Здравствуйте, играл в онлайн казино и выигрывал , пополнял счёт часто , выводит немаленькие суммы , Т-Банк ограничил переводы по карте по 115-ФЗ.
Что делать в данной ситуации , какие документы предоставлять банку и нужно ли их предоставлять , ограничения останутся по истечению срока или карту заблокируют , какие последствия могут быть за игру в казино ?
Добрый день.
Дать какой то детальный ответ возможно только после анализа Ваших выписок по счету, запрос банка, и пояснения Вы приложили. Естественно это возможно лишь в рамках услуги в чате. Здесь же можно дать лишь общие моменты.
Прежде всего в рамках блокировок по 115-ФЗ важно понимание того, что банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по операциям по счету, Вам же в соответствии со статьей 7 указанного закона необходимо представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету.
При этом следует избегать пояснений о транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с гемблингом, поскольку они в силу ст.6 115- ФЗ подлежат обязательному контролю. Сами подобные транзакции не грозят уголовной или административной ответственностью, но рассматриваются банком как участие в транзакциях связанных с незаконной с точки зрения законодательства РФ организацией.
Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в Положение ЦБ 375-П сделки с криптовалютой вынесены отдельным пунктом, в качестве операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что может являться основанием для блокировки банковского счета.
Отдельный момент Р2Р транзакции. Вопросы по ним возникают в рамках совершения операций подпадающих под критерии определенные в методических рекомендациях ЦБ 16-МР от 06.09.21 г.
Не стоит указывать на ведение предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение банковских правил — Инструкция БР 204-И www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/
Обжалование отказа банка в разблокировке возможно в межведомственную комиссию при ЦБ, суд.
При этом в любом случае возможно расторгнуть договор банковского счета с возвратом остатка средств по счету — ст 859 ГК РФ
5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.
Однако здесь тоже возможны нюансы и риски. Отдельный момент — налоги.
Все остальные моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).
С уважением Евгений Беляев
Здравствуйте, Иван.
В целом, действия банка обусловлены ст. 6, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в рамках которых банк вправе запросить документы и пояснения по движениям по счету, а Вы, согласно ст. 7 данного Закона обязаны представить пояснения и имеющиеся документы, которые запрошены банком.
Иначе никак, увы.
Рекомендую дать исчерпывающий ответ с предоставлением документов и сведений банку, которые он просит, либо обосновать невозможность предоставления документов и сведений.
Для дачи конкретных рекомендаций, поиска выхода из ситуации, оценки шансов, необходимо изучить Вашу выписку, транзакции, а также провести детальный разбор операций по счету/карте.
На данный момент, отвечая на Ваш вопрос буквально — следует сделать так, как просит банк или дать ответ, который следует давать в том объеме, в котором требует этого банк в своем запросе. То есть, если банк просит дать ответ по всем операциям, за 3 месяца с предоставлением подтверждающих документов, а также сведений о доходе, в виде конкретных документов — следует предоставить все, что просит банк или обосновать, почему не можете то или иное предоставить.
Что делать в данной ситуации, какие документы предоставлять банку и нужно ли их предоставлять, ограничения останутся по истечению срока или карту заблокируют, какие последствия могут быть за игру в казино ?
Ответить на этот вопрос возможно только после полного анализа ситуации.
Рекомендую избегать советов, которые сразу Вам скажут — делайте то-то, особенно — «скажите про казино», без полного анализа ситуации и не разобравшись с ней и не оценив перспективы этого.
Это чревато негативными последствиями для Вас.
Имею положительный опыт разблокировки по 115-ФЗ, 161-ФЗ, по различным операциям, к том числе, связанным с казино, в таких банках, как Совкомбанк, Альфа-банк, Т-банк, ВТБ, Сбербанк, Озон.
Если Вам необходима помощь в составлении ответа на запрос, оценка шансов, разработка тактики поведения, Вы можете обратиться ко мне в чат за такой возмездной услугой, нажав кнопку «Общаться в чате».
Что делать в данной ситуации, какие документы предоставлять банку и нужно ли их предоставлять, ограничения останутся по истечению срока или карту заблокируют, какие последствия могут быть за игру в казино ?
Здравствуйте.
Действительно, банк действует в рамках полномочий, предоставленных ему положениями ст.ст. 6 и 7 Закона №115-ФЗ — при выявлении подозрительных/сомнительных операций банк в соответствии с Указаниями ЦБ РФ обязан приостановить удаленные операции по счету и направить клиенту запрос относительно экономической сущности операций.
Вы указываете, что играли в онлайн-казино. Организация азартных игр вне игровых зон является запрещенной деятельностью и чревата привлечением к уголовной ответственности (ст. 171.2 УК РФ). Однако непосредственно сама игра в таких заведениях не ведет к какой-либо ответственности. С другой стороны все подобные операции, т.е. связанные с игрой в онлайн-казино являются априори для банка подозрительными, почему Вам и направили соответствующий запрос.
Ввиду этого Вам необходимо направить пояснения относительно тех операций, которые указаны в запросе. Если есть какие-то документы, которые подтверждают Ваши пояснения — их также необходимо приложить и направить в банк.
В принципе стоит сказать, что поскольку такие операции являются подозрительными и если Вы подтвердите, что получали деньги именно с игры в онлайн-казино, почти наверняка счет будет заблокирован, а банк расторгнет с Вами договор банковского счета в связи с утратой доверительных отношений. При этом он предложит Вам указать счет, на который будут переведены средства с Вашего счета — на них никто не претендует.
Не советую закрывать счет до подачи пояснений и принятия окончательного решения банком, поскольку в этом случае попадете в так называемый «черный список» и коммуникация с другими банками будет максимально затруднена.
Таким образом, пока надо подготовить пояснения, приложить документы, указать, что осознали негативные последствия подобных операций и не намерены впоследствии контактировать с онлайн-казино, и далее надеяться на то, что банк Вам поверит и не будет расторгать с Вами договор банковского счета. Ну а если все же расторгнет — забрать деньги и на будущее иметь в виду, что вот такие последствия при проведении подозрительных операций могут наступить.
Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией.
Здравствуйте Иван!
Ваша ситуация в последние годы очень распространена, но не безнадежна и решаема
Алгоритм действий.
1. Обратитесь в Т-банк и попросите прислать официальное уведомление о причинах блокировки и предоставить перечень затребуемых документов для ее снятия
2. Потребуется предоставить объяснения об источниках дохода. Скрывать ничего не надо, просто честно укажите что это выигрыши в онлайн-казино
3. Направьте документы в Т-Банк и постарайтесь зафиксировать сам факт передачи
Отдельно укажите что вопрос касается ФЗ-115
Проверка занимает до 15 дней. Если легальность операций и источник происхождения дохода подтверждается — блокировка снимается
Что предпринять если блокировку Банк не отменил?
В этом случае запросите письменный отказ, для чего направьте претензию
Если Банк не ответит или ограничится формальной отпиской, то у Вас есть право обратиться в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ. Рассмотрение занимает до 20 рабочих дней. Если комиссия принимает решение в пользу клиента, банк обязан его исполнить и разблокировать счет.
Если ни обращение в Банк, ни в МВК не помогло, то тогда придется обращаться в суд с иском, в котором просить признать действия банка незаконными, обязать восстановить доступ к счету, а также взыскать убытки и судебные расходы. В соответствии с п.п.7 п.1 ст.333.19. Размеры государственной пошлины по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации, судами общей юрисдикции, мировыми судьями НК РФ госпошлина для физических лиц составляет ₽3000
Если ничего не делать — ограничения останутся, карту могут заблокировать — зависит от банка.
Играть в казино — не запрещено.
А вот по блокировке в целом — ответ следует дать, иначе может быть отметка в межбанке, о чем узнают другие банки, и они также будут держать Вас на контроле.