Займ от частного инвестора

Как взять такой займ, и какие особенности нужно учесть, расскажем ниже.

Кто такие частные инвесторы?

Понятие «частный инвестор» не закреплено в законодательстве РФ и на практике означает физическое лицо, которое имеет в собственности денежные средства, ценные бумаги либо иные активы и размещает их для получения прибыли.

В основном граждане вкладывают свои средства в предпринимательскую деятельность. Получить займ можно следующим образом:

• группа граждан создает юридическое лицо, например, микрофинансовую организацию (далее – МФО). Для расширения бизнеса МФО необходимы денежные средства. На первом этапе важно определиться с конкретной суммой;
• руководство МФО привлекает инвестора для вложения в развитие МФО денег.

Существуют следующие формы заема денежных средств от частного инвестора:

• желающий вложить деньги гражданин заключает с МФО договор займа, по условиям которого через некоторое время компания возвращает деньги с процентами;
• гражданин становится соучредителем МФО и осуществляет финансирование его деятельности наравне с иными учредителями. В таком случае он имеет часть прибыли;

Однако на практике могут происходить ситуации, когда займы у частных инвесторов под расписку берут физические лица на нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью.

В таком случае, как правило, деньги выдаются с каким-либо обеспечением. Например, существуют частные инвесторы, дающие займы под залог недвижимости.

Достаточно часто вместе с договором либо распиской может оформляться либо ипотека (залог недвижимого имущества), либо заклад (залог движимого имущества).

Как найти частного инвестора?

Единого способа привлечения денег от граждан не существует. В зависимости от специфики бизнеса используют следующие методы привлечения инвестиций:

• прохождение процедуры IPO – в процессе этой процедуры компания выпускает свои акции и размещает их на бирже. В зависимости от финансовых показателей компании ее акции приобретают инвесторы и таким образом вкладывают деньги в развитие фирмы;
• участие в различных мероприятиях (выставках, форумах) – в процессе участия в этих мероприятиях компания пытается заинтересовать тех лиц, которые могут вложиться в нее;
• поиск с помощью личных связей – соучредители компании, используя свои связи в деловых кругах, привлекают частных инвесторов, предлагая им привлекательные условия;
• привлечение посредством сети интернет – компания либо размещает информацию о своей деятельности, либо использует специальные сервисы.

Если вас интересует, как найти частного инвестора для займа, обратитесь к квалифицированному юристу, который подберет надежного человека, желающего вложиться в ваш бизнес, и оценит чистоту сделки.

Условия получения займа

Отношения между инвестором и компанией регулируются гл. 42 ГК РФ, которая регламентирует отношения в сфере выдачи денег в долг.

Процесс получения займа может выглядеть следующим образом:

• вкладчик проводит анализ деятельности компании, в которую он собирается вложить деньги. Данный анализ он может проводить как самостоятельно, так и с помощью третьих лиц (аудиторов);
• с компанией заключается соглашение, чаще всего это договор займа либо договор купли-продажи акций;
• инвестор в рамках заключенного соглашения передает денежные средства или иное имущество юридическому лицу, а в ряде случаев - принимает участие в управлении компанией.

Для физических лиц, которые берут займы у частного инвестора под расписку, выдвигаются требования по наличию постоянного источника дохода, чистой кредитной истории (отсутствие просроченной или непогашенной задолженности), возрасту от 18 до 65 лет.

По необеспеченным кредитам проценты, как правило, выше. Под обеспечением в данном случае понимают дополнительные мероприятия, с помощью которых кредитор гарантирует надлежащее исполнение обязательства со стороны должника. К таким мерам относят залог, поручительство, гарантию, удержание. Например, займ под залог квартиры частный инвестор выдаст на более выгодных условиях.

Правильное оформление вложения инвестиций - достаточно сложная и трудоемкая юридическая процедура, которая требует тщательного учета всех тонкостей и аспектов участия вложившего деньги гражданина в деятельности предприятия.

При заключении договора займа мы рекомендуем проконсультироваться с юристами нашего сайта, которые имеют большой практический опыт в решении подобных проблем.

Наши специалисты посоветуют вам оптимальную стратегию поведения в случае, если кредитор нарушит свои обязательства.