Как взыскать с банка средства, исключенные из конкурсной массы должника и признанные неосновательным обогащением?

Здравствуйте.

При поступлении денежных средств банк производит расчеты перечисляет получателю в соответствии с очередностью, установленной ст.855 ГК РФ

Если на счёте денег хватает на все предъявленные требования, банк списывает средства в порядке поступления распоряжений

клиента и других документов по календарной дате. 

вообще сперва определяется очередь списания, потом по дате поступления распоряжения  о списании, поручения об удержании.
Устанавливается такая очерёдность (от высшей к низшей)
Первая очередь — по исполнительным документам: для возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью, а также для взыскания алиментов. 

Здравствуйте, Максим! 

Формально банк вправе применять очередность, установленную ст. 855 ГК РФ, поскольку исполнительный лист предъявлен непосредственно в кредитную организацию.

При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/04773c69503b27588ace9c3e2c7eda3904ec7282/

Это и прямо предусмотрено ч. 4 ст. 111 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_71450/74d481cda6f42cdba51f0a3c5954ce804ae0bcd2/

При недостаточности средств банк исполняет документы с учетом календарной очередности и преимущественных платежей.

Однако в Вашей ситуации основное значение имеет определение арбитражного суда об исключении спорной суммы из конкурсной массы как не принадлежащей должнику.

В силу ст. 16 АПК РФ вступившие в законную силу судебные акты арбитражного суда обязательны для банков, государственных органов, организаций и граждан.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37800/d73313edaac6134d8aa78c56c7dd619de2484c13/

Поэтому направлять именно эти деньги на погашение личных долгов владельца счета банк не вправе.

Очередность по ст. 855 ГК РФ регулирует порядок списания денежных средств должника, но не превращает чужие средства в имущество должника.

При этом само исключение денег из конкурсной массы еще не всегда означает техническую обязанность банка немедленно перечислить их Вам.

Для банка должно быть однозначно установлено, что остаток на конкретном счете представляет собой именно ту сумму, которая исключена из конкурсной массы, а судебный акт о взыскании обращен к надлежащему должнику.

Банк также может исполнять ранее поступившие исполнительные документы либо постановления об аресте. Поэтому его ссылка на абстрактные

блокировки высшей очередности

без указания их правового основания недостаточна.

Сначала направьте в юрадрес ПАО Совкомбанк письменное требование сообщить дату регистрации исполнительного листа, размер доступного остатка, основания неисполнения, вид ограничения, орган и реквизиты документа, которым наложен арест или приостановлено списание.

По ч. 5 ст. 70 Закона № 229-ФЗ банк обязан незамедлительно исполнить требования исполнительного документа либо сообщить о невозможности исполнения, а по ч. 8 этой статьи может задержать исполнение для проверки подлинности документа не более чем на семь дней.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_71450/d4479b9a466681e181e96fdc2f56cec964f4e4c0/

Полагаю, что лучше всего — отозвать исполнительный лист из банка и предъявить его в ФССП, одновременно подав приставу заявление об обращении взыскания именно на сумму, исключенную из конкурсной массы, с приложением обоих судебных актов.

В рамках исполнительного производства пристав сможет запросить сведения о счете и ограничениях, отменить наложенный им арест либо установить, каким органом он введен.

Очередность по ст. 111 Закона № 229-ФЗ применяется к деньгам должника в сводном исполнительном производстве, а вот к индивидуально определенной судом чужой сумме такой подход применяться не должен.

Прокуратура может проверить законность действий банка, но непосредственно перечислить деньги она не уполномочена.

Действия пристава обжалуются по ст. 121–122 Закона № 229-ФЗ.

С уважением.

Здравствуйте, Максим.

В данной ситуации применение банком очередности списания, предусмотренной ст. 855 ГК РФ, к денежным средствам, которые были исключены из конкурсной массы как не принадлежащие должнику, неправомерно.

Согласно п. 1 ст. 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсная масса формируется только из имущества, принадлежащего должнику. Если арбитражный суд вынес определение об исключении денежных средств из конкурсной массы, это означает, что данные средства признаны чужим имуществом, т.е. неосновательным обогащением должника, которое не подлежит распределению между кредиторами должника.
Поскольку эти деньги не являются собственностью должника, они не могут быть направлены на погашение его обязательств, в том числе по текущим платежам или реестровым требованиям. Применение ст. 855 ГК РФ предполагает наличие у должника денежных средств, составляющих его имущественную массу, для удовлетворения его собственных долгов. В данном случае банк фактически удерживает чужое имущество, что противоречит определению арбитражного суда.

Может ли банк направить эти денежные средства на погашение долгов владельца счета, несмотря на определение арбитражного суда?

Нет, банк не имеет права направлять эти денежные средства на погашение долгов владельца счета.

Исполнение определения арбитражного суда об исключении имущества из конкурсной массы является обязательным. Игнорирование банком этого судебного акта и попытка направить средства на погашение иных обязательств должника, даже при наличии блокировок, является нарушением прав собственника этих средств, т.е. потерпевшего.
Банк обязан исполнить исполнительный лист, выданный на основании решения районного суда о взыскании неосновательного обогащения, в приоритетном порядке, так как эти средства не входят в состав имущества, подлежащего распределению в рамках банкротства.

Каким образом наиболее эффективно добиться перечисления денежных средств: через следователя, прокуратуру, ФССП, обжалование действий банка или иным способом?

Наиболее эффективным способом защиты прав в данной ситуации является сочетание жалоб на действия банка и судебного обжалования.

Направьте в банк досудебную претензию, приложив копию определения арбитражного суда об исключении средств из конкурсной массы и копию исполнительного листа. Укажите, что данные средства не являются собственностью должника, в связи с чем применениест. 855 ГК РФ к ним незаконно. Потребуйте незамедлительного исполнения исполнительного листа.
ЦБ РФ является регулятором банковской деятельности. Подайте жалобу на действия банка, указав, что кредитная организация препятствует исполнению судебного акта и удерживает денежные средства, не принадлежащие должнику.
Если банк не исполняет требования, необходимо обратиться в суд. В рамках этого процесса можно потребовать обязать банк перечислить денежные средства.
Если банк ссылается на позицию финансового управляющего, необходимо направить управляющему требование о содействии в исполнении определения арбитражного суда, указав, что его  препятствование исполнению нарушает права потерпевшего.

В Вашей ситуации я думаю обращение к следователю или в прокуратуру в рамках гражданско-правового спора об исполнении исполнительного листа банком, как правило, менее эффективно, так как данные органы не наделены полномочиями по принуждению банка к исполнению конкретных платежных поручений в рамках исполнительного производства.

Вот нашел один пример из судебной практики: Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 11 февраля 2026 г. N 13АП-30008/25 по делу N А42-6536/2021,  содержит правовую позицию о том, что средства, не являющиеся имуществом должника, не входят в конкурсную массу и не подлежат распределению по правилам банкротства.

Максим, добрый вечер!

В Вашей ситуации позиция банка вызывает вопросы, но я бы не делал вывод о незаконности очередности только из того, что деньги исключены из конкурсной массы. Здесь принципиально важно установить, какие именно «блокировки высшей очередности» банк имеет в виду и что буквально указано в определении арбитражного суда.

Статья 855 ГК РФ регулирует очередность списания денежных средств со счета при недостаточности средств для удовлетворения всех предъявленных требований. Поэтому сам факт исключения определенной суммы из конкурсной массы не означает автоматически, что банк технически перестает учитывать ее как деньги на счете должника. Вместе с тем вступившее в силу определение арбитражного суда об исключении конкретных денежных средств из конкурсной массы обязательно и не может игнорироваться участниками правоотношений.

Если суд установил не просто необходимость исключить сумму из конкурсной массы, а принадлежность конкретных денежных средств не должнику, а потерпевшему, это существенно усиливает Вашу позицию. Тем более имеется отдельное решение районного суда о взыскании этой же суммы и исполнительный лист.

Предъявление исполнительного листа непосредственно в банк допустимо по ст. 8 Федерального закона № 229-ФЗ. Банк обязан соблюдать требования исполнительного законодательства, однако наличие арестов, приостановлений операций или исполнительных документов иной очередности действительно может препятствовать немедленному перечислению. Поэтому сейчас необходимо письменно потребовать от Совкомбанка сообщить правовое основание неисполнения исполнительного листа: вид ограничения, дату и орган, его установивший, а также норму, на основании которой Ваше требование поставлено именно в такую очередь.

Направлять спор сразу следователю я бы не стал считать основным способом взыскания: уголовное дело само по себе не заменяет механизм исполнения уже вынесенного гражданского решения. Если ограничения наложены в рамках уголовного дела, тогда участие следователя может иметь значение для их снятия или изменения.

Практически следующим шагом я бы сопоставил три документа: определение арбитражного суда об исключении средств из конкурсной массы, решение районного суда и письменный ответ банка. Именно формулировки этих актов покажут, вправе ли банк применять общую очередность либо фактически удерживает денежные средства вопреки установленной судами их правовой принадлежности.

После этого уже можно выбирать способ защиты: требование непосредственно к банку, предъявление исполнительного листа через ФССП, процессуальное разрешение вопроса об аресте либо иное обжалование. Без содержания судебных актов рекомендовать один из этих вариантов как безусловно правильный было бы преждевременно.

Здравствуйте . 

Применение банком очередности по ст. 855 ГК РФ к денежным средствам, которые арбитражный суд исключил из конкурсной массы как не принадлежащие должнику, неправомерно. Банк не вправе направлять такие средства на погашение долгов владельца счета.  В данном случае   можно обжаловать действий банка в суде, а также направить жалобы в Банк России и уведомить  пристава.

Ст. 855 ГК РФ регулирует очередность списания средств со счета должника по поступающим исполнительным документам.
Однако очередность применяется только к средствам, принадлежащим должнику (п. 2 ст. 855 ГК РФ)

2. При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

 
в первую очередь по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

 
во вторую очередь по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими или работавшими по трудовому договору (контракту), по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

 
в третью очередь по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов;

 
в четвертую очередь по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

 
в пятую очередь по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

 
Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/04773c69503b27588ace9c3e2c7eda3904ec7282/

Если арбитражный суд признал, что средства не принадлежат должнику, они не подлежат распределению в порядке очередности по его обязательствам. Если есть определение арбитражного суда банк   обязан исполнить исполнительный лист в пользу потерпевшего, а не направлять их на погашение иных долгов.

Вам в таком случае следует письменно обратиться в банк с требованием разъяснить основания блокировки и ссылкой на определение арбитражного суда об исключении средств из конкурсной массы.
Также, обратитесь  к судебному приставу (если исполнительный лист находится у  приставов) с заявлением о принудительном исполнении и разъяснением, что средства не принадлежат должнику.
Можно  подать заявление  в суд  признании действий банка незаконными и обязании исполнить исполнительный лист.