Восстановить прежний график платежей исключительно по вашему желанию банк не обязан, однако вернуть кредит в нормальное русло и сохранить автомобиль возможно.
В силу ст. 811 ГК РФ и ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при нарушении сроков внесения платежей кредитор получает законное право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
Ваши дальнейшие действия зависят от того, на какой стадии находится взыскание.
1. Если арест наложен банком в одностороннем порядке (до суда)
Часто под «арестом» заемщики понимают блокировку доступа к личному кабинету или запрет регистрационных действий через нотариуса/реестр залогов:
Почему банк отказывает на словах: служба взыскания и колл-центр работают по скрипту жесткого давления. Их цель — вынудить закрыть 700 000 руб. целиком.
Что делать: внесите сумму накопившейся чистой просрочки на кредитный счет, после чего направьте официальное письменное заявление на имя руководства банка. В заявлении укажите на погашение образовавшейся задолженности, устранение обстоятельств нарушения и готовность строго следовать графику.
Судебный барьер для банка: если просрочка закрыта, банку будет крайне сложно отсудить досрочное истребование всей суммы и забрать машину. Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение крайне незначительно, а размер требований явно несоразмерен стоимости залога. Суды отказывают банкам в расторжении договора, если долг на дату заседания погашен.
2. Если арест наложен судебными приставами (ФССП)
Если арест на автомобиль наложен судебным приставом-исполнителем, значит, банк уже тайно получил исполнительный документ (судебный приказ либо исполнительную надпись нотариуса):
Судебный приказ: проверьте сайт ФССП или раздел «Исполнительные производства» на портале «Госуслуги». Если взыскание идет по судебному приказу, подайте мировому судье письменные возражения с ходатайством о восстановлении срока (ст. 128, 129 ГПК РФ). Отмена судебного приказа аннулирует требование о досрочном взыскании и снимет арест пристава.
Исполнительная надпись нотариуса: ее можно оспорить и отменить в районном суде по правилам главы 37 ГПК РФ, указав на наличие спора о праве и несогласие с расчетом долга.
3. Законное право на кредитные каникулы (ст. 6.1-2 ФЗ № 353-ФЗ)
Если ваши проблемы с работой привели к падению дохода более чем на 30% (по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущие 12 месяцев), вы имеете федеральное право на кредитные каникулы сроком до 6 месяцев.
Банк не имеет права отказать, если предоставлены подтверждающие документы (справка о доходах, выписка из налоговой или справка из Центра занятости).
На период каникул полностью приостанавливаются любые требования банка, не начисляются штрафы, а график автоматически сдвигается на полгода вперед без необходимости единовременно гасить 700 000 руб.
План действий прямо сейчас
Зайдите на портал «Госуслуги» и проверьте, открыто ли исполнительное производство ФССП или требование пока исходит только от самого банка.
Зафиксируйте документально факт падения заработка на работе (для оформления каникул по ст. 6.1-2 ФЗ № 353-ФЗ).
Погасите именно текущий просроченный долг через кассу или реквизиты счета и подайте письменное заявление в головной офис банка о возврате в стандартный график.Рад был помочь разобраться в вопросе, я вас очень прошу оставите свой положительный отзыв.
