Как защитить недвижимость и снизить штрафы по бизнес-кредиту ИП?

Светлана, добрый вечер. Для полного анализа Вашей ситуации необходим ряд уточнений. Официальный статус Вашего покойного мужа — он являлся непосредственным участником СВО либо проходил службу без направления в зону боевых действий? Выступал ли покойный супруг созаемщиком или поручителем по кредиту Вашему? Страховка жизни оформлялась?  Выделены ли уже фактически доли детям в Вашем имуществе, или Вы только планируете это сделать? Вы в банк вообще обращались уже официально? Договор кредитный тоже проанализировать не было бы лишним. Без этих данных говорить что-то сложно, тем более прогноз давать какой-либо

Здравствуйте.

1. Залог Вашей недвижимости в первую очередь обеспечивает возврат ипотечного кредита, поэтому если Вы платите ипотеку по графику, то обращение взыскания на недвижимость в счет погашения другого кредита (не обеспеченного ипотекой) маловероятно, но не сказать, что в принципе невозможно.

В частности в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда № 50 от 17 ноября 2015 г. «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства»

68. Судебный пристав-исполнитель может обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований взыскателя, не являющегося залогодержателем (часть 3 статьи 87 Закона об исполнительном производстве), при отсутствии иного, помимо заложенного, имущества, на которое можно обратить взыскание. Обращение взыскания в данном случае осуществляется с учетом правил продажи имущества, обремененного правами третьих лиц (пункт 1 статьи 353, статья 460 ГК РФ, статья 38 Закона об ипотеке), в том числе с извещением покупателя о том, что реализуемое имущество находится в залоге, и, соответственно, с сохранением залога при переходе прав на имущество от залогодателя — должника к покупателю.

т.е. теоретически приставы могут арестовать и выставить Вашу залоговую недвижимость на торги при отсутствии иного имущества (которое у Вас тем не менее есть), но как правило приставы этого не делают, поскольку желающих приобретать недвижимость обремененную чужим долгом в основном не находится.

Основной риск в том, что в рамках взыскания долга по кредиту, оформленному на ИП, приставы могут арестовать Ваши счета и Вы не сможете оплачивать ипотеку, у Вас пойдет просрочка и банк-залогодержать по ипотеке пойдет на Вас в суд.

Тем не менее, при взыскании с Вас задолженности, приставы первым делом обратят взыскание на Ваши сбережения в банке.

2. Но они зачисляют эти деньги в счёт штрафов и у меня идет как не уплата по кредиту по графику.

Эти действия можно оспаривать, поскольку при частичном погашении задолженности должна соблюдаться очередность, предусмотренная ст. 319 ГК РФ -  сначала издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а затем — основную сумма долга. Поэтому списание платежей по графику в счет штрафа — неправомерно.

Можете обратиться с иском в суд о признании действий банка незаконными и перерасчете задолженности.

Размер штрафа в 16 000 р. можно рассматривать как завышенный, но поскольку у Вас бизнес-кредит, то применение ст. 333 ГК РФ, которая позволяет признать неустойку несоразмерной и снизить ее, весьма ограничено — заемщику нужно доказать, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (п. 2 ст. 333 ГК РФ).

Здравствуйте, Светлана.

В январе этого года взяли кредит на ип с мужем (на мою ип), к сожалению, муж умер от пневмании на сво. Кредит 43 тыс платится во время (еще две ипотеке тоже платяться).

 Действительно, специальный кредитный продукт  «Кредит на длительный срок» — выдается в «Т — банке» на нужны   бизнеса (для ИП и ООО). Это — не очень позитивный момент в этой истории, так как законодательство о потребительском кредитовании, к таким кредитным договорам — не применяется. А жаль: к потребителям финансовых услуг — гражданам (физ. лицам), не являющимся субъектами предпринимательства — положения ФЗ — 353 «О потребительском кредите (займе)» — во многом, лояльны.

В итоге по бизнес кредиту у меня образовалась просрочка в один день, точнее я отправила платеж банковским переводом во время, но платеж в т банк пришел на день позже. Мне наложили штраф в 16 тыс, на что я пыталась договориться с ними

 Для точного ответа за вопрос о законности установления такого штрафа — нужно изучить условия договора (скорее всего — как предположение, договор был заключен посредством акцепта публичной оферты, опубликованной на официальном сайте банка — кредитора). Согласно Ваших пояснений, мне представляется (предварительно), что штраф установлен, в нарушение условий заключённого договора. Пробовали ли Вы это оспорить, например, подав жалобу в адрес главного финансового регулятора государства (ЦБ РФ), на официальном сайте Банка России?