Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Можно ли снять средства каким то образом?
Добрый день! Супруга занимается услугами косметологии, есть свое ИП. Также занимается консультированием онлайн в этой сфере и продажей курсов по косметологии уже более 4 лет. Услуги недорогие (1000 рублей), соответственно на протяжении этого времени было много транзакций, очевидно больше 50ти в месяц. Оплату принимала все это время на одну и ту же карту. Вчера карту заблокировали на покупки и переводы по фз115. Карта Мегафон банка (Раунд), просят подтверждение входящих переводов. Но это невозможно по сути, так как никто из клиентов, кто получал консультацию и курсы не пойдет в банк за выпиской по такой маленькой транзакции для кого то у кого он купил услугу онлайн. Она написала объяснительную в банк с описанием услуги и деятельности, указала, что есть ИП которое платит налоги и причину почему нет возможности получить от клиентов выписки. Какова вероятность разморозки карты? И что можно сделать в этом случае? Можно ли снять средства каким то образом?
Добрый день.
Банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и поояснения по транзакциям по счету, Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы.
Дать какие то конкретные рекомендации относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, Ваших транзаций и пояснений что Вы уже дали, и это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.
Сейчас же можно сказать лишь одно — Вы должны в рамках статьи 7 115-ФЗ предоставить запрашиваемые банком пояснения и документы. Не стоит сообщать об участии в сделках с криптовалютой. При этом обжаловать действия банка возможно либо в межведомственную комиссию при ЦБ, либо в суд.
По транзакциям физ.лицам возникают как правило особые вопросы в рамках методических рекомендаций Центробанка 16-МР. Поэтому необходимо детально разбирать каждую из них.
Отдельно — не стоит при наличии запроса по 115-ФЗ закрывать счет. Это чревато внесением в «черные » списки ЦБ, что может вызвать проблемы с иными банками. При этом снятие денег возможно при закрытии счета.
Все остальные моменты, в том числе стратегия поведения с банком и схемы легализации, могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)
С уважением Евгений Беляев
Здравствуйте, Станислав.
Дело не в получении клиентами выписок в своих банках и их предоставлении, а в подтверждении того, что само получение Вашей супругой денежных средств по каждой транзакции производится в рамках ее предпринимательской деятельностьи, выраженной в
Также занимается консультированием онлайн в этой сфере и продажей курсов по косметологии уже более 4 лет.
Это известно только ей и Вам, банк из платежных поручений этого не видит. Онлайн-консультирование как и продажа курсов должно происходить между супругой и клиентами на договорной основе, например на основании оферты на сайте супруги, или размещенной в соц.сетях, например, лиюо на основании попдписанного в бумажной форме договора и т.д и т.п. Такие подтверждающие документы банк и желает увидеть. Сама же по себе регистрация супруги в качестве ИП не является подтверждением.
Следует отметить, что банк действует в полном соответствии с п.11 и п.14 ст.7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
Ну и отдельно стоит добавить, что получение денежных средств не на расчетный счет ИП, а на счет физического лица противоречит банковскому законодательству, независимо от того, учитываются ли полученные суммы при определении налоговых обязанностей, декларировании ею доходов от предпринимательской деятельности и при уплате налогов. По данному поводу см. ст.848 ГК РФ, п.2.1-п.2.2 Инструкции Банка России №204-И.
Какова вероятность разморозки карты?
Вообще-то, юристы не оцнивают вероятность, не бюро прогнозов. При наличии одних только пояснений супруги — вряд ли.
И что можно сделать в этом случае?
Выполнить требования банка согласно его запросу.
Можно ли снять средства каким то образом?
В теории, расторгнуть договор банковского счета с переводом средств на счет в другом банке. Но есть значительное НО!!! При таком развитии событий банк передаст информацию в Росфинмониторинг и Ваша супруга столкнется в дальнейшем с проблемами при открытии счетов в других банках.
Станислав, Вы мне предлагаете расписать схему ведения предпринимательской деятельности для вашей супруги? простите, но ваш изначальный вопрос был в другом. Если есть необходимость, Вы можете обратиться к юристу по вашему выбору в чат для построения схемы бизнеса. В сущности, у Вас проблема с банком возникла как раз в виду того, что о ней следовало консультироваться с юристами ранее, а не действовать по наитию, уж простите за прямоту.
Заключать договор на услугу за 1000 рублей?
Да, именно так. Но это не означает, что нужно встречаться с каждым клиентом и подписывать договор в бумажном виде.
Сейчас же в создавшейся ситуации можно исходить только из того, что есть. И как Вам указал коллега Беляев, что Вам сейчас делать, может следовать только после ознакомления с запросом банка, предоставленными банку пояснениями и после анализа транзакций.
Обычно практика -использование счета физлица в рамках предпринимательства нарушает Инструкцию БР 204-И. Для предпринимательских целей должен использоваться расчетный счет — .п.2.1 и 2.2 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/
Второй вид нарушений — Вы не использовали ККТ.
Что бы сказать что то конкретное нужно изучать транзакции вызвавшие вопросы и тот ответ что Вы уже дали.