Здравствуйте!
Не рекомендую выбирать между уголовным и гражданским путем — их разумно вести параллельно. По описанию у вас есть достаточно серьезные признаки нарушения законодательства о потребительском займе, но квалификация именно как мошенничества или вымогательства будет зависеть от установления умысла и конкретного содержания требований.
Если дополнительные услуги на 15 500 руб. вы действительно не заказывали и согласия на них не давали, включать их в задолженность нельзя. Ст. 7 Закона № 353-ФЗ требует отдельного выраженного согласия заемщика на платные дополнительные услуги; предустановленные согласия и формирование согласия за заемщика запрещены. Аналогичный запрет установлен ст. 16 Закона о защите прав потребителей.
Причем обнаруженные вами технические особенности сайта — скрытие суммы 4 865 руб., вывод 23 237 руб., скрытые поля дополнительных услуг, смена юридических лиц и автоматически генерируемые требования — имеют доказательственное значение. Базовый стандарт для МФО прямо запрещает использование интерфейса и визуальных приемов, вводящих заемщика в заблуждение или скрывающих существенные условия дополнительных услуг.
По ст. 159 УК РФ (мошенничество) перспективы проверки есть, если подтвердится, что ложная задолженность и незаказанные услуги намеренно сформированы для получения с вас денег путем обмана. Поэтому заявление в полицию вы подали правильно. А вот ст. 163 УК РФ (вымогательство) применять сложнее: одного требования заплатить несуществующий долг недостаточно — для вымогательства требуется требование передачи имущества, соединенное с предусмотренной законом угрозой, например насилием, уничтожением имущества либо распространением определенных сведений.
Одновременно я бы обязательно развивал гражданско-потребительское направление: зафиксировать размер признанного остатка 4 865 руб., оспорить остальные начисления и дополнительные услуги, потребовать подробный расчет задолженности и документы, подтверждающие ваше согласие на каждую услугу. Отдельно имеет смысл направить обращение в Банк России с приложением видео, скриншотов и материалов, показывающих работу личного кабинета.
Самое важное сейчас это правильно закрепить электронные доказательства. Не ограничивайтесь обычными скриншотами исходного кода. При сумме спора и характере обнаруженного механизма рекомендую рассмотреть нотариальный осмотр сайта/личного кабинета, пока страницы и программный код не изменили.
И главное: 23 237 руб. сейчас добровольно не оплачивайте, если Вы эту задолженность оспариваете. Ваши материалы выглядят существенно убедительнее обычного спора заемщика с МФО о размере процентов.
Буду благодарен, если Вы оставите положительный отзыв или поддержите мою работу через кнопку «Отблагодарить юриста» в профиле. Спасибо за доверие!
