Банк может вернуть мне остаток средств на карте?

     Добрый день. Исхожу из того что речь о блокировке карты физ.лица, а не счета ИП.

     В  данном случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вам же в соответствии со статьей 7 указанного закона необходимо  представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что  уже дали банку. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку они в силу ст.6 115- ФЗ  подлежат обязательному контролю. Сами подобные транзакции не грозят уголовной или административной ответственностью, но рассматриваются банком как участие в транзакциях связанных с незаконной с точки зрения законодательства РФ организацией.

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что может являться  основанием для блокировки банковского счета. 

     Отдельный момент Р2Р транзакции. Вопросы по ним возникают в рамках совершения операций подпадающих под критерии определенные в методических рекомендациях ЦБ  16-МР от 06.09.21 г.

     Не стоит указывать на ведение предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение банковских правил — Инструкция БР 204-И www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

       Обжалование отказа банка в разблокировке возможно в межведомственную комиссию при ЦБ, суд.     

      При этом в любом случае возможно расторгнуть договор банковского счета с возвратом остатка средств по счету — ст 859 ГК РФ 

5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

Однако здесь тоже возможны нюансы      
      В  любом случае для выработки стратегии поведения необходим анализ движений по счету, тех пояснений что Вы уже дали,  запросов банка. Это все можно рассмотреть лишь в чате. 

     Все остальные  моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).

С уважением Евгений Беляев

Здравствуйте!

Если это обычная блокировка карты или отказ в операции из-за подозрений по Федеральному закону от 07.08.2001 N 115-ФЗ, банк вправе не проводить конкретный перевод, когда по правилам внутреннего контроля видит риск отмывания доходов или финансирования терроризма. Это предусмотрено п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банк также вправе запрашивать документы и сведения о клиенте, финансовом положении и происхождении денег.

Но отказ в операции не означает конфискацию денег. Остаток на счете должен быть возвращен при закрытии счета: по п. 5 ст. 859 ГК РФ

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

Банк обязан выдать остаток или перечислить его на другой счет по Вашему письменному заявлению не позднее семи дней.

Вы можете подать в банк письменное заявление о расторжении договора банковского счета и возврате остатка. Лучше просить перечислить деньги на Ваш счет в другом банке, открытый на Ваше имя.

Но есть исключение. Если по счету действует арест, приостановление операций, замораживание денег, решение Росфинмониторинга, суда, ФНС или иная законная мера ограничения, то закрытие счета само по себе не снимает запрет. В этом случае ограничение переходит на остаток, и банк вправе не выдать деньги до отмены ограничения на основании п. 3 ст. 858 ГК РФ.

Расторжение договора банковского счета не является основанием для снятия ареста, наложенного на денежные средства, находящиеся на счете, или отмены приостановления операций по счету. В этом случае указанные меры по ограничению распоряжения счетом распространяются на остаток денежных средств на счете (пункт 5 статьи 859).

Если банк уже официально отказал в операции, он обязан сообщить Вам дату и причины отказа не позднее пяти рабочих дней. После этого Вы вправе представить документы и пояснения, а банк обязан рассмотреть их и ответить не позднее семи рабочих дней. Если Вы вообще не можете дать документы, шансов на разблокировку практически нет, потому что банк будет исходить из неустраненных подозрений. Но это не лишает Вас права требовать именно возврат остатка при закрытии счета, если нет ареста или замораживания.