Добрый день! Пришло уведомление от Банка, в котором просят предоставить некоторые документы на основании 115-ФЗ. Нужна помощь, разобраться в том, как составлять ответ и в том, как организовать правильную оплату налогов в моем случае
Здравствуйте!
Соберите документы: Список запрашиваемых документов можно уточнить в уведомлении. Обычно это:
Паспорт гражданина или другой удостоверяющий личность документ.
Документы, подтверждающие источник дохода (например, справки о доходах).
Данные о ваших финансовых операциях, если это требуется.
Составьте ответ: В своем ответе вы можете указать, что готовы предоставить запрашиваемые документы. Используйте вежливый и формальный стиль.
Пример ответа может выглядеть так:
[Ваше имя и контактные данные]
[Дата]
[Название банка]
[Адрес банка]
[Контактная информация]
Уважаемые [Имя/Должность контактного лица],
В ответ на ваше уведомление от [дата уведомления] о запросе документов на основании 115-ФЗ информирую вас о том, что готов предоставить требуемые документы.
[Укажите, какие документы вы готовы предоставить, и сообщите способ их подачи, например, по электронной почте или лично.]
Благодарю за сотрудничество.
С уважением,
[Ваше имя]
Как организовать правильную оплату налогов
Определите свои налоговые обязательства: Уточните, какие налоги необходимо уплатить в вашем случае. Это может быть налог на доходы физических лиц (НДФЛ), налог на имущество и др.
Проверьте сроки и ставки налогов: Ознакомьтесь с актуальными сроками уплаты налогов и их ставками на сайте налоговой службы или в личном кабинете налогоплательщика.
Оформите платеж: Используйте онлайн-сервисы, которые позволяют удобно и быстро совершать платежи (например, через банк или сайт налоговой службы).
Храните документы: Сохраняйте все квитанции и подтверждения о произведенных платежах, они могут понадобиться в будущем.
Здравствуйте.
1. Вопрос с налогами — отдельный и сам по себе он со 115-ФЗ не связан.
2. Что касается 115-ФЗ и тех ограничений, которые Вы получили. Банк имеет право накладывать ограничения при наличии подозрений, а Вы имеете право предоставить пояснения об экономической природе средств, а также обжаловать действия или бездействие банка в ЦБ и/ или суд. Сейчас Ваша задача — предоставить банку пояснения, доказать, что средства не получены преступным путем. Делается это, дабы банку не быть замешанным в последующей легализации преступных денежных средств.
Нужно, помимо самих доказательств, оформить сопроводительное письмо, где описать подробно природу средств и транзакций, с помощью которых осуществлялись операции. Такое письмо можно распечатать, поставить свою дату, подпись, затем сфотографировать или отсканировать. И к сопроводительному письму приложить максимально возможное количество доказательств: банковские выписки, скриншот перевода, документы, подтверждающие доход.
Сразу скажу, что определить тактику пояснений, не зная всех обстоятельств, сложно. Поэтому сказать вот так сходу Вам, что именно писать в пояснениях, никто не возьмется. Нужно изучать историю переводов, запрос банка и пр.
2. Причины, по которым наложили ограничения, могут быть разными. Например, есть отдельные типы транзакций, которые вызывают вопросы. Например, отношение к криптовалюте сейчас в Российской Федерации с подачи ЦБ предвзятое.
В частности в соответствии с рекомендациями № 16-МР от 06.09.2021 (и некоторыми другими) банкам предписали в отношении цифровых активов быть особо внимательными:
При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям рекомендуется:
— обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов – физических лиц;
— рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.
При этом речь в пункте 2 идет в том числе про операции, связанные с электронными средствами платежа (цифровые активы).
Это же касается онлайн-казино и пр.
3. У Вас также есть право обжаловать действия банка в ЦБ или суд. Это дает результат нечасто, но, повторюсь, все зависит от фактических обстоятельств.
4. Вопрос, как именно составлять ответ, тоже комплексный. К форме ответа никаких особых требований не предъявляется, то есть Вы можете как направить пояснения текстом, так и оформить полноценное письмо (как указал выше). Я обычно с клиентами делаю текст в ворде, распечатываю и прилагаю краткие пояснения в виде текста к самому документу.
Добрый день.
В данном случае важно понимание того, что банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету, Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету.
Дать какие то конкретные рекомендации относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку, если давали. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.
При этом следует избегать пояснений о транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с гемблингом, поскольку они в силу ст.6 115- ФЗ подлежат обязательному контролю. Для Вас сами подобные транзакции не грозят уголовной или административной ответственностью, но рассматриваются банком как участие в транзакциях связанных с незаконной с точки зрения законодательства РФ организацией.
Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в Положение ЦБ 375-П сделки с криптовалютой вынесены отдельным пунктом, в качестве операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что может являться основанием для блокировки банковского счета.
Отдельный момент Р2Р транзакции. Вопросы по ним возникают в рамках совершения операций подпадающих под критерии определенные в методических рекомендациях ЦБ 16-МР от 06.09.21 г.
Не стоит указывать на ведение предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение банковских правил — Инструкция БР 204-И www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/
В любом случае для выработки стратегии поведения необходим анализ движений по счету, тех пояснений что Вы уже дали, если давали, запросов банка. Это все можно рассмотреть лишь в чате.
То же самое касается налогов. В зависимости от получаемых доходов и Вашего статуса — ИП, физ.лицо резидент или нерезидент, самозанятый, определяются налоговые последствия и то как происходит учет доходов. При этом для физ.лиц список необлагаемых НДФЛ доходов установлен ст.217 НК www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28165/625f7f7ad302ab285fe87457521eb265c7dbee3c/
Все остальные моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).
С уважением Евгений Беляев
Здравствуйте Темур. Вообще здесь нужно видеть уведомление и понимать, по каким операциям банк запрашивает документы, а также знать специфику Вашей деятельности, но в целом в рамках соблюдения Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк направляет Вам уведомление с запросом информации. Такие запросы являются стандартной процедурой контроля, однако требуют Вашего оперативного и корректного реагирования во избежание применения ограничительных мер по счёту.
По налогообложению здесь сложно что то сказать, так как нужно понимать чем Вы занимаетесь и знать объемы Вашей деятельности.
Банк, руководствуясь полномочиями, предоставленными законом № 115-ФЗ, запрашивает документы и пояснения по операциям, которые могут быть отнесены к разряду необычных (например, крупные или регулярные поступления от новых контрагентов, операции с наличными средствами и т.п.). Цель запроса — подтвердить законность происхождения средств и соответствие операций Вашему профилю деятельности (работа, предпринимательство, личные сделки). Непредоставление ответа или предоставление неподтверждённых сведений может привести к приостановке операций по счёту или его полной блокировке.
1. Рекомендуемый перечень документов для ответа
Конкретный список зависит от политики банка и характера операций, но, как правило, в ответ на запрос по 115-ФЗ предоставляют:
1.1. Документы, удостоверяющие личность и статус:
Копия страниц паспорта РФ с фотографией и регистрацией.
Копия свидетельства ИНН или выписка из личного кабинета налогоплательщика на сайте ФНС.
Документы, подтверждающие легальность доходов и происхождение средств:
1.2. Для наемных работников: справка по форме 2-НДФЛ от работодателя.
1.3. Для индивидуальных предпринимателей, самозанятых, фрилансеров: договоры с контрагентами, акты выполненных работ/оказанных услуг, счета на оплату, выписки по расчетным счетам.
1.4. Для операций с имуществом: договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство и др.
1.5. Иные источники: документы, подтверждающие получение средств (например, договор займа с распиской).
1.6. Документы, объясняющие цели расходных операций (при наличии крупных списаний): Договоры, счета, акты, товарные чеки, квитанции, подтверждающие оплату товаров, услуг или иные цели использования средств.
1.7. Документы об исполнении налоговых обязательств: Квитанции об уплате налогов, выписки из личного кабинета ФНС, декларации (3-НДФЛ, УСН и пр.).
Важно: Если в запросе банка не указан точный перечень, рекомендуем незамедлительно уточнить его через официальные каналы связи: чат в онлайн-банке, службу поддержки по телефону или в отделении.
Здравствуйте.
Запрос банка направлен в соответствии с положениями ст.ст. 6 и 7 Закона №115-ФЗ. Он направляется в связи с тем, что комплаенс банка обнаружил какие-то операции, которые были определены им как подозрительные.
Ввиду этого банк в соответствии с указаниями ЦБ РФ выясняет экономическую сущность операций, которые его заинтересовали. По Вашему вопросу не видно, что это за операции, но обычно это касается операций с криптовалютой, онлайн-гэмблингом, онлайн-казино и прочими сходными операциями.
Для того, чтобы разобраться в этом необходимо проанализировать запрос, а также уточнить у Вас, что это были за операции, которые привлекли внимание банка. После этого можно уже говорить что-то более определенное, но стоит отметить, что если операции действительно связаны с вышеуказанными моментами, а иным образом объяснить их Вы не сможете, банк скорее всего заблокирует Вам счет.
Но это только предварительные комментарии, поскольку без полноценного анализа ситуации дать Вам какие-то конкретные рекомендации невозможно. Полноценный разбор ситуации возможен в рамках персональной консультации в чате за отдельную плату.
Здравствуйте!
Ваш банк запрашивает пояснения и документы в рамках исполнения Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
Этот запрос означает, что проведённые вами финансовые операции вызвали подозрения банка о возможной вовлечённости в схемы незаконного финансирования или сокрытия доходов.
Что делать дальше:
Предоставьте оригиналы договоров, контрактов, счетов-фактур, платежных поручений и прочих документов, подтверждающих законность ваших операций.
Подробно изложите происхождение средств, причины возникновения крупных или необычных оборотов на счету.
Рассмотрите возможность перехода на специальный налоговый режим (например, патентную систему налогообложения или единый сельскохозяйственный налог), если ваша деятельность позволяет это сделать.
Учтите, что выбор оптимального режима существенно снижает налоговую нагрузку и повышает прозрачность финансовой отчётности.
