115 ФЗ

Добрый день! Мы много лет обслуживаемся в банке Промсвязьбанк, транспортная компания - на балансе транспорт есть. Стали снимать ежемесячно суммы порядка 200-300 тыс рублей, НЕ БОЛЕЕ!! на суточные водителям, в один момент нам отказали в выдаче по чековой книжке, мотивировав тем, что наша компания стала "сомнительно" в рамках ФЗ 115, хотя предварительно никакого официального запроса о предоставлении пояснений не было. Я сама лично написала в произвольной форме письмо с предоставлением пакета документов - лицензии на деятельность, крупные контракты, упалата налогов ( налоговая нагрузка более 0,9), штатное расписание, ТН, и прочие документы. Прошел месяц - ответа нет. Была в банке сегодня - начальник отдела по работе с юр.лицами говорит что ответа от фин.мониторинга нет. Как быть? Помогите составить иск/претензию. Хочу отстоять свое имя, имя компании.

В нашей компании ( ООО " Вита" ) открыт расчёт счёт в банке ТИНЬКОФФ . Банк ссылаясь на 115 ф з ( N 115-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма") Ограничил движение денег по счёту и требует оплаты 15 % от остатка на счёте . Т е сейчас на остатке 1 млн рублей , соотвественно мы должны заплатить в банк Тинькофф 150 000 !!!Т е не даёт все деньги перевести на свой счёт в другом банке . В договоре об этом ни слова . Как забрать все свои деньги ??

Здравствуйте. У меня такая ситуация - я являюсь учредителем и директором юр. лица. На р/с моей организации временно оказалась свободная сумма, которую я по договору займа перевел на свой личный счет с целью получить дополнительный доход (от депозита и от валютно-обменных операций). Банк заблокировал мой л/ч и запросил договор займа. Договор займа был в банк предоставлен. Банк запросил еще ряд документов, в т.ч. налоговую отчетность моего юр. лицо, и письменное объяснение экономического смыла операции. Я впервые сталкиваюсь с такой ситуацией и хочу понять: Банк и дальше будет требовать все новые и новые документы и в результате я своих денег больше не увижу или как-то можно разблокировать счет и как это сделать ? С уважением, Сергей

Здравствуйте, банк требует предоставить копию налоговой декларации с целью проведения ежегодной идентификации клиента, ссылаясь на закон N 115-ФЗ, конкретно на п. 1 ст. 7 этого закона, согласно которой банк обязан на регулярной основе принимать меры по определению финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов; а также на п. 14 ст. 7 этого же закона, согласно которой я обязан предоставить информацию, необходимую банку для исполнения закона. Однако в том же законе указано, что для российских юрлиц для идентификации достаточно следующей информации: название, правовая форма, ИНН, ОГРН, юридический адрес. Кроме того, первоочередным законом, регулирующим отношения банка и клиента, является ГК РФ. В п. 3 ст. 845 четко сказано, что банк не имеет права ни указывать клиенту, как именно он должен распоряжаться своими средствами, ни контролировать такое распоряжение, ни тем более как-то это распоряжение ограничивать. Письма и распоряжения ЦБ по отношению к ГК РФ носят инструктивно-рекомендательный характер. Рассуждая подобным образом, можно сделать такие выводы в отношении соблюдения банками требований закона № 115-ФЗ: Банку нужно работать с банковскими распорядительными документами и с той информацией, что в них содержится (например, данные контрагента в платежном поручении), и с информацией, что была получена от клиента при его идентификации. Документы и сведения сверх этого банк может у клиента только попросить. При этом за клиентом остается право вежливо отказать. В качестве уточнения: я веду предпринимательскую деятельность, и все финансовые операции привязаны к одному счету, с которого я также произвожу оплату налогов, т.е. у банка имеется информация по всем суммам, поступившим на счет, и по размеру налогов, оплаченных в соответствии с полученными суммами. Т.о. налоговая декларация будет дублировать уже имеющуюся у банка информацию. На основании вышеизложенного, прошу дать официальный ответ (с которым я смогу, при необходимости, пойти в банк), правильно ли я понял текст нормативно правовых документов, и могу ли я отказать банку в предоставлении копии налоговой декларации, не опасаясь за дальнейшее функционирование своего расчетного счета?

Здравствуйте, сегодня пришел запрос из банка где первые три пункта были: 1. Предоставить макеты учебников 2. Предоставить образцы учебников 3. Информацию с какими компаниями, кроме нас, работает наш заказчик по таким же договорам (адреса и т.д.) Очень озадачены правомерностью истребования таких сведений согласно 115ФЗ. Прошу помочь разобраться с правомерностью запрашиваемых сведений банком.

Доброго времени! банк заблокировал мои дебетовые карты, просят в течении 7 дней предоставить документы\пояснения раскрывающие источник происхождения средств за последний месяц. я занимаюсь торговлей на криптовалютных биржах, и так как у них нет прямого вывода на сбербанк, приходилось выводить средства через Гаранты в интернете на свои карты Сбербанка. 1. какие пояснения мне можно предоставить в такой ситуации? 2. я смогу забрать средства со своих счетов?

Банк приостановил проведения платежей по одной связанной организации, мотивируя тем что операция является подозрительной, в ответ на их претензию, был собран исчерпывающий пакет документов подтверждающий законный и экономический смысл проведенных операций, которые в свою очередь соответствуют хозяйственный деятельности прописанной в Уставе организации, в том числе не перечащий законодательству РФ. Также были предоставлены необходимые письменные пояснения для банка, в которых были основания, ссылки на закон и прочие нормативные акты, из которых следует что операция обоснованы. Тем не менее банк, попросил отозвать платежи, запугивая тем что сделают отказы, и вынуждены будут сообщить в ЦБ, тем самым испортив репутации организации, что не позволит открыть р/с в других банках, пряма заявляя о том чтобы мы закрыли у них р/с. Мы попросили обосновать их позицию, однако они в свою очередь, стали закидывать запросами прочие связанные организации письма-требованиями о предоставлении еще большего объема документов, начиная с подтверждения всех операций за продолжительный период, заканчивая штатным расписанием и трудовыми договорами по сотрудникам. Тем самым подталкивая нас на разрыв отношения с данным банком. Однако, в связи с тем что на р/с организации есть средства, который мы в связи со сложившейся ситуацией хотим вывести, они продолжают препятствовать требуя уже даже на возврат по имеющимся договорам подтверждающие документы, тем самым парализуя работу организаций, вынуждая нас нарушать обязательства перед нашими партнерами. Какие рекомендации в данной ситуации могут быть, учитывая что мы действуем в рамках закона, у нас есть подтверждающие документы, можно ли обжаловать действия банка. Однозначно с этим банком работать мы не будем, не смотря на то что продолжительность периода работы более чем 2 года, но учитывая текущие обстоятельства, на данный момент, они не дают возможности даже спокойно закрыть с ними отношения, не давай возможности проводить операцию, без соответствующего отказа, всячески препятствуют, заваливают требованиям, где в короткие сроки, в отчетный период для нашей бухгалтерии просят предоставить огромный объем документов, где только на копирование и их поиск может уйти от 3 дней отдельно выделенным человеком. По некоторым организациям нет даже р/с в других банках чтобы спокойно сделать перевод оставшихся средств. Первая организация это потребительский кооператив (Закон "О Потребительской кооперации..." 3085-1ФЗ), где в соответствии с хозяйственной деятельностью предусмотрены взнос в паевой фонд и возврат паевого взноса, членский и целевые взносы на уставную деятельность и отдельно по соответствующим программам разработанными ПК. Как поставить на место данную кредитную организацию за данный "произвол", где они прикрываются законом 115-ФЗ. p.s. в частности отдельно "обиженный/обозленный" или мотивированный кем-то во вред сотрудник/руководитель финмониторинга банка ищет способ "навредить" т.к. никогда ранее никакие операции по всем связаным ЮЛ не вызывали подозрений и были всегда обоснованы тем же самым набором документов.

Добрый день! Банк заблокировал мой денежный вклад после повторного пополнения безналичным путем, на основании 115-ФЗ. Я отказался предоставлять документы подтверждающие происхождение денежных средств и написал заявление о закрытии счета и выдаче мне через кассу денежных средств. Банк отказал в данном решении ситуации и настаивает о перечислении денежных средств обратно на счет, с которого они поступили в другом Банке. Но, счет с которого было пополнение уже закрыт мной. Тогда Банк предложил мне открыть новый счет в любом Банке и перевести деньги туда. На исполнении данного перевода по их заявлению уйдет до 7 рабочих дней. Насколько правомерен отказ Банка о выдаче мне средств через кассу и требование о переводе на счет, с которого был совершен платеж?

Добрый день, уважаемые господа. Помогите пожалуйста с решением следующего вопроса. Наша компания является агентом по оказанию международных транспортных услуг, соответственно с транспортной компанией Китая и Дубая, у нас был заключен агентский договор, где Китайская и дубайская транспортная компания являются Принципалом, а мы Агентом. Отработав некоторое время, банк с которым мы работали, объявил нам проверку, и через несколько дней наш счет был частично заблокирован на основании 115-ФЗ ЦБ О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001.При этом банк не запросил ни какой документации подтверждающую деятельность, ни чего, они самостоятельно приняли решение и отказались в работе с нами, даже по рублевым счетам. В последующем я столкнулась со следующим, что другие банки не охотно хотят работать с нашей компанией, а тем более на прямую озвучивают, что не хотят работать с агентскими договорами. Отсюда возникает вопрос, как переназнавать наш договор, что бы особо не пугать банки нашим видом деятельности, или возможно есть какие то другие варианты договоров для оказания международных транспортных услуг или их названия, очень хочется продолжить работать. Заранее благодарна.

Добрый день! В 2015 году у меня лишили кредитной карты СБ, сказали, что я не могу ей пользоваться, т.к. я безнадежный плательщик, просрочек по кредиту у меня не было(никогда и не в одном банке), в этом же году лишили и дебетовой карты СБ, тут я возмутилась, заказала кредитную историю, все с ней хорошо(4 балла по 5 бальной системе), написала письмо в СБ, где мне ответили, что у меня 115 ФЗ, когда и за что не объяснили, они имеют права не объяснять. Стала пользовать ВТБ банком, и кредитами и картами, в 2017 году закончилась, дебетовая карта ВТБ, прихожу получать пере выпуск, там тоже появилась 115 ФЗ, я думаю это во всех банках, при этом я главный бух. и директор, а образование у меня банковское, я прихожу в банк для открытия счета, а мне не открывают, говорят, что у меня 115 ФЗ, что делать? Я даже не знаю за что, судимостей никогда не было, обналичкой ни когда не занималась, а уж тем более терроризмом, я с удовольствием бы оправдалась, но никто не говорит за что. Помогите эта статья мешает моей карьере.

Здравствуйте! Банк закрыл счёт на основании ФЗ 115 и требует доказательства своих операций. Я ИП и работаю на себя, но документов таковых не имею, которые могу предоставить в банк. Скажите, пожалуйста, что грозит в данном случае, если я не предоставлю банку документы?

Учредитель ООО «Рога и копыта» Иванов И.И. приобретал товар у себя как у ИП Иванова И.И. ООО «Рога и копыта» находятся на УСН «Доходы-расходы», а ИП на УСН «Доходы». Все налоги платились, документы поставки оформлялись. ИП Иванов И.И. переводил полученные денежные средства с расчетного счета себе на карту. Банк заблокировал любое обслуживание Иванова И.И., обвинив его в нарушении 115 ФЗ. Вопрос: кроме потери возможности работать с банком, чем это чревато в будущем для Иванова И.И. (при проверке ООО «Рога и копыта» соответствующими органами, например).

Здравствуйте! В течение нескольких лет я являюсь клиентом Ситибанка. Недавно мне позвонили из службы безопасности банка и попросили документально подтвердить источники поступления денег на мой счёт за последние 18 мес., ссылаясь 115ФЗ В случае непредоставления таких документов, банк заблокирует карту и возможность совершать он-лайн операции / вносить наличные на счёт с помощью банкоматов. На счету/карте в данный момент нет денежных средств (счёт изначально был открыт для получения и погашения кредита). Я была несколько шокирована таким требованием, т.к. никогда крупные суммы через мой счёт не проходили и я не имею никакого отношения ни к финансированию терроризма, ни к отмыванию денег, добытых преступным путём. Какие могут быть варианты развития событий (кроме блокировки моего счёта), если я эти документы не предоставлю. С уважением, Алёна

сбербанк заблокировал счет, ссылаются на фз 115, при этом объясняют, что нашей организации отправили запрос на предоставление документов. Запроса от банка не поступало!!! Запрос был получен после блокировки счета при выяснении обстоятельств. По факту счет блокирован, а потом запросили документы. претензия написана, заявление и тд. какие действия более жесткие можно принять для оперативного решения вопроса?