, направьте претензию, после этого обращайтесь к финансовому уполномоченному — по спорам до 500 тысяч рублей это обязательный досудебный порядок по Федеральному закону от 04.06.2018 № 123-ФЗ, это подтверждено разъяснениями Президиума Верховного Суда РФ от 18.03.2020. Четвёртое: при незаконном отказе можно требовать неустойку по пункту 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, компенсацию морального вреда по статье 15 того же закона и штраф в размере 50 процентов по пункту 6 статьи 13.
Отказ только на том основании, что инфаркт является заболеванием, сам по себе не основан на статье 963 и статье 964 ГК РФ: там перечислены ограниченные основания для освобождения страховщика, и болезнь без прямого исключения в договоре к ним не относится. Не отдавайте оригиналы медицинских документов, отдавайте копии, и не ждите, пока банк сам передаст бумаги. Общий срок исковой давности по такому требованию составляет три года по статьям 196 и 200 ГК РФ, но действовать лучше сразу после выписки из больницы.
