Здравствуйте, Уралсиб банк заблокировал по 115 фз карту, просит документы, но я без работы временно, а все

      Добрый день.

     В  данном случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку, если давали. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку они в силу ст.6 115- ФЗ  подлежат обязательному контролю. Для Вас сами подобные транзакции не грозят уголовной или административной ответственностью, но рассматриваются банком как участие в транзакциях связанных с незаконной с точки зрения законодательства РФ организацией.

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что может являться  основанием для блокировки банковского счета. 

     Отдельный момент Р2Р транзакции. Вопросы по ним возникают в рамках совершения операций подпадающих под критерии определенные в методических рекомендациях ЦБ  16-МР от 06.09.21 г.

     Не стоит указывать на ведение предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение банковских правил — Инструкция БР 204-И www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

       Обжалование отказа банка в разблокировке возможно в межведомственную.комиссию при ЦБ, суд.     
      В  любом случае для выработки стратегии поведения необходим анализ движений по счету, тех пояснений что Вы уже дали, если давали,  запросов банка. Это все можно рассмотреть лишь в чате. 

     Все остальные  моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).

С уважением Евгений Беляев

а все пополнения на эту карту были от родственников и друзей,

 Здравствуйте.

Банк в своем праве — у него в соответствии со ст.ст. 6 и 7 Закона №115-ФЗ есть обязанность при наличии сомнительных или подозрительных операций приостанавливать операции по счету и направлять запрос клиенту относительно их экономической сущности.

Вы указываете, что Вам перечисляют родственники и друзья. Значит Вы можете надлежащим образом объяснить все поступления, которые заинтересовали банк. Возьмите по каждому отправителю от него письмо о том, что из себя представляют выполненные им перечисления в Ваш адрес и приложите к своим пояснениям, которые необходимо подготовить обязательно.

В случае наличия непротиворечивых и логичных пояснений счет Вам будет разблокирован.

Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией.  

Добрый день, Артем!

В Вашей ситуации для разблокировки карты Уралсиб при отсутствии официальной работы и переводах от близких предлагаю Вам попробовать решить данный вопрос через письменные пояснения и косвенные доказательства. Банку важно убедиться, что Вы не занимаетесь незаконным бизнесом (обналичиванием денег) и не используете карту в преступных целях. Вам необходимо собрать документы от дарителей (от родственников и друзей) и подать письменные объяснения в отделение банка. 

Сначала позвоните или посетите ближайшее отделение Уралсиб и требуйте официальное уведомление с причинами блокировки и списком необходимых документов.
После этого напишите заявление, что деньги поступали от родственников и друзей в качестве материальной помощи (так как Вы временно не работаете), подарков или возврата мелких долгов. В заявлении обязательно пропишите ФИО родственников и друзей и цель перевода денег. И укажите, что деньги используются исключительно на личные нужды (оплата продуктов, ЖКХ, связи и т.д.).

Попросите друзей и родственников написать расписки в свободной форме о том, что перевод был подарком или возвратом долга.
Также помогут скрины переписок в мессенджерах с родственниками и друзьями, где подтверждается, что Вы просили в долг или Вам дарили деньги.

Если Вы совершали крупные покупки, предоставьте чеки или договоры. Это докажет банку, что деньги не прогонялись через счет, а тратились на реальные товары.
Документы отправьте через интернет-банк или лично в отделении Уралсиб под отметку о принятии.
Если после проверки документов счет не разблокируют, Вы имеете право закрыть данный счет и перевести остаток денег в другой банк (через кассу или по реквизитам на свой счет в другом банке).