Мы не готовы, хотим дальше платить в графике платежей, как быть?

Банк вправе требовать досрочного погашения всей суммы ипотечного кредита при наличии существенной просрочки, даже если впоследствии платежи возобновились. Однако, существуют варианты защиты ваших прав и возможности урегулирования ситуации.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Нарушение заемщиком условий договора, в том числе просрочка платежей, дает кредитору право требовать досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита и обращения взыскания на заложенное имущество (статья 811 Гражданского кодекса РФ). Судебная практика подтверждает, что даже частичное погашение задолженности после возникновения просрочки не отменяет права банка на досрочное взыскание, если просрочка была существенной и длительной (Определение СК по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 21 января 2026 г. по делу N 8Г-21827/2025).
В вашей ситуации, 180 дней просрочки являются существенным нарушением условий договора. Несмотря на то, что вы возобновили платежи, банк, ссылаясь на данную просрочку, может настаивать на досрочном погашении.

Возможные варианты действий:

Переговоры с банком: Попробуйте обратиться в банк с письменным заявлением, объяснив причины возникновения просрочки и предложив варианты урегулирования ситуации. Возможно, банк согласится на реструктуризацию долга или предоставит отсрочку, если вы сможете убедительно обосновать свою позицию и представить план погашения.
Обращение в суд с заявлением о рассрочке исполнения решения суда: Если банк подаст иск о взыскании всей суммы, и суд удовлетворит его, вы можете подать заявление о предоставлении рассрочки исполнения решения суда. Для этого необходимо будет обосновать невозможность исполнения решения в установленный срок (статья 203 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Мировое соглашение: В процессе судебного разбирательства или до его начала стороны могут заключить мировое соглашение, которое может предусматривать новый график платежей или иные условия погашения задолженности (статья 153.8 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Банкротство: В случае невозможности погашения долга, вы можете рассмотреть процедуру банкротства. При наличии ипотеки, сохранение единственного жилья возможно при условии надлежащего исполнения обязательств или заключения мирового соглашения/плана реструктуризации (статья 213.17 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Однако, наличие существенной просрочки может осложнить этот процесс.