Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Как ответить банку чтобы разморозили счет и не пожаловались в гос органы на меня
Ситуация
Я продаю товары на маркетплейсах.
Закупаю товары для продажи на рынках типа Садовод за наличку, без документов/чеков и тд.
Маркетплейс переводит мне деньги на расчётный счет ИП, а я со счета ИП отправляю их на свою же карту физлица.
Затем я обналичиваю деньги с карты физ лица и передаю поставщику.
Сегодня банк где карта физ лица заморозил счет и попросил предоставить документы по происхождению денег (это не проблема) и смысл операций по снятию денег и документы по расчетам с контрагентами (документов нет)
Вопрос
1. Какой-то закон я нарушаю? если да то какой и какая ответственность?
2.Как ответить банку чтобы разморозили счет и не пожаловались в гос органы на меня
Добрый день
Банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету, Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы.
Дать какие то конкретные рекомендации относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, Ваших транзаций и пояснений что Вы уже дали( если давали), и это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.
Сейчас же можно сказать лишь одно — Вы должны в рамках статьи 7 115-ФЗ предоставить запрашиваемые банком пояснения и документы. При этом не стоит сообщать об участии в сделках с криптовалютой, если они вдруг были. Обжаловать действия банка возможно либо в межведомственную комиссию при ЦБ, либо в суд.
По транзакциям физ.лицам возникают как правило особые вопросы в рамках методических рекомендаций Центробанка 16-МР. Поэтому необходимо детально разбирать каждую из них.
Отдельно — не стоит при наличии запроса по 115-ФЗ закрывать счет. Это чревато внесением в «черные » списки ЦБ, что может вызвать проблемы с иными банками.
Все остальные моменты, в том числе стратегия поведения с банком могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)
С уважением Евгений Беляев
Здравствуйте, Яна!
В данный момент речь идет не о нарушении Вами какого-либо закона, а о выполнении банком его обязанности по противодействию легализации доходов, что прямо предусмотрено ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ.
Как видите, заморозка произошла в бесспорном порядке: в отношении Вас не выносился какой-либо судебный акт или постановление уполномоченного органа, которым было бы подтверждено, что Вы нарушаете определенную норму закона. Так что ничего Вы не нарушили.
Теперь наступает черед Вам выполнить требование банка. Оно, как уже указала, вполне законно. За неисполнение его санкций как таковых не предусмотрено, но счет Вам не разморозят.
Как ответить банку чтобы разморозили счет и не пожаловались в гос органы на меня
Собственно, показать все, как есть. Если у Вас «белый» бизнес, скрывать тут нечего, и после предоставления разъяснений счет должны разморозить.
Объяснения давайте примерно в таком формате:
Поступление: агентский договор от маркетплейса (дата, номер) + платежное поручение с назначением платежа — и так по каждой операции за запрошенный период (сам договор прилагаете к объяснениям)
Снятие:
а) по каждой операции платежное поручение, где в назначении платежа указано «перевод собственных средств» или т.п., — если указываете;
б) если назначение платежа не указываете (а надо бы — это на будущее), то Вам нужно подтвердить, что счет физлица принадлежит Вам; для этого нужно приложить договор банковского счета.
Касательно того, как Вы закупаете товар у поставщиков, банк волновать не должно, поскольку эти операции не проходят через банковский счет.
Информацию банк передает только в уполномоченный орган в контексте 115-ФЗ — это Росфинмониторинг. Его задача — противодействовать легализации доходов и финансированию терроризма.
С ФНС банк взаимодействует разве что в контексте поступлений на Ваш расчетный счет, которые должны облагаться налогами. Если у Вас УСН «доходы минус расходы», отсутствие документов от поставщика, конечно, осложняет Вам учет расходов. Но это будет не ответственность, а изменение размера (увеличение) налогооблагаемой базы.
Речь идет о 115-ФЗ. Ответственность в случае непредоставления пояснений устраивающих банк и документов — блокировка счета с риском внесения в «черные» списки ЦБ
Необходим анализ транзакций. Подготовка ответа возможна в рамках услуги в чате