Здравствуйте! Я бы ответила так: застраховать такую баню технически можно, но вот получить выплату в случае проблем — гораздо сложнее. И тут важно разделить два этапа: заключение договора и наступление страхового случая.
Некоторые страховые компании идут на это. Ключевой момент: у вас должен быть имущественный интерес. Обычно для этого достаточно права собственности или иного законного права на земельный участок, на котором стоит баня. Страховщик при заключении договора может запросить дополнительные доказательства существования постройки: фотографии, справку из СНТ, членскую книжку, где председатель зафиксировал наличие объекта. Иногда в договор прямо вносят оговорку: «объект не зарегистрирован в ЕГРН, но фактически существует». Так что шанс есть, но не все компании готовы брать такой риск — некоторые сразу отказывают.
Детально опишите объект в договоре. Укажите не только адрес участка, но и конструктивные особенности бани, материалы, площадь, год постройки. Приложите фотографии.
Соберите доказательства существования постройки до страхования. Это пригодится, если дело дойдёт до спора: справки из СНТ, старые чеки на стройматериалы, свидетельские показания.
Внимательно изучите правила страхования конкретной компании. Иногда в них прямо прописаны условия для незарегистрированных объектов.
Если случится страховой случай (пожар, подтопление), страховщик, скорее всего, откажет в выплате, сославшись на то, что объект не идентифицирован в правоустанавливающих документах, а значит, непонятно, что именно пострадало. В судебной практике встречаются оба сценария: и отказы (суд поддерживает страховщика, потому что объект не был чётко описан и застрахован), и решения в пользу страхователя.
Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, само по себе отсутствие государственной регистрации не делает договор страхования недействительным. Но есть важный момент: если страховщик при заключении договора не воспользовался своим правом проверить сведения об объекте (не запросил документы, не провёл осмотр), то в случае спора суд может встать на сторону страхователя. То есть если компания приняла риск «как есть», она потом не может просто так отказаться от выплаты, ссылаясь на отсутствие регистрации.
