Здравствуйте!
В описанной Вами ситуации я бы не продолжал открытие счёта и не подписывал договор до дополнительной проверки. Совокупность обстоятельств действительно содержит признаки потенциально опасной схемы. При этом по одним только имеющимся данным утверждать, что это уже мошенничество или дропперская схема, юридически преждевременно.
Я отдельно проверил указанные Вами реквизиты. ИП Светлакова Елизавета Васильевна с ИНН 434569986684 и ОГРНИП 321784700171015 действительно существует и зарегистрировано 8 июня 2021 года в Санкт-Петербурге. Основной ОКВЭД предпринимателя — 47.75 «Торговля розничной косметикой и товарами личной гигиены», дополнительный — аренда и управление недвижимостью.
Но это не подтверждает, что человек, который пишет Вам в Telegram, действительно является Светлаковой Елизаветой Васильевной либо действует от её имени. Более того, я обнаружил в открытом доступе аналогичные обращения других людей именно по вакансии «онлайн-администратор / Бьюти Ресепшен» с теми же реквизитами ИП Светлаковой. Это обстоятельство существенно усиливает подозрения.
Особенно настораживает не само требование иметь статус ИП, а совокупность действий: Вас сначала побуждают зарегистрировать ИП, затем требуют НПД, после этого предлагают открыть счёт исключительно в конкретном банке и одновременно сообщают, что заявка на банковский счёт якобы уже существует, хотя Вы её не подавали.
Само по себе требование работать как ИП на НПД не является незаконным. Однако здесь есть важный нюанс: НПД предполагает самостоятельное ведение деятельности, а лица, применяющие НПД, не вправе осуществлять деятельность в качестве агента, комиссионера или поверенного, за некоторыми установленными законом исключениями. Кроме того, НПД предполагает отсутствие наёмных работников и ограничение дохода 2,4 млн рублей в год.
Поэтому если фактически Вам предлагают не самостоятельное оказание услуг, а работу по расписанию, подчинение куратору, выполнение постоянных указаний, контроль рабочего времени и другие признаки трудовых отношений, оформление Вас как ИП может использоваться для маскировки фактических трудовых отношений. А если Вас ещё и предполагается использовать для приёма, перевода либо дальнейшего перечисления денежных средств клиентов, ситуация становится значительно опаснее.
Требование открыть счёт именно в Альфа-Банке само по себе незаконным не является. Контрагент вправе предложить определённый банк для расчётов. Но он не вправе распоряжаться Вашим банковским счётом или требовать передать ему логин, пароль, коды подтверждения, электронную подпись, доступ к интернет-банку и т.п.
Более того, для обычного договора оказания услуг нет общего требования закона, согласно которому исполнитель-ИП обязан иметь счёт именно в Альфа-Банке. Вы вправе самостоятельно выбрать банк, в котором будете обслуживаться.
А вот фраза о том, что «на Ваше имя уже создана заявка на открытие счёта», хотя Вы её не подавали, является для меня одним из наиболее серьёзных тревожных сигналов.
Само по себе третье лицо теоретически может начать оформление заявки, если банк предоставляет такую возможность, например через партнёрский сервис, по переданным ему данным. Но открытие банковского счёта на Ваше имя без Вашего волеизъявления и прохождения предусмотренной банком идентификации — совершенно другая ситуация. Открытие счёта не следует путать с предварительно созданной заявкой или черновиком анкеты.
Поэтому здесь я бы ничего не выяснял через «куратора». Нужно самостоятельно связаться с Альфа-Банком исключительно по официальным каналам и спросить: существует ли на Ваши ФИО и ИНН заявка на открытие расчётного счёта ИП, когда она была создана, каким способом, какие контактные данные указаны и кто её инициировал. Не сообщайте при этом человеку из Telegram никакие коды из СМС или данные для доступа к банковским сервисам.
Риск для Вас возникает не только в том случае, если Вы непосредственно будете заниматься мошенничеством. Проблема в том, что банковский счёт будет оформлен на Вас и предпринимательская деятельность будет осуществляться от Вашего имени. Если через счёт начнут проходить сомнительные платежи, именно Вы первоначально будете фигурировать как владелец счёта и получатель денежных средств.
Банк России прямо предупреждает о рисках использования счетов подставных лиц для вывода и перемещения денежных средств. При выявлении подозрительных операций банки могут ограничить использование банковских сервисов и принять иные меры.
В Вашей ситуации я бы сейчас сделал следующее. Не открывал бы никакой счёт по ссылке или инструкции из Telegram. Не передавал бы куратору данные банковского приложения, СМС-коды, пароль, электронную подпись или доступ к личному кабинету. Не принимал бы на свой счёт деньги от клиентов или иных лиц с последующим перечислением их куда-либо по указанию куратора. И пока не подписывал бы договор.
Одновременно я рекомендую сохранить всю переписку Telegram, включая сведения о профиле куратора, его username, номер телефона, ссылки, голосовые сообщения, документы и реквизиты. Ничего не удаляйте. Если в переписке уже передавались паспортные данные, ИНН, СНИЛС, банковские данные либо Вы предоставляли фотографии документов, это также необходимо учитывать отдельно.
Что касается самого ИП: закрывать его немедленно только из-за этой ситуации необязательно. Сам факт регистрации ИП не означает совершения правонарушения. Но если Вы регистрировали его исключительно под эту вакансию и деятельность Вам фактически не нужна, вопрос о прекращении статуса ИП уже имеет смысл рассмотреть после проверки документов и налогового режима.
Отдельно обращу внимание на ещё одну деталь. Вы пишете, что Вас «недавно» зарегистрировали как ИП, а договор предполагает одновременно статус ИП и НПД. Сам по себе такой статус возможен: ИП действительно может применять НПД. Но не нужно автоматически регистрироваться в НПД только потому, что это требует куратор. Для этого должен существовать реальный и законный характер деятельности.
На основании имеющихся сейчас данных моя предварительная оценка — риск высокий, и до подтверждения реальности работодателя/заказчика я бы не совершал никаких дальнейших действий. Особенно учитывая, что реквизиты реального ИП существуют, но уже встречаются в интернете в аналогичных историях с вакансией «Бьюти Ресепшен». Это может означать как реальную деятельность этого предпринимателя с привлечением сотрудников, так и использование третьими лицами настоящих реквизитов для придания схеме видимости легальности.
Текст договора и переписку с куратором действительно стоит проверить. По ним можно будет гораздо точнее определить, что именно от Вас хотят: обычное оказание услуг, фактические трудовые отношения, посредническую деятельность либо потенциальное использование Вашего ИП и счёта в финансовой схеме. Особенно важны условия о денежных средствах клиентов, порядке расчётов, доступе к личным кабинетам, полномочиях куратора, ответственности исполнителя, расторжении договора и конкретных обязанностях администратора.
С наилучшими пожеланиями, Хабас Феликсович.
