Банк отказыват в открытии счет 40821

Траспортная ссылается на пункты 14 и 15 статьи Федерального закона № 103-ФЗ, по которому она обязана иметь такой счет, т.к. в данном случае она является этим агентом.
Дмитрий

Такой счет должна иметь именно транспортная компания, а не вы так как они и являются платежными агентами (как я понимаю, деньги от клиентов идут через них транзитом).

Уважаемый Дмитрий! Вам -то зачем спецсчет? Если у Вас уже открыт расчетный счет, ну отройте еще один в целях раздельного получения тех или иных доходов. Для Вас нет обязанности как для ИП открывать спецсчет.

Здравствуйте Дмитрий! Вы что то путаете, спецсчет должен быть у транспортной организации, а не у Вас. Вам его и не откроют — все Банк сделал верно.

Да какая разница? Вопрос о правомерности действий банка!
Дмитрий

совершенно правомерны, ибо Вы не платежный агент, а вот транспортная компания должна перечислять Вам средства, которые указаны в договоре. если они откажутся, подайте в суд, и сразу деньги переведут.

Здравствуйте, Дмитрий!

про договор с банком и речи не было, мы не обсуждали процесс, не касались этого вопроса, банк не выставлял требований по документам для открытия счета, ничего. они в принципе мне такой счет не откроют,
Дмитрий

Ну вот плохо, что Вы не заручились письменным объяснением руководства банка, по какой причине Вам отказывают открыть этот счет.

В соответствии с законом «О национальной платежной системе» поставщикам
товара необходимо использовать отдельный банковский счет (счета) №40821
для взаимодействия с юридическими лицами, заключившими с поставщиком
договор об осуществлении деятельности по приему наличных денежных
средств. Данный счет каждая организация открывает в своем обслуживающем
банке.

Если Ваша деятельность попадает под понятие «поставщик товара» либо «платежный агент» по смыслу 103-ФЗ, то отказ банка неправомерен. Но отказ должен быть в письменной форме.

Мотивация отказа: пункт условий обслуживаний, в котором указано, какие категории клиентов обслуживает банк (ИП там указан). Платежного агента там нет, но я им и не являюсь!
Дмитрий

Если не являетесь, то и счет Вам именно этот не нужен, как верно указали коллеги.

Но я ещё поясню — в Вашем банке есть Условия открытия и обслуживания счетов юридическим лицам. Так вот, скорее всего, тот офис, куда Вы обратились, не имеет полномочий на открытие и ведение именно 408-го счета. Положение об этом офисе не позволяет сотрудникам работать с такими счетами.

Поэтому могу сказать так — Вы можете пожаловаться на действия банка в ЦБ РФ, но банк даст пояснение, что такая услуга в дополнительных офисах отказывается в ограниченном режиме.

В принципе, сотрудники могут принять от Вас заявку и документы и направить их в «родительский» банк. Отделение, скажем так… Больше Вы от них ничего не добьетесь...

Удачи!

Здравствуйте,

Честно говоря, не совсем понимаю, какое отношение вообще имеет Закон №103-ФЗ к Вашим отношениям с транспортной компанией. Транспортная компания не может являться платежным агентом по указанному закону, поскольку платежный агент — это оператор по приему платежей (напр., Киви, Кампэй и т.д.), который, в соответствии с п. 5 ст. 4 Закона №103-ФЗ, подлежит постановке на спецучет и контролируется уполномоченными финансово-надзорными органами. Транспортная компания, также как и Вы, может лишь являться по названному Закону поставщиком, заключившим с уполномоченным платежными агентом договор о приеме платежей за реализованные товары, работы, услуги. Именно в этом случае поставщику и платежному агенту открывается спецсчет 40821 — счет платежного агента/поставщика.

В Вашем же случае, отношения с транспортной компанией — не более, чем агентские отношения по приему платежей, которые в соответствии с пп. 2 п. 2 ст. 1 Закона №103-ФЗ, не имея связи с выполнением функций платежных агентов, не регулируются данным Законом.

Что касается правомерности отказа банка с мотивацией «пункт условий обслуживаний, в котором указано, какие категории клиентов обслуживает банк», то такой отказ правомерен. Основание — п. 11.1 гл. 11 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И, согласно которому банковскими правилами, которые являются внутренним документом кредитной организации, может быть предусмотрено положение о распределении между структурными подразделениями кредитной организации компетенции в области открытия и закрытия счетов.

Таким образом, предложение банка открыть счет в родительском банке, является ничем иным, как следованием внутренним банковским правилам, в соответствии с которыми спецсчета 40821 обслуживающим Вас подразделением банка не открываются.

Добрый день!

Не все так однозначно с этим законом.

Тут прежде всего надо сказать, что спец счет открывается и на платежного агента, и на поставщика, что прямо указано в законе: выделяется как счет агента (ч. 15, 16 ст 4), так и счет поставщика (ч. 18, 19 ст. 4).

Теперь попытается разобраться с понятиями. Вы, безусловно, подпадаете под понятие «поставщика». Что касается транспортной компании, то тут однозначности нет.

С одной стороны, в законе прямое исключение:

Статья 1.
2. Положения настоящего Федерального закона не применяются к отношениям, связанным с деятельностью по проведению расчетов:
2) между юридическими лицами, и (или) индивидуальными предпринимателями при осуществлении ими предпринимательской деятельности,… которая не связана с выполнением функций платежных агентов;

Исключение сформулировано не вполне конкретно, на мой взгляд, т.е. что именно под него подпадает — не очень ясно.

С другой стороны, в судебно практике прослеживался подход. по которому платежный агент — это такой специальное юрлицо, которое больше ничем не занимается. Именно в этом ключе написаны разъяснения экспертов в системе КонсультантПлюс.

Но эта практика не подтвердилась на уровне Высшего арбитражного суда: в Определении ВАС РФ от 22.02.2013 N ВАС-17076/12 по делу N А33-11910/2012 была поддержана позиция Арбитражного суда Красноярского края: суд пришел к выводу, что организация на основании агентского договора о междугородных пассажирских перевозках является оператором по приему платежей физических лиц по поручению и за вознаграждение индивидуального предпринимателя, следовательно, его деятельность регулируется в том числе нормами Федерального закона N 103-ФЗ.

Ваша ситуация, по сути, аналогична описанной в этом судебном акте. В сущности, открытие транспортной компании спец счета подтверждает, что она таковым может являться.

Особенно странной звучит отсылка Вас в другой, родственный банк. Она вообще на законе не основана.

Таким образом, Вам необходимо в общении с банком сослаться на Ваш статус как поставщика и необходимости открытия счета поставщика, а не платежного агента, также указать на то, что агенту счет уже открыт. В случае отказа Вы вправе обратиться в ЦБ РФ, но чисто с практической точки зрения быстрее будет открыть счет в другом банке. Можно сделать оба дела одновременно.