Добрый день, таквя ситуация муж умер в крови найденно 0,33 алкоголя, суд идет со страховой на большую сумму, но в компании которой он работал в договоре со страховой написанно, что если есть алкоголь страховка не выплачивается, стоит ли судиться дальше?
Добрый день!
Да, судиться дальше безусловно стоит. У вас есть очень высокие шансы на успех. Само по себе наличие алкоголь
в крови — это не автоматическое основание для отказа в выплате. Страховая компания должна доказать главное:
что смерть наступила именно из-за алкогольного опьянения.Ключевой момент здесь — причинно-следственная
связь. Закон (ст. 963 ГК РФ) освобождает страховщика от выплаты, если страховой случай наступил из-за
алкогольного опьянения. Однако суды неоднократно подчеркивали, что сам по себе факт употребления алкоголя
не является основанием для отказа.
Страховая обязана доказать, что алкоголь стал непосредственной причиной смерти. Если смерть наступила,
например, от болезни или несчастного случая, а алкоголь был лишь сопутствующим состоянием, отказ будет
признан незаконным.
В вашу пользу играет и конкретная цифра — 0,33 промилле. Это очень низкий показатель. В судебной практике
были случаи, когда наличие алкоголя в концентрации 0,3% не позволяло суду даже сделать однозначный вывод о
том, что человек употреблял спиртное перед смертью, так как это могло быть следствием болезней или процессов
разложения тканей. Суды в подобных ситуациях вставали на сторону истцов.
С уважением Карина Мамиконовна.
Здравствуйте. Примите мои соболезнования. Ситуация тяжелая, и добавленная к ней судебная тяжба со страховой компанией — серьезное испытание. Постараюсь разобрать вашу ситуацию по существу, чтобы вы могли принять взвешенное решение.
Правовое обоснование
Ваш вопрос сводится к тому, имеет ли страховая компания право отказать в выплате, если смерть застрахованного лица наступила в состоянии алкогольного опьянения. Здесь ключевую роль играют условия договора и нормы Гражданского кодекса.
1. Условия договора страхования. По общему правилу, установленному пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), граждане свободны в заключении договора. Это означает, что стороны могут включить в договор любые условия, не противоречащие закону. Если в вашем договоре (или в правилах страхования, на которые он ссылается) прямо указано, что смерть в состоянии алкогольного опьянения не является страховым случаем, то формально у страховой компании есть основания для отказа.
2. Позиция Верховного Суда. Однако здесь есть важный нюанс. В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», страховой случай — это событие, предусмотренное договором. Но Верховный Суд РФ в постановлении Пленума от 25.12.2018 № 49 указал, что при толковании условий договора неясные условия трактуются в пользу стороны, которая не предлагала формулировку (то есть в пользу страхователя/выгодоприобретателя). Если формулировка в договоре двусмысленна (например, не указано, что алкоголь должен быть причиной смерти, а не просто сопутствующим фактором), у вас есть шанс оспорить отказ.
3. Причинно-следственная связь. Самое главное, что нужно установить в суде — это причинно-следственную связь между употреблением алкоголя и наступлением смерти. Если смерть наступила, например, в результате несчастного случая (ДТП, падение), а алкоголь лишь присутствовал в крови, но не был причиной, то отказ страховой компании может быть признан незаконным. Если же смерть наступила в результате заболевания, спровоцированного алкоголем, или отравления алкоголем, то позиция страховщика будет сильнее.
Что делать и как действовать
Судиться дальше или нет — решать вам, но вот что нужно учесть и сделать:
1. Получите и изучите медицинское заключение. Вам нужно точно знать причину смерти, указанную в медицинском свидетельстве о смерти. Если там указано, что смерть наступила от острой сердечной недостаточности, а алкоголь лишь сопутствовал, это ваш главный козырь. Если причина — «отравление этиловым алкоголем», шансы на успех ниже.
2. Оцените формулировку договора. Внимательно перечитайте пункт договора, на который ссылается страховая. Если там написано «смерть в результате алкогольного опьянения» — это одно. Если «смерть, наступившая в состоянии алкогольного опьянения» — это другое, и здесь можно спорить, что само по себе состояние не является причиной.
3. Продолжайте судебный процесс. Если суд первой инстанции еще не вынес решение, настаивайте на проведении судебно-медицинской экспертизы. Вопрос к экспертам должен быть поставлен так: «Является ли состояние алкогольного опьянения непосредственной причиной смерти, или оно лишь сопутствовало наступлению смерти от иных причин?». Это ключевой момент.
4. Если решение уже не в вашу пользу. У вас есть право подать апелляционную жалобу в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (статья 321 Гражданского процессуального кодекса РФ). В жалобе обязательно укажите на необходимость проведения экспертизы, если она не проводилась.
5. Если решение в вашу пользу. Страховая компания может попытаться его обжаловать. Будьте готовы к этому.
Чего делать не стоит
Не стоит полагаться только на устные заверения и эмоции. В суде значение имеют только письменные доказательства: договор, правила страхования, медицинские документы, заключения экспертов.
Резюмируя: Судиться дальше стоит, если есть хоть малейшая вероятность того, что алкоголь не был прямой причиной смерти. Решающим фактором будет заключение судебно-медицинской экспертизы. Если причина смерти напрямую связана с алкоголем (отравление), то дальнейшие суды, скорее всего, приведут к отказу, и вы лишь понесете дополнительные судебные расходы.
