Правовед.ру в твоем кармане. Юрист онлайн 24/7

Установите приложение и получите скидку 15% на оплату вопроса

Скидка 15% при оплате вопроса в приложении Правовед.ру по промокоду Pravoved2022

Промокод: Pravoved2022

8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.

Возврат страховки по кредиту

На стадии подачи заявки и оформления кредита стороны должны согласовать все основные и дополнительные условия договора. Для минимизации собственных рисков банки предусматривают обязанность застраховать имущество, жизнь и здоровье заемщика. В ряде случаев доступен возврат страховки после погашения кредита, что позволит заемщику получить часть страховой премии или избежать последующих выплат. Когда можно вернуть свои деньги, расскажем в этом материале.

Возврат страховки по кредиту после погашения кредита

Рассмотрим, что включает в себя страхование при оформлении кредитных договоров. Вид страхового полиса, а также особенности выплаты возмещения будут зависеть от предмета кредитного договора, цели предоставления заемных средств, иных условий. Наиболее распространены следующие варианты страховки:

  • объекта жилой недвижимости, приобретенной с использованием средств ипотечного кредита;
  • транспортного средства, купленного по целевому автокредиту;
  • жизни и здоровья заемщика в рамках потребительского кредитования;
  • на случай потери места работы или нетрудоспособности.

В каждом из перечисленных случаев выгодоприобретателем по страховке будет указано банковское учреждение, выдавшее заемные средства. Это позволяет банку получить выплаты при наступлении страховых случаев, чтобы вернуть предоставленные клиенту средства.

Размер потенциально доступного страхового возмещения будет зависеть от суммы кредита. По этой причине страховая премия также зависит от размера заемных средств и может представлять существенные расходы. Страховка в пользу банка подлежит ежегодному продлению, а отказ от оформления полиса может рассматриваться как основание для досрочного расторжения кредитного договора. В этом случае клиенту предстоит вернуть весь остаток долга, нередко за этим следуют штрафные санкции.

Возможность досрочного погашения кредита доступна каждому заемщику, а условия расчета фиксируются в договоре. Если гражданин досрочно погасил сумму основного долга и начисленные проценты, необходимость в продолжении действия страховки отпадает. Поскольку банковские учреждения не занимаются страхованием, бывшему заемщику предстоит уладить все формальности со страховой компанией самому. Вернуть часть премии возможно, если такое условие было включено в содержание страхового полиса.

Особенности возврата страховки после погашения кредита

Как правhило, страховой полис, оформленный по условиям кредитного договора, действует в течение года. По мере продолжения кредитных отношений договор страхования нужно продлевать, уплачивая премию единовременно или с рассрочкой по месяцам. После исполнения обязательств по кредиту возможны следующие варианты урегулирования вопросов со страховой компанией:

  • обратиться с заявлением о досрочном прекращении полиса и возврате оставшейся суммы премии;
  • переоформить договор, указав выгодоприобретателем не банковское учреждение, а себя либо иное лицо;
  • прекратить действие договора страхования, отказавшись уплачивать ежемесячные платежи в счет страховой премии (данный вариант используется, если в полисе есть условие о рассрочке платежей по страховке).

Особенности возврата страховки после погашения кредита заключаются в следующем – страхователь может потребовать возврата страховой премии только в случае, если такое условие было предусмотрено в полисе. Если договором страхования такое право не предусмотрено, страховая компания на законном основании откажет в заявлении.

На что нужно обратить внимание гражданам, которые планируют оформить возврат страховки по кредиту после его погашения? Необходимо проверить целесообразность этой процедуры, так как нередко за досрочный отказ от полиса страховые компании удерживают существенную сумму из остатка премии. Если обращение за возвратом было сделано ближе к окончанию страхового периода, можно не рассчитывать на крупную выплату.

Наиболее эффективным будет вариант возврата страховки по ипотечному договору или автокредиту. При значительной стоимости квартиры или автомобиля их страхование обойдется в приличную сумму. В этом случае возврат даже части премии означает существенную выгоду или устранение обязанности нести будущие расходы.

Если вы считаете, что имеет смысл обращаться за возвратом средств, а в полисе указан пункт о возможности расторжения договора, целесообразно подать в страховую компанию следующие документы:

  • заявление на расторжение договора и возврат остатка страховой премии;
  • оригинал страхового полиса;
  • общегражданский паспорт заявителя;
  • кредитный договор;
  • платежное поручение, подтверждающее полную оплату долга по кредиту, справку из банковского учреждения;
  • платежный документ, подтверждающий оплату страховой премии.

Возврат страховки после досрочного погашения кредита будет осуществляться пропорционально оставшемуся сроку действия полиса. Нужно учитывать, что даже при обращении за возвратом в первый день всю сумму вернуть будет невозможно. Точные правила и условия возврата денег можно установить из текста договора или правил страхования конкретной компании.

Если на заявление последовал отказ страховой компании, можно добиться выплаты через суд. Для этого нужно получить официальный письменный отказ от страховщика, чтобы установить основания для обжалования. Также эффективным вариантом защиты интересов граждан будет являться обращение в службу Роспотребнадзора. На договоры страхования граждан распространяются правила защиты прав потребителей, поэтому должностные лица Роспотребнадзора могут провести проверку на основании поступившего заявления. 

В ходе судебного заседания будут исследоваться доказательства погашения кредита, для этого суд может самостоятельно сделать запрос в банк. Если отказ страховой компании будет признан неправомерным, в пользу заявителя будет взыскана неустойка и штраф, а в ряде случаев и компенсация морального вреда.

Ст. 956 ГК РФ​ дает возможность изменить выгодоприобретателя по страховому договору. Страхования компания не вправе отказать гражданам в таком требовании.
Для изменения условий нужно направить письменное уведомление в адрес страховщика с указанием сведений о лице, которое нужно включить в полис в качестве выгодоприобретателя. Целесообразно лично проконтролировать этот процесс – явиться в страховую компанию и переоформить договор. Для этого также нужно располагать доказательствами досрочного погашения кредита.

Возврат страховки по ипотеке после погашения кредита

Обращение в страховую компанию за возвратом страховки по ипотеке после погашения кредита будет целесообразным практически в каждом случае. Расходы на страховку могут составлять 1-3% от стоимости объекта недвижимости, поэтому даже возврат страховой премии за несколько месяцев позволит получить существенную сумму.

Договоры страхования в рамках ипотечного кредитования могут заключаться на срок более одного года. Ввиду значительности суммы страховой премии по условиям полиса оплата может осуществляться в рассрочку. Если кредит полностью возвращен, можно на законном основании не только вернуть часть денег, но и избежать дальнейших выплат по страховке.

Алгоритм действий заемщика для возврата части страховой премии состоит в следующем:

  • произвести полный расчет с банковским учреждением и получить документ, подтверждающий отсутствие финансовых претензий;
  • обратиться в службу Росреестра для снятия зарегистрированного обременение в виде залога;
  • получить выписку из госреестра недвижимости с отсутствием сведений о залоге;
  • подать заявление и пакет документов в страховую компанию для возврата денежных средств.

Нередко в рамках ипотечного кредитования банк требует оформить одновременно два страховых полиса – на случай повреждения и утраты имущества, а также личное страхование жизни и здоровья граждан. Возврат можно оформить по обоим полисам, алгоритм действий будет одинаков. При этом заявление придется направлять отдельно по каждому договору страхования.

Если у вас возникли вопросы о порядке возврата денежных средств после досрочного погашения кредита, советуем проконсультироваться с профессиональным юристом. Мы предлагаем консультацию специалиста по телефону или через онлайн-чат на нашем сайте, что позволит вам быстро получить разъяснение по всем нюансам обращения в страховую компанию.


Последние вопросы по теме «возврат страховки по кредиту»

Фильтры
Страхование
Как юридически оформить возврат страховки по кредиту в течение 14 дней?
Здравствуйте! Взяла кредит в сбербанке. Навязали страховку. При этом страховку тоже обложили процентами, как и кредит. Правомерно ли это? И в договоре прописано, что можно вернуть страховку в течение 14 дней. Это правда? И как это юридически правильно обосновать? Заранее спасибо за ответ
, вопрос №2318859, ирина, г. Иваново
Страхование
Возврат страховки по кредиту при досрочно выплаченном кредите
Добрый день. Подскажите пожалуйста брала кредит в ВТБ банке в ноябре 2017 на 5 лет. Мне насчитали страховку с ежегодным взносом 25000 и разовую в 127000. Кредит был досрочно выплачен полностью 03.12.2018. Могу ли я вернуть страховку? Что необходимо сделать?
, вопрос №2293471, Наталья, г. Чита
Есть вопрос? Задайте его всем юристам сайта!
Страхование
Возврат страховки после досрочного погашения потребительского кредита после 14 дней
Добрый день! в декабре 2018 года оформляла потребительский кредит в личном кабинете, предварительно проконсультировавшись с представителем банка. К сожалению, специалист не верно донесла информацию и я не обратила внимание на то, что в договоре страхования (добровольно-принудительном) указан срок возвращения суммы страховки в течение 14 дней. В настоящее время я погасила досрочно кредит. Могу ли я на законных основаниях подать заявление на перерасчет и возврат страховки?
, вопрос №2271133, Вероника, г. Санкт-Петербург
Страхование
Возврат части страховки при досрочном погашении ипотеки
Выплатил ипотеку в ВТБ досрочно за 8 мес. Имущество страховал там же в ВТБ на 3 года. Могу ли вернуть часть страховки обратно? В банке сказали нельзя, на три года страховка уже была со скидкой, но нигде ни в полисе не в памятке не написано.
, вопрос №2259936, Александр, г. Волгоград
Защита прав потребителей
Отказывают в обмене или возврате купленного в кредит бракованного телефона без экспертизы
Здравствуйте! дочь взяла в рассрочку телефон стоимостью 96 т рублей.Придя домой обнаружили брак экрана, на следующий день пришла в магазин с претензией о браке,но продавец сказал что это сложное техническое устройство, и по этому обменять этот товар или вернуть деньги не может, без соответствующей экспертизы авторизованного центра.к тому же предложил сделать это самим. Вопрос? почему мы должны выплачивать платежи по кредиту банку, в период экспертизы телефона? ВЕДЬ ПРОДАВЕЦ ПРОДАЛ НАМ БРАКОВАННЫЙ ТЕЛЕФОН !И ссылается на технически сложное устройство. Заранее спасибо, ждем Вашего ответа и помощи.
, вопрос №2255373, марк, г. Санкт-Петербург
Страхование
Досрочно погасил кредит в банке, возможно ли вернуть страховку и как это сделать?
Здрасти! Я досрочно погосил кредит в ренессансбанке. Как теперь вернуть страховку в ренессанс жизнь? И возможно это воопще???
, вопрос №2246349, Миша, ст-ца. Терновская
Страхование
Какой порядок возврата страховки по кредиту?
Добрый день! Подскажите пожалуйста порядок действия возврата страховки на кредит? И возможно ли вернуть страховку компании ренессанс жизнь?
, вопрос №2244712, Владимир, г. Красноярск
Страхование
Предусмотрен ли возврат страховки по кредиту в данном случае и возможные последствия?
Добрый день! Подскажите пожалуйста порядок действия возврата страховки на кредит? И возможно ли вернуть страховку компании ренессанс жизнь?
, вопрос №2243836, Владимир, г. Красноярск
Страхование
Возможно сделать возврат страховки по кредиту после его досрочного погашения?
Здравствуйте. Возможно сделать возврат страховки по кредиту после его досрочного погашения? Было сделано рефинансирование в 2016 году, а в 2018 кредит был погашен досрочно. Банк ВТБ 24.
, вопрос №2229746, Виталий, г. Кыштым
Страхование
Возврат страховки после досрочного погашения потребительского кредита
Здравствуйте! Досрочно погашен потребительский кредит в ВТБ. Возможно ли вернуть страховые взносы. По программе коллективного страхования в рамках страхового продукта ,, Финансовый резерв,, Кредит был оформлен на 5 лет,погашен через 1,5 года
, вопрос №2217993, Марина, п. Жатай
Страхование
Как вернуть страховку по кредиту при его досрочной оплате?
Добрый день! Возможен ли возврат страховки по кредиту при досрочном погашении(сбербанк). Кредит оформлялся 27.11.2017г., досрочно погасил 12.2018г.
, вопрос №2216774, Сергей, ст-ца. Кущевская
Страхование
Как вернуть деньги за страховку после досрочного погашения ипотеки?
Здравствуйте, Уважаемые дамы и господа! Обращаюсь к Вам за юридической помощью. В ноябре 2014 года заключили ипотечный договор с ПАО Сбербанк на 10 лет на сумму 600 000 рублей Сбербанк навязал нам страховку. Если мы отказываемся страховать недвижимое ипотечное имущество, то банк нам отказывает в ипотеки, нас просто по нудили заключить этот договор. В декабре 2018 года мы досрочно погасили ипотеку и обратились к Сбербанку о возврате денежных средств страхования, Сбербанк нам ответил вы заключили договор с ООО СК "Сбербанк Страхования" вот туда и обращайтесь. У меня 2-ва вопроса: 1. При заключении ипотечного договора сбербанк по нудил нас заключить договор страхования, если согласно ипотечному договору недвижимость (квартира) полностью принадлежит Сбербанку и какой стати мы должны страховать чужое имущество и за него платить..? А если мы за страховку платить не будем, нас ожидает 20% годовых от суммы взноса - штрафа и пеня. 2. Как нам вернуть страховые деньги мы за 4-и года оплатили 9240 рублей. Подскажите можно ли обратится с заявлением в прокуратуру и будет ли 100% толк или просто забыть об этих деньгах. Ответ пришлите на эл. адрес. Заранее Вам спасибо, с уважением, Николай Владимирович. По телефону не общаюсь.
, вопрос №2209148, Николай Владимирович, г. Волгоград
Страхование
Возможен ли возврат страховки по кредиту при досрочном погашении в моем случае?
Здравствуйте! Я взял в ВТБ 24 кредит на 500 000р на 5 лет, вернул через 1 год, как мне вернуть страховку. При обращении с заявлением в банк мне отказали
, вопрос №2204487, Егор, г. Нижний Тагил
Страхование
Отказали в возврате страховки по кредиту через месяц после его оформления
Брала потребительский кредит 150000 тысяч, была навязанна страховка. Сотрудник сказал, что сможем от нее отказаться в любой момент, но не раньше первого плптежа. Через месяц я позвонила в банк с просьбой отключить страховку, и вернуть деньги, мне сказали что я имела право сделать это лишь в первые 14 суток, и что в договоре у меня это прописанно. В договоре не чего не сказанно о данном сроке.
, вопрос №2192132, Ксения, г. Смоленск
Страхование
Имею ли я право на возврат страховки по кредиту?
Добрый день! У меня в договоре на потребительский кредит есть пункт , что процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом, который применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору ( страхование жизни)..... В случае попытки расторжения договора страхования имеет ли право банк поднять процентную ставку?
, вопрос №2183714, Кириллова Ирина, г. Ростов-на-Дону
Ищете ответ? Спросить юриста проще
или8 499 938-65-20
Дата обновления страницы 08.04.2019