Что грозит после блокировки по 115‑ФЗ при операциях с криптовалютой и закрытии счета?

Добрый день!

Федеральный закон № 115-ФЗ регулирует меры противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Статья 7 этого закона предусматривает обязанность организаций сообщать в Росфинмониторинг о подозрительных операциях клиентов.

Какие операции могут вызвать подозрения?
Операции, связанные с покупкой и продажей криптовалюты, особенно если они осуществляются крупными суммами или часто повторяются, могут привлечь внимание контролирующих органов. Это связано с рисками, связанными с отмыванием денег и финансированием незаконной деятельности.

Ваши действия:
— Убедитесь, что ваши операции соответствуют закону. Если вы занимались куплей-продажей криптовалюты исключительно для личного пользования и не нарушали законы, вероятность проблем минимальна.
— Свяжитесь с вашим банком и узнайте подробности о причинах блокировки счета. Возможно, вам потребуется предоставить дополнительные документы для подтверждения законности ваших операций.
— Будьте осторожны с людьми, которые предлагают вернуть деньги за якобы обманутые сделки. Такие ситуации могут привести к проблемам с законом.

Здравствуйте.

Здравствуйте, Анастасия. Вам надо подать письменный запрос банку и ждать  официальный письменный отказ  в разблокировке с разъяснением причин.

Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ 

Затем если ответ не удовлетворит надо направить жалобу в Банк России или Росфинмониторинг. Для этого нужно указать все факты, даты и суммы операций, а также приложить документы, подтверждающие законность действий

14 апреля 2025 года правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила законопроект Минюста, который вводит понятие «цифровая валюта» как имущество в Уголовный и Уголовно-процессуальный кодексы РФ.

Мне от т банка прилетела 115 фз ст 7, и от озона, но озон банка сегодня, я просто закрыла счет, без предоставления документов, что мне грозит? Как избежать уголовной ответственности? Ведь я никого не обманывала.

 Здравствуйте.

Схема треугольник обычно приводит к блокировке не по 115-ФЗ, а по 161-ФЗ. Блокировка по ст. 7 закона 115-ФЗ это классическаяблокировка за операции с криптовалютой. И вот неправилное действие — это закрыть счет, поскольку в этом случае банк передает информацию о Вас в так называемый «черный список», который виден всем банкам.

Никакой уголовной ответственности Вам конечно же не «светит», но безусловно разбираться необходимо более конкретно.

    Добрый день. 

    В данном случае, если Вы не совершали мошеннических действий уголовной ответственности не будет. Поскольку деньги Вы возвратили, предполагаю что в рамках 161-ФЗ блокировки Вы так же избежите. 

    В рамках запроса в Вашем случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. При этом никто в данном банке при наличии заблокированного счета новый счет не откроет и карту в нем не перевыпустит. Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку, если давали. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом следовало  избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку они в силу ст.6 115- ФЗ  подлежат обязательному контролю

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

     Так же не советую закрывать счет, поскольку  при отсутствии пояснений в рамках запроса по 115-ФЗ сведения о Вас могут быть внесены в «черные»списки, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них.  

      Все остальные  моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).

С уважением Евгений Беляев

Здравствуйте!

Кто-то из тех, кому Вы продали криптовалюту, сообщил в банк типа о несанкционированном списании средств, вот Вас и внесли в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Сейчас очень много таких случаев.

Вам нужно направить пояснения в банк, указав, что деятельность, связанная с криптовалютой, в РФ не запрещена в соответствии с положениями Федерального закона «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 31.07.2020 года № 259-ФЗ, Федеральным законом от 08.08.2024 года № 221-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Распишите по каждому человеку сколько кому прислали и кто сколько Вам прислал, прикрепите скриншоты с P2P-операций.

Просите исключить сведения в отношения Вас из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, путем направления соответствующих сведений в Центральный банк РФ.

Здравствуйте!

Что делать прямо сейчас — защита прав!!!
а) Сохранить и систематизировать все доказательства своей добросовестности: выписки по счёту, чеки/переводы, скриншоты переписок, договоры, сообщения от контрагентов, подтверждение возврата денег пострадавшему (квитанции, переписка).
б) Обратиться в банк письменно (заявлением) в отдел комплаенса/финмониторинга с просьбой: разъяснить причину запроса/блокировки, указать перечень документов, которые нужно представить, и дать срок для представления. Письменный ответ банка — важный процессуальный документ.
в) Ни в коем случае не удалять переписки, не стирать логи, не закрывать доступы к средствам, которые могут понадобиться для объяснений.
г) Если банк уже направил запросы в правоохранительные органы или пришли официальные уведомления — немедленно привлеките адвоката по уголовным делам (лучше — с опытом по экономическим/финансовым делам). Адвокат проконсультирует по статусу проверок, защитит права при допросах, подготовит ответы и запросы в банк/организации.
д) Если с Вами связываются следователи/полицейские — пользуйтесь правом хранить молчание и требуйте присутствие адвоката; отвечайте только с юристом.
е) Если у Вас есть доказательства, что Вы действовали добросовестно (источники средств — заработок, сделки и т.п.), соберите подтверждающие документы и предъявите их!

Что я могу сделать для вас прямо сейчас, если хотите помощи

составить грамотное письменное обращение в банк (заявление в отдел комплаенса) с просьбой разъяснить основания и перечнем документов;
помочь систематизировать и оформить доказательства (выписки, переписка, возвраты)