Можно ли списать ипотеку, если бывший муж идет на СВО?

Здравствуйте. Понимаю ваш вопрос: вы надеетесь, что участие бывшего мужа в СВО может стать основанием для списания ипотечного долга. К сожалению, в вашей ситуации с юридической точки зрения всё не так просто, и важно сразу разделить два разных понятия: «списание долга» и «освобождение от обязательств в связи с гибелью или инвалидностью военнослужащего».

Правовое обоснование

1. Кредитные обязательства и статус супругов. После расторжения брака каждый из супругов отвечает по своим долгам самостоятельно, если только кредит не был оформлен как общий долг супругов (ст. 45 СК РФ). Однако, если ипотека была взята в браке и является общим долгом, банк вправе требовать погашения от любого из созаёмщиков или поручителей. Ваш бывший муж, уходя на СВО, не перестаёт быть должником, и его участие в боевых действиях само по себе не является основанием для списания долга ни для него, ни тем более для вас.

2. Специальные меры поддержки для участников СВО. Здесь ключевой момент. Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам...» предоставляет участникам СВО льготный период (кредитные каникулы) — приостановку платежей на срок службы плюс 30 дней. Но это не списание, а отсрочка. Проценты за этот период могут капать, а долг не исчезает.

3. Списание долга при гибели или инвалидности. Реальное списание ипотеки возможно только в случае гибели военнослужащего или получения им инвалидности I группы. В этом случае государство в лице Министерства обороны или Росвоенипотеки (если это военная ипотека) погашает долг перед банком. Если же муж жив и здоров, пусть даже находится в зоне СВО, списание долга законом не предусмотрено.

4. Раздел долга после развода. Если ипотека оформлена на вас или на него, но взята в браке, вы вправе требовать раздела этого долга в суде (ст. 38, 39 СК РФ). Однако, если брак уже расторгнут, действует срок исковой давности — 3 года (п. 7 ст. 38 СК РФ). Важно: срок течёт не с даты развода, а с момента, когда вы узнали о нарушении своего права (например, когда банк предъявил вам требование об оплате). Если вы не платите, а банк требует деньги с вас, срок не пропущен.

Что делать именно вам

Поскольку вы не указали, на кого оформлен кредит и являетесь ли вы созаёмщиком, рассмотрим два основных сценария:

Сценарий А: Вы — созаёмщик или поручитель по ипотеке бывшего мужа.

В этом случае вы несёте солидарную ответственность. Если муж перестанет платить, банк обратится к вам. Ваши действия:

1. Немедленно обратитесь в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул на основании ФЗ-377. Это даст вам официальную отсрочку платежей на время его службы.

2. Потребуйте от бывшего мужа предоставить вам справку об участии в СВО. Это защитит вас от штрафов и пеней, если он перестанет платить, но не освободит от долга.

3. Если он отказывается платить, а вы платите за него, вы вправе взыскать с него эти суммы в регрессном порядке (ст. 325 ГК РФ), но только после того, как оплатите долг.

Сценарий Б: Ипотека оформлена только на бывшего мужа, а вы не имеете к ней отношения.

Тогда его долги — его проблема. Банк не вправе требовать деньги с вас. Однако, если квартира куплена в браке и является совместной собственностью, вы можете претендовать на долю в ней. Но тогда и долг по ипотеке будет делиться пропорционально вашим долям. Если вы не претендуете на квартиру, вы можете не платить, но будьте готовы, что банк подаст в суд на вашего мужа и реализует заложенное имущество.

Чего делать НЕ надо

Самая частая ошибка — надеяться, что «за участника СВО государство всё спишет» и перестать платить. Пока муж жив и не имеет инвалидности I группы, долг не спишется. Если вы перестанете платить, банк начислит неустойку, подаст в суд и обратит взыскание на квартиру. Кредитные каникулы — это не прощение долга, а лишь отсрочка, и проценты за этот период могут быть значительными.

Резюме

Списать ипотеку в связи с уходом бывшего мужа на СВО нельзя. Максимум, что вы можете сделать — оформить кредитные каникулы на срок его службы. Если он погибнет или станет инвалидом I группы, долг будет погашен государством, но это уже не «списание», а страховой случай. Вам нужно срочно выяснить, являетесь ли вы стороной кредитного договора, и если да — немедленно подать заявление в банк о приостановлении платежей, приложив документы, подтверждающие его участие в СВО. Если вы не созаёмщик — не берите на себя его обязательства и не платите за него, чтобы не создать прецедент признания долга.

Будет хорошо, если отметите ответ: другим с таким же вопросом это помогает найти разбор.