Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Связалась с банком, но не могу понять ответа, помогите разобраться, если я внесу эту сумму, то почему сумму может увеличить или уменьшиться и как лучше поступить?
Добрый день!Хочу частично досрочно внести сумму на погашение ипотеки, в размере 250 000р. Связалась с банком, но не могу понять ответа, помогите разобраться, если я внесу эту сумму, то почему сумму может увеличить или уменьшиться и как лучше поступить? Фото ответа с банка и то что прописано в договоре прикрепила!
- IMG_6962.jpeg
- IMG_6998.png
Добрый день! Вы при досрочном погашении кредита можете выбрать, что уменьшаете срок или сумму ежемесячного платежа. Или вам предложили только уменьшить сумму ежемесячного платежа? В личном кабинете вы можете предварительно рассчитать как изменится график платежей (если уменьшается срок кредитования) и как изменится ежемесячные суммы платежей, если при погашении основного долга и процентов, вы хотите уменьшить сумму ежемесячного платежа.
Можно во вкладке досрочное погашение забить все данные, выбрать все пункты и перед тем как нажать кнопку (погасить или отправить, смотря какой у вас банк), вы можете увидеть что будет с кредитом, если вы сейчас досрочно внесете нужную вам сумму.
Добрый день.
При досрочном погашении части долга, и неизменности срока кредита, ежемесячные платежи уменьшаться, поскольку Вы погашаете основной долг, на который начисляются проценты по кредиту.
Здравствуйте!
Хочу частично досрочно внести сумму на погашение ипотеки, в размере 250 000р. Связалась с банком, но не могу понять ответа, помогите разобраться, если я внесу эту сумму, то почему сумму может увеличить или уменьшиться и как лучше поступить?
Согласно п. 4.2. 2 Вашего договора, размер ежемесячного платежа ( Аннуитетного платежа), в случае досрочного частичного погашении кредита подлежит перерасчету, в соответствии с п. 3.2 Договора. При этом, дата погашения кредита ( срок кредита) не изменяется.
Таким образом, если Вы внесете сейчас в счет частичного погашения долга сумму, то сумма ежемесячного платежа у Вас изменится ( уменьшится), срок по договору не изменится.
Смотрите также п. 3.2 Вашего договора об изменении размера ежемесячного платежа.
Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).
У Вас срок по договору более короткий, согласно п. 4.2 Договора.
У Вас договором прямо предусмотрено, что в случае, если Вы частично возвращаете сумму займа, то сумма ежемесячного платежа уменьшается, срок по договору ( дата полного погашения) не меняется.
Вам нужно направить уведомление о досрочном погашении суммы займа для начала в банк.
После этого, банк согласно ч. 7 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию.
в соответствии с ч. 8 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор Вам должен также предоставить уточненный график платежей по договору
Здравствуйте.
Ситуация такая. В связи с намерением погасить определенную часть долга, Вы вправе выбрать — после этого погашения Вы выбираете сокращение срока кредита или уменьшаете размер ежемесячного платежа.
Это необходимо для того, чтобы банк предоставил Вам новый график платежей.
Согласно ст. 9.1. Закона «Об ипотеке»
2. К кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются требования Федерального закона «О потребительском кредите (займе)...
4) предоставления заемщику графика платежей по кредитному договору, договору займа.
То есть это прямая обязанность кредитора, потому ему для исполнения этой обязанности ему необходимо получить от Вас информацию, что именно Вы выбираете, т.к. это Ваше право.
А по ч. 15 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» банк обязан предоставить заемщику график платежей по договору при заключении кредита.Соответственно при изменении параметров кредита корректируется и график, что и должно отражаться в нем.
Учитывая положения Вашего договора, выбор у Вас ограничен одним вариантом — денежные средства направляются на уменьшение ежемесячного платежа.
Здравствуйте, Алина.
Ситуация с досрочным погашением ипотеки, в Вашем случае, регулируется положениями ч. ч. 4 — 7 ст. 11 Закона № 353 «О потребительском кредите (займе)», что прямо указано в части 7.2 этой же статьи закона,
7.3. Правила, предусмотренные частями 4 — 7.2 настоящей статьи, также применяются к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой.
Уведомление банку Вы уже направили?...
После направления данного уведомления, банк — кредитор обязан предоставить заемщику перерасчет (новый расчет), в силу требований части 7 статьи 11 Закона № 353,
При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию.
Так что, не переживайте: закон — на Вашей стороне и лишних переплат не должно быть допущено.
Ответ банка — не соответствует нормам закона, где четко прописан порядок действий, применяемых при этом (я выше привел положения ч. ч 4 — 7 ст. 11 Закона № 353).
Условия кредитного договора, нарушающие положения закона - являются ненадлежащими условиями, нарушающими права потребителя финансовых услуг.
Добрый день, Алина!
В Вашем случае внесение 250 000 рублей досрочно является отличным решением для снижения переплаты. Сумма долга всегда уменьшается, а вот ежемесячный платеж или срок меняются в зависимости от выбора: уменьшение срока выгоднее, так как после этого получается меньше переплата.
Давайте разберем детально: 1. Почему сумма может измениться (уменьшиться): ваши 250 000 руб. почти полностью идут на погашение «тела» кредита, т.е. основного долга, а не процентов.
И при этом происходит снижение переплаты. Так как проценты начисляются на остаток долга, а долг стал меньше, банк начисляет меньше процентов в следующих месяцах.
2. Уменьшение срока или платежа?
При подаче заявления Вы выбираете, что именно изменить:
Уменьшение срока (я уже выше указал, что рекомендуется для выгоды): ежемесячный платеж остается прежним, но вы закрываете ипотеку раньше. Это позволяет сэкономить максимум на процентах.
Уменьшение платежа (рекомендуется для безопасности семейного бюджета): срок остается прежним, но ежемесячный взнос становится меньше. Это снижает финансовую нагрузку каждый месяц.
3. Как лучше поступить
Предлагаю вносить деньги в дату списания ипотеки или сразу после нее. Так вы избежите ситуации, когда досрочный платеж пойдет на оплату процентов, начисленных за текущий месяц.
Предлагаю: для максимальной экономии — уменьшайте срок. Если важен комфорт бюджета — уменьшайте платеж. Это уже на Ваше усмотрение.
уменьшать срок кредита выгоднее!
Частичное досрочное погашение с уменьшением срока. В этом случае вы вносите дополнительные деньги сверх ежемесячного платежа, цель внесения – уменьшение срока кредита. Средства идут на погашение тела долга, чем меньше тело долга – тем меньше вы в итоге переплатите. Срок уменьшится, но размер платежа, который вы должны вносить каждый месяц, останется неизменным.
Частичное досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа. В этом случае вы частично возвращаете и тело долга, и проценты. Итоговая переплата тоже уменьшится, но не так сильно, как при уменьшении срока.
у вас должно быть на выбор два варианта, возможно ответ был дан, исходя из вопроса. Сами в личном кабинете посмотрите, там же вы и увидите новый график платежей и новые суммы, банк в личном кабинете рассчитывает все без проблем. Плюс банк вам пишет:
вы вносите 250 т.р. это я полагаю больше чем ежемесячный платеж, а значит в вашем случае должен платеж уменьшиться. Но
Если сумма досрочного погашения меньше регулярного платежа, то внесённые средства идут на погашение ближайшего ежемесячного платежа, при этом срок кредита или размер регулярного платежа остаются без изменений. Только ближайший платеж будет меньше.