Озон пишет "обнаружили подозрительную активность, я прислала доказательство, что переводы мне женег подтверждены это переводы от родителей и одногрупниц
Здравствуйте, Владислава!
Ваши действия правильные, и сам факт предоставления пояснений уже работает на вас, поскольку ограничения по подобным основаниям снимаются именно после подтверждения источника поступлений.
Банк применяет здесь Федеральный закон № 115-ФЗ о противодействии легализации доходов. Он позволяет кредитной организации запрашивать документы, подтверждающие экономический смысл операций, и приостанавливать обслуживание до получения пояснений. Однако это право не безгранично: банк обязан рассмотреть представленные вами документы и принять мотивированное решение, а не оставлять ситуацию без движения.
Существенно, что регулярные переводы от родителей и однокурсников относятся к обычным бытовым операциям между физическими лицами. Такие поступления не являются доходом от предпринимательской деятельности и не образуют признаков сомнительных операций. Если вы не используете счет для приема платежей за товары или услуги, оснований для длительных ограничений нет.
Дальнейший порядок действий зависит от реакции банка. Если после ваших пояснений решение не принято, направьте письменное заявление с требованием сообщить конкретное основание ограничения со ссылкой на норму закона и пункт внутренних правил, а также указать срок рассмотрения. Устные ответы поддержки юридического значения не имеют, а письменный ответ становится предметом обжалования.
При получении отказа у вас есть два пути, и оба работают. Первый состоит в обращении в межведомственную комиссию при Банке России, специально созданную для пересмотра решений кредитных организаций по этому закону. Основание закреплено статьей 4 названного Закона, обращение подается бесплатно и рассматривается в установленный срок. Второй путь состоит в жалобе через интернет-приемную Банка России, который осуществляет надзор за банками.
Отдельно отмечу важное право: ограничение операций не лишает вас возможности распорядиться собственными деньгами. Вы вправе подать заявление о закрытии счета с переводом остатка в другой банк, и отказать в этом банк не может.
Для укрепления позиции попросите родителей и однокурсников написать простые письменные пояснения о назначении переводов, приложите скриншоты переписки, где обсуждались эти суммы, а также подтверждение вашего обучения, если переводы связаны с учебой.
Подскажите, ограничены ли у вас все операции по счету или только отдельные, и получали ли вы от банка письменный ответ на представленные документы? Также уточните, сколько времени прошло с момента ограничения. От этого зависит, ждать решения либо сразу обращаться в Банк России.
При необходимости помогу составить письменное заявление в банк и обращение в межведомственную комиссию.
С уважением,
Гайворонский Александр.
Если вам помог мой ответ, вы можете выразить благодарность здесь:
pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/3833167/
Это займет пару секунд, но позволит мне и дальше уделять время бесплатным вопросам. Спасибо за поддержку!
Владислава, здесь сначала нужно установить точное основание блокировки. Формулировки «обнаружили подозрительную активность» для этого недостаточно.
Уточните, пожалуйста: заблокирован именно счёт/карта Ozon Банка и переводы, либо Ваш обычный аккаунт Ozon?
Если речь об Ozon Банке, попросите поддержку письменно сообщить:
— что именно ограничено;
— на каком правовом основании введено ограничение;
— связано ли оно с 115-ФЗ либо с Федеральным законом № 161-ФЗ;
— какие именно операции вызвали вопросы;
— достаточно ли уже представленных Вами документов и, если нет, каких конкретно сведений не хватает.
Это важно, потому что порядок дальнейших действий зависит именно от основания.
Если банк принял решение об отказе в операции по 115-ФЗ, сначала документы представляются самому банку. Банк России указывает, что заявление о пересмотре такого решения рассматривается банком в течение 7 рабочих дней. И только если после рассмотрения документов банк сообщит о невозможности устранить основания отказа, возникает процедура обращения в Межведомственную комиссию при Банке России по п. 13.5 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.
Если же ограничение связано с 161-ФЗ и Ваши реквизиты попали в базу Банка России о мошеннических переводах, процедура другая: заявление об исключении сведений можно подать через банк либо непосредственно в Банк России. При такой блокировке банк должен уведомить клиента и сообщить ему о праве на обжалование.
Поэтому я бы пока не исходил из того, что это обязательно «блокировка по 115-Ф»».
Что касается переводов от родителей и одногруппниц: то, что деньги действительно поступали от знакомых людей, само по себе полезно, но банку обычно нужно объяснить ещё назначение, суммы и периодичность переводов. Например: помощь родителей, возврат общих расходов, возврат долга и т.п. Нетипичная сумма или частота операций сама по себе входит в число признаков, которые банки учитывают при антифрод-контроле.
Если можете, приложите скриншот самого уведомления Ozon о блокировке и ответ, который Вы получили после отправки подтверждений. По точной формулировке можно определить, какой механизм применён и что делать дальше.
