АСВ не исправляет пункт в кредитной истории, который портит скорринговый балл

Question

У меня была кредитная карта от Связного банка. В конце 2014 года у банка отозвали лицензию. Был назначен конкурсный управляющий. Говорили, что как только долги будут распределены между покупателями, придет смс и можно будет гасить долг. В 16 году приходили смс от Тинькофф банка, после чего я гасил в срок остаток долга. В январе 18 года я погасил весь долг (есть смс подтверждения от банка, скриншоты). Но через несколько дней пришло сообщение от компании ФАСП ( https://fasp.ru/ ) что долг передан им. Мне говорили, что кредиты Связного банка распределяли между покупателями, ФАСП и их структурой ООО "СФО ИНВЕСТКРЕДИТ ФИНАНС" ( https://sfo-icf.ru/ ), а банк Тинькофф был техническим звеном. Вобщем, долг мой был продан этим коллекторам, т.к. банк рухнул, а они выкупили кредиты и получали дальше мои платежи. Но этот факт в моей кредитной истории зафиксирован, как проданный долг. Более того, получатель денег, ООО "СФО ИНВЕСТКРЕДИТ ФИНАНС", выдает справку, что долгов у меня нет, все погашено, претензий нет. А в кредитной истории Эквифакс долг значится как продан и непогашенная сумма 6 тыс. рублей. Я подавал запрос на исправление кредитной истории. Через 30 дней Эквифакс отправляет мне в ответ заявление, где АСВ им пишет, что статус не может быть изменен. Получается, конкурсный управляющий продал кредиты банка, в котором была у меня кредитная карта, коллекторам, я в сроки гасил долги. Но в итоге, мой погашенный в срок кредит под статусом "продан", да еще и не погашен. И это обвалило мой кредитный рейтинг с 999 возможных до 30 :). Т.е. это самый худший рейтинг, который может быть вообще, стоп фактор красным цветом. Каждый запрос рассматривается 30 дней, это очень долго для меня, с учетом того, что не сразу дается тот ответ, который мне нужен.

Олег Васев · Answer

Здравствуйте. В 16 году приходили смс от Тинькофф банка, после чего я гасил в срок остаток долга. В январе 18 года я погасил весь долг (есть смс подтверждения от банка, скриншоты). Андрей Вы кому погашали? Тиньофу? Но через несколько дней пришло сообщение от компании ФАСП ( https://fasp.ru/ ) что долг передан им Андрей тинькоф им передал долг, продал? Каждый запрос рассматривается 30 дней, это очень долго для меня, с учетом того, что не сразу дается тот ответ, который мне нужен. Андрей если Вы не согласны с отказом (который у Вас уже есть) об исправлении истории, то Вы можете попробовать обжаловать в суде данный отказ и требовать исправить кредитную историю. Ст. 8 ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ 7. Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления. Тем более у Вас есть письменный доказательства погашения задолженности и справка о том, что перед коллекторами долгов у Вас нет. Непосредственно ФАСП оплатили долг, они как последние взыскатели подтверждают, что долг оплачен?

Василий Катаев · Answer

Здравствуйте, Андрей! Я посмотрел карточку этого банка — банкрота. Страховой случай наступил 24 ноября 2015 года . При наступлении страхового случая, обязательно следует банкротство данного банка. При этом, конкурсным управляющим выступает Государственная Корпорация «АСВ» (Агентство по Страхованию. Вкладов). При этом, заемщик не вправе прекращать исполнение обязательств , в пользу банка. Согласно информации, размещенной на официальном сайте Агентства: В период со дня отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций (наступление страхового случая) и до принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) заемщик обязан погашать задолженность по кредиту в порядке и по реквизитам, установленным временной администрацией по управлению банком . Соответствующая информация размещается временной администрацией на сайте банка или предоставляется по месту его нахождения . В случае отсутствия такой информации заемщик обязан погашать задолженность по кредиту согласно утвержденному договором графику платежей по прежним реквизитам . После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) и возложения на Агентство по страхованию вкладов функции конкурсного управляющего (ликвидатора) заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте Агентства в разделе «Банки», на странице соответствующего банка . Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Таким образом, перерывов в исполнении, у заемщика не должно быть, в том числе, и в случае наступления страхового случая и последующего банкротства банка. Вы указываете, что продолжили оплату по кредитному договору, с использованием карты, только в 2016 г. То есть, получается, что на 2016 год (когда возобновили платежи), у Вас уже имелась просроченная задолженность. В этом случае, временный управляющий (АСВ) или конкурсный управляющий — после признания банка, банкротом (опять — таки, АСВ), обязаны предоставить в Бюро Кредитных Историй (БКИ), следующую информацию: Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ, Статья 5. Представление информации в бюро кредитных истории … 3.5. Источник формирования кредитной истории, в отношении которого открыто конкурсное производство , обязан представлять следующую информацию: … 3) о величине обязательства заемщика, поручителя на дату отзыва лицензии кредитной организации на осуществление банковских операций , исключения из государственного реестра микрофинансовой организации, кредитного кооператива и на дату завершения процесса ликвидации организации; 4) об исполнении обязательства (об исполнении обязательства в соответствии с условиями договора займа (кредита) в принудительном порядке, о списании задолженности по договору займа (кредита) с баланса организации, об уступке права требования третьим лицам (с указанием третьих лиц) на дату завершения процесса ликвидации организации . Обращаю Ваше внимание на последний пункт вышеуказанной части 3.4 статьи 5 Закона. Получается, что АСВ обязано было предоставить в БКИ («Эквифакс») еще и информацию об уступке прав требования (о заключении договора цессии) по Вашему долгу (с указанием всех цессионариев — лиц, которым уступлены требования, новых кредиторов). Поскольку, как Вы указываете, долг оказался у коллектора, то получается, что АСВ выставило Ваш долг на публичные торги, где их и приобрел коллектор, по договору цессии. Причем тут, «Тинькофф — Банк» — пока, непонятно (возможно, у коллектора, именно в этом банке, был открыт счет) Далее, Вы указываете, что новый кредитор (коллектор) предоставил в Бюро информацию о наличии долга, в размере 6 000 рублей, по этому кредиту. А в кредитной истории Эквифакс долг значится как продан и непогашенная сумма 6 тыс. рублей. Андрей В силу положений вышеуказанного Закона № 218 (часть 5.4 статьи 5) 5.4.… В случае перехода права требования к субъекту кредитной истории к юридическому лицу, включенному в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности , такое юридическое лицо обязано заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию в те же бюро кредитных историй, в которые ранее представлялась информация о соответствующем субъекте кредитной истории. Таким образом, предположу, что сведения о наличии долга в Бюро передали: или АСВ или коллектор. При этом, и первый и второй, обязаны предоставлять информацию о имеющейся у заемщика, просроченной задодженности. Опять — таки, попробую предположить и повторюсь: возможно, задолженность возникла в период неоплаты: с 2015 г. (наступление страхового случая — по 2016 г.(начало оплаты по реквизитам «Тинькофф — банка) г., в связи с чем и появилась указанная запись в кредитной истории (КИ). Если все так и есть, то запись о задолженности должна сохраняться в БКИ — в течение 10 лет. При этом, если долг погашен полностью, то коллектор (новый кредитор), обязан предоставить, дополнительно, в Бюро сведения и о погашении долга (если эта задолженность в размере 6 000 рублей — оплачена, пусть и не в срок). Пункт 2 д) части 3 статьи 4 Закона 218 „О кредитных историях“, 3. В основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения… … 2) в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала (для каждой записи кредитной истории): … д) о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах ; Отказ Бюро в исправлении, уже имеющейся, записи в КИ, а так же невнесение записи о полном погашении указанной задолженности, — Вы, как субъект этой кредитной истории, вправе оспорить в судебном порядке (исковое производство), однако, для этого необходимо обладать всей информацией: * расчет задолженности, дата ее возникновения и порядок ее расчета, * дата полного погашения задолженности (если такая задолженность действительно, имеет место). Поскольку имел место кредит, с использованием банковской карты, то Вам должны были выставить заключительное требование, по карте. В частности, на мой взгляд, такое требование должно был направить Агентство (АСВ). Из вопроса не ясно, направлялось Вам такое требование или не направлялось. В связи с изложенным, есть смысл подать заявления, с цель, получения подробной информации: в АСВ, в „Тинькофф — банк“ (как банк получателя платежей, как я понимаю) а так же — коллектору и его дочерней структуре.