Добрый день. Действительно в силу статьи 7 ФЗ Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» N 115-ФЗ вправе затребовать у Вас в рамках контрольных мероприятий документы и пояснения в отношении операций вызвавших подозрение . Вы же, в соответствии п.14 той же статьи 7 обязаны предоставлять указанные сведения и документы.
Проблема здесь заключается в том, что в законодательстве не установлено четких критериев тех операций что могут рассматриваться банком как операции направленные на легализацию средств полученных незаконным путем. Для того что бы сказать конкретные варианты поведения, а это может быть помимо предоставления самих документов и беседа с управляющим отделением банка( на практике зачастую помогает) нужно конечно анализировать Ваши операции. Это возможно в рамках рассмотрения ситуации при индивидуальной консультации в чате. Сейчас же можно дать лишь общие рекомендации.
По автомобилю безусловно предоставляете документы о его покупке. Очень важно понимать для чего он покупается — как личное имущество, или для ведения предпринимательской деятельности. Банк безусловно примет вариант с покупкой для предпринимательской деятельности, но в дальнейшем это может вызвать вопросы с налогами при его продаже. Если речь пойдет о покупке автомобиля для личных целей, то банк укажет на нарушение Вами Инструкции БР 153-И в соответствии с которой расчетные счета предназначены для операций в рамках предпринимательства — п.2.3 Инструкции http://www.consultant.ru/docum...
Тоже самое касается и трат денег на личные цели. При этом банки как правило более лояльно относятся к тратам через расчеты по карте привязанной к расчетному счету. Виды возможных операций установлены соответствии с п.2.5 Положения БР от 24 декабря 2004 г. N 266-П https://base.garant.ru/1213936... В любом случае снятие наличных в короткий промежуток времени после их прихода на расчетный счет является одним их оснований для выводов со стороны банка о совершении Вами операций по обналичиванию. Давайте деньгам вылеживаться на счете( хотя бы дней 10) не снимайте наличными более 30%, проводите расчеты со счета связанные с предпринимательством( налоги, аренда и т.д.), но это советы на будущее. При этом если траты на личные нужды не столь большие банк примет их. ИП вправе тратить деньги с расчетного счета на свои нужды после уплаты налогов.
Ну и самый сложный момент для Вас — закупка за наличные. В этом случае Вы фактически участвуете в схемах расчетов позволяющих уходить от налогов и легального ввоза и продажи товаров Вашими продавцами. Если документов не будет, то банк воспримет ситуацию негативно. Наличный расчет принимается банками при расчетах с производителями с.х.продукции, но при продаже одежды это вызовет вопросы. Вам будут необходимы подтверждающие документы с возможностью идентификации продавцов. В качестве варианта можно попробовать позицию закупки товаров у физ.лиц. посредством оформления закупочных актов. Но нужны будут данные продавцов. Это то, что можно сказать в рамках общих советов. Для детального разбора, как уже написал ранее, нужны данные по операциям и транзакциям вызвавшим вопросы, что возможно рассмотреть в рамках чата.
С уважением Евгений Беляев
этот документ конечно предоставьте, это вы сделку подтвердите без проблем.
остальные по запросу- предоставить, если каких то документов нет- лучше в письме на это указать и в идеале- объяснить почему нет.
Фз 115 в этом плане проблемный, по ст. 7 они вправе запросить документы, и пока не предоставите и их все не устроит- они могут вам операции просто не проводить