Здравствуйте!
Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» регулирует порядок проведения операций физическими и юридическими лицами в рамках функционирования национальной платёжной инфраструктуры.
Внесённые в него изменения законом № 369-ФЗ, вступившим в силу 25 июля 2024 года, существенно усилили меры противодействия мошенничеству. Теперь банки обязаны приостанавливать или отменять переводы, если операция соответствует признакам мошеннической или совершённой без добровольного согласия клиента. Даже если клиент сам не сообщил об обмане, банк может заблокировать операцию по собственной антифрод-системе.
Все случаи подозрительных переводов подлежат передаче в Банк России, который формирует специальную базу данных. Информация в неё поступает по двум основным каналам: от клиентов, пострадавших от мошенничества (через обращения в банки или напрямую в Банк России), и от МВД России — если на лицо, связанное с переводом, подано заявление или возбуждено уголовное дело. Банк России не раскрывает, какие именно реквизиты включены в базу и на основании чего, ссылаясь на положения закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
Если клиент попал в такую базу, в отношении него могут быть введены ограничения. В случае, если данные были включены по инициативе банка, клиент сохраняет доступ к счёту, процентам по вкладам и части сервисов. Однако сумма переводов другим лицам ограничена — не более 100 000 рублей в месяц. Также возможна приостановка или отмена входящих переводов сроком до 48 часов. Если же информация поступила от МВД, накладываются более строгие ограничения: блокируются карты, мобильное приложение и личный кабинет, и клиент получает уведомление о блокировке.
Приостановка операции по 161-ФЗ сопровождается уведомлением. Банк связывается с клиентом для подтверждения операции.
В противном случае возможно предъявить иск в суд и решать в судебном порядке
