Сотрудники МФЦ дали вам верную консультацию. В вашей ситуации бесплатная процедура внесудебного банкротства через МФЦ сейчас невозможна, так как для нее обязательно наличие оконченного исполнительного производства в Федеральной службе судебных приставов (ФССП).
Закон требует, чтобы дело было закрыто по пункту 4 части 1 статьи 46 Федерального закона № 229-ФЗ — то есть судебный пристав должен официально подтвердить, что у вас нет имущества и доходов, на которые можно обратить взыскание. Поскольку суды еще не проходили и исполнительные листы кредиторы не получали, делопроизводства просто не существует.
Что делать дальше:
Судебное банкротство. Это ваш основной вариант прямо сейчас. Вы можете подать заявление в арбитражный суд самостоятельно или с помощью юристов. Процедура платная, но она доступна при любой сумме долга свыше 500 тысяч рублей (или меньше, если доказана неплатежеспособность), независимо от наличия судов и приставов. Суды лояльно относятся к гражданам, попавшим в долговую яму из-за микрозаймов, главное — отсутствие признаков мошенничества при получении кредитов.
Ожидание принудительного взыскания. Если платить совсем нечем, вы можете ничего не предпринимать. Банки или МФО рано или поздно обратятся в суд, получат исполнительный лист и передадут его приставам. Приставы проведут проверку, убедятся в отсутствии у вас денег и закроют дело по ст. 46 п. 4. Только после этого вы сможете вернуться в МФЦ за бесплатным списанием долгов. Однако этот путь означает полгода-год жизни под давлением коллекторов, арестами счетов и запретом на выезд за границу.
Важный нюанс: упрощенная процедура через МФЦ была расширена в ноябре 2023 года. Теперь бесплатно обанкротиться без закрытых производств могут только пенсионеры (чей единственный доход — страховая пенсия) и родители, получающие пособия на детей. Если вы не относитесь к этим категориям, для вас остается только общий порядок ожидания закрытия дела приставами или судебная процедура.
Краткий план действий:
Оцените свое имущество: если это единственная квартира и предметы быта, судебное банкротство пройдет для вас максимально безболезненно — жилье не заберут.
Соберите документы: список всех кредиторов, договоры займов, справку о доходах (если работаете).
Подайте заявление в арбитражный суд по месту регистрации.
