Подскажите, можно ли что то сделать?

Подскажите, можно ли что то сделать? И чем это все грозит?

Здравствуйте!

В чём причина блокировки? Почему вас заблокировали вам объяснили?

1.Статьи 6 и 7  Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ предписывают, что бы банк применял меры контроля в отношении подозрительных операций по счету. 

В соответствии с  п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/92090ea7ec4b8b650767c3574b5483e5127baa30/

Согласно  п.14 статьи 7 вышеназванного закона, клиенты обязаны предоставлять банкам соответствующую запрашиваемую  информацию.

В случае непредставления  банку информации, необходимой ему для проверки, банк может заблокировать счет, что и произошло в вашем случае.

Я предоставила документы, ограничения не сняли, рекомендовали закрыть счет. 

Таким образом, в соответствии со статьей 7 вышеназванного закона  вы обязаны ответить на запрос банка и представить запрашиваемые документы, а также соответствующие пояснения, что вы и сделали

Коротко перечислю инстанции в которые вы можете обратиться для разблокировки банковского счёта (карты):

— лично непосредственно в банк (предоставить письменные пояснения). Этот этап вы уже прошли

— обратиться с письменной досудебной претензий к банку о разблокировке счёта (карты), в случае если вопрос не был решён путём предоставления пояснений или переговоров

— направить жалобу в Центробанк как  орган банковского регулирования и банковского надзора. 

Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации (статья 56 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и статья 41 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1  «О банках и банковской деятельности»).

В жалобе в ЦБ РФ обязательно укажите, на отказ от направления Банком России вашего обращения (жалобы) в финансовую организацию (банк), иначе ЦБ РФ вашу жалобу рассматривать не будет, а  перенаправит её для рассмотрения в банк.

Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Статья 79.4. Обращение не подлежит направлению Банком России в финансовую организацию в случае, если обращение содержит:

3) отказ заявителя от направления Банком России обращения в финансовую организацию;

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/5fe157420b4a84ef8841faa013a09295aeb274a0/

-в суд с иском о признании незаконными действий банка по блокировке счета  и банковской карты к данному счету, обязании ответчика снять блокировку счета и карты (если в самом банке и после жалобы в ЦБ РФ не был решён вопрос с разблокировкой счёта)

2. Вы можете, конечно, как вариант расторгнуть договор банковского счёта и получить остаток денег обратившись в банк с соответствующим заявлением (п.5 статьи 859 ГК РФ), но в этом случае банк вероятно внесёт вас в так называемый «чёрный» список, который скорее всего будет доступен  другим банкам.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/d29f650b6ca48ce6ea3495151f11da79a2c18d10/

ГК РФ Статья 859. Расторжение договора банковского счета

 
1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

3. Все остальные моменты по вашей ситуации, могут быть подробно разобраны отдельно в чате. При необходимости напишите мне в чат.

Доброго здравия.

Блокировка счёта по 115‑ФЗ («О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма») — стандартная процедура банков при подозрении в:

сомнительных операциях (нехарактерные для физлица суммы, частые переводы, транзитный характер движений);
недостаточной прозрачности источников дохода;
несоответствии операций заявленной деятельности.
Банк обязан проверять операции и вправе запрашивать документы. Если пояснения не снимают вопросы — может ограничить обслуживание или предложить закрыть счёт.

Что можно сделать сейчас
Запросить письменное обоснование отказа
По закону банк обязан разъяснить причины блокировки. Напишите официальное заявление с требованием:

указать конкретные пункты 115‑ФЗ, на основании которых приняты меры;
перечислить недостающие/недостаточные документы;
дать срок на устранение замечаний.
Подать апелляцию в банк
Если считаете, что документы были достаточны:

составьте письменную жалобу на имя руководителя отделения/головного офиса;
приложите копии ранее предоставленных документов и новых пояснений;
требуйте пересмотра решения в установленный срок (обычно 10–30 дней).
Обратиться в Межведомственную комиссию (МВК) при ЦБ РФ
Если банк отказал в разблокировке:

подайте заявление через сайт ЦБ РФ или почтой;
приложите ответы банка, документы по операциям, доказательства легитимности средств;
срок рассмотрения — до 20 рабочих дней.
Важно: заявление в МВК можно подать в течение 6 месяцев с даты отказа банка.
Жалоба в Роспотребнадзор/Роскомнадзор
Если банк нарушает сроки ответов или не предоставляет информацию.
Обращение в суд
Если иные способы не помогли, можно подать иск о признании действий банка незаконными и возмещении убытков (например, за недоступность средств).
Чем это грозит
Ограничение доступа к деньгам
До разблокировки или закрытия счёта вы не сможете распоряжаться средствами (кроме вывода на другой счёт с комиссией).
Сложности с открытием новых счетов
Информация о блокировке может попасть в «чёрные списки» банков. При попытке открыть счёт в другом банке:

запросят дополнительные документы;
могут отказать без объяснения причин.
Репутационные риски
Некоторые работодатели или партнёры проверяют «чистоту» банковских историй.
Возможные комиссии
При принудительном закрытии счёта банк может удержать плату за обслуживание или вывод средств.
Рекомендации
Сохраните все документы
Копии заявлений, ответов банка, переписки. Они понадобятся для жалоб и суда.
Проверьте законность требований банка
Банк не вправе требовать:

информацию, не относящуюся к операциям (например, личные фото, данные о семье);
документы, которые физически невозможно предоставить.
Следите за сроками
Не пропускайте дедлайны для обращений в МВК или суд.
Рассмотрите альтернативные способы расчётов
Если счёт закрыт, для платежей можно использовать:

переводы через другие банки (с пояснением цели);
платёжные системы (с учётом их комиссий и лимитов);
наличные расчёты (где это допустимо).
Важно
115‑ФЗ не предполагает «автоматической» блокировки навсегда. Решение банка можно оспорить.
Вы не обязаны закрывать счёт под давлением. Требуйте письменного обоснования и действуйте по алгоритму выше.
Если средства на счёте — ваши законные доходы, шансы на разблокировку высоки при грамотной аргументации.
Для детальной проработки ситуации рекомендуется:

проконсультироваться с юристом, специализирующимся на банковском праве;
изучить практику МВК и судов по аналогичным делам.

     Добрый день. 

     В  данном случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку, если давали. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку они в силу ст.6 115- ФЗ  подлежат обязательному контролю. Для Вас сами подобные транзакции не грозят уголовной или административной ответственностью, но рассматриваются банком как участие в транзакциях связанных с незаконной с точки зрения законодательства РФ организацией.

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что может являться  основанием для блокировки банковского счета. 

     Отдельный момент Р2Р транзакции. Вопросы по ним возникают в рамках совершения операций подпадающих под критерии определенные в методических рекомендациях ЦБ  16-МР от 06.09.21 г.

     Не стоит указывать на ведение предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение банковских правил — Инструкция БР 204-И www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

      В  любом случае для выработки стратегии поведения необходим анализ движений по счету, тех пояснений что Вы уже дали, если давали,  запросов банка. Это все можно рассмотреть лишь в чате. 

     Отдельный вопрос касается налогов. 

     Все остальные  моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).

С уважением Евгений Беляев