Как вернуть деньги и закрыть заблокированный счет несовершеннолетнего в банке?

Добрый вечер Дмитрий. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ обязывает банки противодействовать отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Данная операция по мнению банка могла попасть в категорию подозрительных, тем более, что карта оформлена на несовершеннолетнего. В случае  если банк увидит признаки возможного нарушения вышеуказанного закона, он откажется проводить платежи и выдавать наличные деньги. После двух отказов банк может заблокировать данную карту, расторгнуть договор и отказаться обслуживать его в дальнейшем.

С учетом этого матери несовершеннолетнего молодого человека необходимо лично уточнить у банка по какой причине заблокировали карту и отказали в проведении операции. Она должна объяснить банку что это за перевод. Если перевод денег не связан с отмыванием преступных доходов, банк разблокирует карту и проведет операцию. Удачи Вам.

Здравствуйте!

Согласно п. 2 ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет вправе самостоятельно, без согласия родителей распоряжаться денежными средствами и совершать мелкие бытовые сделки и иные сделки.

Согласно СК РФ Статья 60. «Имущественные права ребенка», установлено, что ребенок имеет право на получение содержания от своих родителей и других членов семьи.

Вместе с тем, подросток может распоряжаться находящимися на вкладе денежными средствами исключительно в порядке, установленном п. 1 ст. 26 ГК РФ – с письменного согласия своих законных представителей.

Подробнее тут: www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/7b6abd47219e2aa6081ac21b41e9e83d80fb45df/

Таким образом, если на счёте несовершеннолетнего есть деньги, полученные от третьих лиц, то распорядиться ими он может только при наличии письменного предварительного разрешения / согласия родителей .

Нужно законному представителю, — родителю обратиться в банк и дать свое согласие.

Здравствуйте, Дмитрий!

Несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет, вправе   самостоятельно 

1) распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами;
2) осуществлять права автора произведения науки, литературы или искусства, изобретения или иного охраняемого законом результата своей интеллектуальной деятельности;

3) в соответствии с законом вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими;
4) совершать мелкие бытовые сделки и иные сделки, предусмотренные пунктом 2 статьи 28 настоящего Кодекса.

ст.26 ГК РФ

То-есть несовершеннолетний вправе распоряжаться денежными средствами, находящемся  на   его банковском  счете

Но, распоряжаться он может  самостоятельно    только в отношении внесенных    на  его банковский счет  своего  заработка, стипендии  или иного дохода.

Что делать?

К сожалению банк  прав. 

 На закрытие счета, поскольку   оно  невозможно  без проведения операции по распоряжению денежными средствами (выдача, перевод)    нужно согласие  его  родителей.

Дмитрий, добрый день.

Общаться с банком следует не устно, а письменно. Право на расторжение счета у ребенка есть, но!!!  В соответствии со ст.859 ГК РФ

1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

.....

5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

а п.3 ст.858 ГК РФ устанавливает, что расторжение не является основанием для отмены приостановления операций по счетам.  Речь тут идет о приостановлении в рамках 115-ФЗ. Более того, расторжение договора в такой ситуации, неисполнение запроса банка о предоставлении документов и сведений может закончиться тем, что информация об этом уйдет в ЦБ с дальнейшими проблемами открыть счет вообще где-либо. 

Приостановление операций по счетам должно было сопровождаться направлением запроса банком. В запросах обычно просят предоставить документы и пояснения относительно характера операций и их экономического смысла. Запрос нужно видеть, чтобы дать Вам какие то рекомендации.

У Вас же существует обязанность предоставить требуемые документы и информацию (п.14 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Если банк все устроит — карту и доступ в ЛК разблокируют, деньги станут доступными.

Приходил в отделение, писал шаблонное заявление на разблокировку, отказали, второй раз тоже отказали. 

вот что он там писал в этом шаблонном заявлении — тоже следует видеть. 

Какого-либо простого и универсального решения на все случаи жизни по такой категории вопросов нет. 

При необходимости подробных разъяснений и составлении документов Вы можете обратиться ко мне в чат.