Что делать при запросе Т‑Банка подтвердить операции и поступления от онлайн‑казино

Question

Мне пришло от Т Банк про деньги которые они говорят поступили с онлайн казино какие меры мне предпринять Мы обнаружили подозрительные операции по вашему счету. Согласно рекомендациям ЦБ, вам необходимо предоставить документы, которые подтвердят происхождение средств, и уточнения по некоторым банковским операциям. До 07.11.2025 пришлите в этот чат: 1. Расскажите о целях поступлений денег от третьих лиц за последние 3 месяца. Предоставьте документы, обосновывающие эти поступления. Например, акты выполненных работ или оказанных услуг, договоры займа, трудовые и другие договоры. 2. Расскажите о целях переводов денег в адрес третьих лиц за последние 3 месяца. Предоставьте документы, обосновывающие переводы, снятие наличных денег. Например, акты выполненных работ или оказанных услуг, договоры займа, трудовые и другие договоры. 3. Документы, подтверждающие источник происхождения денег за последние 3 месяца на счетах в Т-Банке. Например: - Справка о доходах 2-НДФЛ, - Налоговая декларация 3-НДФЛ, - Документы, подтверждающие продажу имущества, - Если вы оформлены как самозанятый, то предоставьте справку о расчетах по налогу на профессиональный доход за текущий год, - Если вы оформлены как индивидуальный предприниматель, предоставьте налоговые декларации за последние 3 месяца и др. 4. Пояснения о целях и экономическом смысле операций по поступлению и списанию денег по счету в Т-Банке. 5. - Если совершаете ставки/играете в казино - скриншоты из личных кабинетов в букмекерских компаниях/онлайн-казино с реестрами операций (ставки, пополнения и расходные операции) за 01.08.25 - 01.11.25, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность вам (видны ФИО, номер телефона, реквизиты карт и т.д.). - Скриншоты из личного кабинета онлайн-казино/ букмекерских контор, где видны входящие и исходящие операции за 01.08.25 - 01.11.25. - Историю рассчитанных пари/быстрых игр за 01.08.25 - 01.11.25 (при наличии). 6. Загрузите или пришлите в чат: — Приемо-сдаточный акт (ПСА) по сделкам с R M K SMOLENSK RUS от 29.10.2025 10:13:15 на 100 018,20; — Пояснения в любой форме о том, откуда у вас лом — например, вы купили его на Авито или разобрали старый гараж; — Подтверждение того, что сделка по продаже лома реальна — нам подойдут любые доказательства, например, переписка с покупателем в мессенджере, фото/видео лома или места, где вы его хранили, подтверждение поездки на грузовом такси для перевозки лома; — Пояснения в любой форме о том, куда вы потратили прибыль от продажи лома. Для нас главное — подтвердить, что вы действительно продали лом конкретному контрагенту и получили за это деньги. Чем подробнее вы расскажете нам о сделке, тем лучше мы сможем разобраться в ситуации. 7. Выписки по всем расчетным счетам в ВТБ, ПСБ, Озон Банк за последние 3 месяца, с которых вам поступают денежные средства в Т-Банк. В них должны быть ИНН отправителей и назначения платежей. 8. Документы, обосновывающие поступления денег от ИП АНДРОНОВ РОМАН ПАВЛОВИЧ (ИНН 520205705720), ИП ПРОНИН СЕРГЕЙ ВАЛЕРЬЕВИЧ (ИНН 522103648428), ИП ДМИТРИШИН СЕРГЕЙ СЕРГЕЕВИЧ (ИНН 540232525254), ИП КОСОЛАПОВ ПАВЕЛ ВЛАДИМИРОВИЧ (ИНН 744844805726), ИП ОРЛОВ ДМИТРИЙ АЛЕКСЕЕВИЧ (ИНН 292001939128) за последние 3 месяца. Например, договоры с юридическими лицами, трудовые и другие договоры со всеми приложениями. Если вы не предоставите необходимую информацию, мы ограничим отдельные виды операций по вашему счету. Мы запрашиваем документы на основании 115-ФЗ. Подробнее о том, как избежать блокировок, можно почитать тут.

Андрей Рубцов · Answer

Добрый день. Т-Банк выявил операции, которые могут быть связаны с азартными играми и отмыванием денег. По закону 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк обязан проверять подозрительные транзакции. Банк имеет право на это запрашивать. Это не мошенничество и не угроза. Банк действует в рамках закона 115-ФЗ и указаний Центрального банка РФ. Если вы не предоставите документы — банк может ограничить операции по счету или заблокировать его полностью. Что вам нужно предпринять: Не игнорируйте запрос — срок 07.11.2025. Соберите и предоставьте документы, указанные в письме.

Евгений Беляев · Answer

Добрый день. В данном случае важно понимание того, что банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету, Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету. Дать какие то конкретные рекомендации относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку, если давали. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате. При этом следует избегать пояснений о транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с геймблингом, поскольку они в силу ст.6 115- ФЗ подлежат обязательному контролю Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в Положение ЦБ 375-П сделки с криптовалютой вынесены отдельным пунктом, в качестве операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета. Не стоит указывать на ведение предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение банковских правил — Инструкция БР 204-И www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/ По р2р переводам особое значение имеет то насколько они подпадали под действие мтодически рекомендаций ЦБ 16-МР www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/402681450/ В любом случае для выработки стратегии поведения необходим анализ движений по счету, тех пояснений что Вы дали уже, запросов банка. Это все можно рассмотреть лишь в чате. Все остальные моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер). С уважением Евгений Беляев

Юрий Колковский · Answer

Здравствуйте. Проблема состоит в том, что операции связанные с онлайн-казино действительно с точки зрения ЦБ РФ являются подозрительными. А подозрительные операции в соответствии с положениями ст.ст. 6 и 7 Закона №115-ФЗ влекут за собой обязательные действия банка по запросу у клиента их экономического смысла. Именно это у Вас и произошло — комплаенс банка выявил подозрительную операцию (операции) по Вашему счету и направил в Ваш адрес запрос. Первое, что необходимо уяснить для себя — отвечать необходимо. Совершать действия по закрытию счета нельзя, поскольку это приведет к попаданию Вас в так называемый «черный список», что закроет Вам путь к открытию счетов в подавляющем большинстве банков. Учитывая, что Вы действительно получали деньги от операций с онлайн-казино, которые на територии нашей страны нелегальны, и Вы не можете иным образом объяснить экономическую сущность данных операций, Вам придется во-первых, дать пояснения, из которых будет усматриваться, что данные операции являтся разовыми, производились Вами ввиду незнания того факта, что такие операции являются подозрительными. А во-вторых, поскольку Вы сейчас разобрались в вопросе, то просите банк не прерывать с Вами отношений банковского счета, и гарантируете, что в будущем таких операций с Вашей стороны не будет. Никто не может гарантировать Вам, что банк обязательно пойдет Вам навстречу, но по крайней мере Вы сделаете со своей стороны все возможное для того, чтобы отношения сохранить. Другого варианта в общем-то и нет. Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией.