1. Какие действия будут у банка, если заемщик перестал платить кредит по причине отсутствия денежных средств?
Дмитрий
банк может продать долг коллекторскому агентству и те начнут процесс взыскания — звонки, письма и пр. А может банк сразу обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности.
2. Как скоро будет судебный процесс, если учитывать факт загруженности судов?
Дмитрий
обычно банк обращается за выдачей судебного приказа, т.е. судебного документа, когда вопрос о задолженности ясен и понятен. Суд, рассмотрев документы, представленные банком, выдает судебный приказ, основание ст.121 ГК. Судебный приказ
1. Судебный приказ — судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 настоящего Кодекса.
2. Судебный приказ является одновременно исполнительным документом и приводится в исполнение в порядке, установленном для исполнения судебных постановлений.
www.consultant.ru/popular/gpkrf/8_12.html© КонсультантПлюс, 1992-2014
если Вы в течение 10 дней не оспорите судебный приказ (оспаривание — путем направления в суд извещения о том, что считаете, например, что долг отсутствует или отсутствует в размере, указанном банком), приказ вступает в законную силу и идет к судебным приставам — там опись имущества, наложение ареста и пр. Если оспорите, то суд отменит приказ и дело будет рассматриваться в обычном порядке. Т.е. рассмотрение может составить в обычном порядке от одного до шести месяцев, в зависимости от загруженности суда.
3. Какие последствия после вынесения решения суда?
Дмитрий
если дело будет проиграно Вами в первой инстанции, можете подать апелляцию во вторую, там еще 1-2 месяца и после решения второй инстанции (если проиграете) решение первой вступит в законную силу, потом исполнение судебными приставами. Реально — приставы начнут работать через месяц после вступления решения суда в законную силу.
4. Как можно «растянуть» дату процесса (болел, уехал и тд.)?
Дмитрий
можно, но пройдет скорее всего один-два раза, поскольку дело совершенно ясное — есть задолженность, подтвержденная документами. Такое «затягивание» — все равно уложиться в сроки рассмотрения дела судом — ориентировочно 1-6 месяца с даты поступление искового в суд.
5. Как правильно вести себя в суде, если в интересах заемщика выплатить кредит, но в данный момент нет денежных средств (не продалась недвижимость, машина, не отдали долги) и банк не соглашается на реструктуризацию?
Дмитрий
Представить в суд сведения о заработной плате, сообщить об отсутствии средств (мотивиров данное сообщение — например, увольнение с работы, «падение» бизнеса и пр.). Основное — просить применить ст. 333 ГК РФ. Уменьшение неустойки
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
www.consultant.ru/popular/gkrf1/5_60.html#p3993© КонсультантПлюс, 1992-2014
6. Что лучше для заемщика, скорый суд или лучше растянуть?
Дмитрий
лучше ужасный конец, чем ужас — без конца. А еще лучше договориться с банком, составив соглашение с графиком реальной выплаты задолженности. Тем не менее, «растянутый суд» в определенных вещах позволяет предпринять какие либо меры по спасению имущества.
8. Если заплатить все долги по банкам, когда улучшится кредитная история и снова можно будет взять кредит?
Дмитрий
да, кредитная история при уплате задолженности банкам не пострадает, если только выплаты по долгам не будут осуществлены по решениям судов/судебным приказам.
9. Какие действия у банка, если заемщик не физ.лицо, а Индивидуальный предприниматель и кредит брался на развитие бизнеса, но бизнес закрылся.
Дмитрий
ИП отвечает по долгам всем своим имуществом. Отсюда — взыскание будет произведено как с физического лица. Но, ИП может подать на банкротство, смотрим:
Статья 24 ГК РФ. Имущественная ответственность гражданина
Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством.
Статья 25. Несостоятельность (банкротство) индивидуального предпринимателя
1. Индивидуальный предприниматель, который не в состоянии удовлетворить требования кредиторов, связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению суда. С момента вынесения такого решения утрачивает силу его регистрация в качестве индивидуального предпринимателя.
2. При осуществлении процедуры признания банкротом индивидуального предпринимателя его кредиторы по обязательствам, не связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, также вправе предъявить свои требования. Требования указанных кредиторов, не заявленные ими в таком порядке, сохраняют силу после завершения процедуры банкротства индивидуального предпринимателя.
3. Требования кредиторов индивидуального предпринимателя в случае признания его банкротом удовлетворяются за счет принадлежащего ему имущества в порядке и в очередности, которые предусмотрены законом о несостоятельности (банкротстве).(п. 3 в ред. Федерального закона от 03.01.2006 N 6-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)
4. После завершения расчетов с кредиторами индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, освобождается от исполнения оставшихся обязательств, связанных с его предпринимательской деятельностью, и иных требований, предъявленных к исполнению и учтенных при признании предпринимателя банкротом.Сохраняют силу требования граждан, перед которыми лицо, объявленное банкротом, несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также иные требования личного характера.
5. Основания и порядок признания судом индивидуального предпринимателя банкротом либо объявления им о своем банкротстве устанавливаются законом о несостоятельности (банкротстве).
www.consultant.ru/popular/gkrf1/5_4.html© КонсультантПлюс, 1992-2014
Для применения банкротства ИП лучше привлечь юриста с тем, чтобы не допустить ошибок.
10. Что будет с поручителями у ИП — физ.лицами?
Дмитрий
с них решением суда могут взыскать сумму задолженности, если физическое лицо или ИП не сможет выплатить долг. Смотрим ст. 363 ГК
Ответственность поручителя
1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
www.consultant.ru/popular/gkrf1/5_65.html#p4490© КонсультантПлюс, 1992-2014
11. Как можно растянуть процесс поручителю и/или какую сумму можно платить поручителю, чтобы не взыскивали собственность (например, машину).
Дмитрий
Только судебным процессом, но все зависит от заключенного договора поручительства. Тут необходимо смотреть документы.
12. Процедура банкротства ИП: плюсы и минусы.
Дмитрий
Процедура банкротства происходит на основании ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ, особенностью банкротства ИП является то, что к нему применяются правила, предусмотренные 10 главой Закона о банкротстве «Банкротство гражданина», где должно присутствовать:
— отсутствие возможности исполнения финансовых обязательств, в том числе и по уплате обязательных взносов и платежей в течение 3-х месяцев с даты, когда ИП должен был исполнить их
— размер финансовых обязательств превосходит стоимость принадлежащего предпринимателю имущества.
— совокупный размер неудовлетворенных требований к ИП должен быть более десяти тысяч рублей.
Заявление подается в арбитражный суд, может подать предприниматель или должники, но при наличии вышеуказанных условий, ИП должно само подать на банкротство. Но бывает так, что размер расходов на проведение процедуры банкротства превышает сумму задолженности. Далее суд, рассматривает дело, потом назначает в отношении ИП — мировое соглашение и конкурсное производство. И ИП может представить в суд (вместе с исковым) план (график) погашения задолженности в отношении каждой задолженности. В плане — разбивка предполагаемой дате и сумме погашения задолженности + должна быть указана ежемесячная сумма, которую предприниматель оставляет на собственное проживание и содержание иждивенцев. Если судл согласен с таким, то суд вправе приостановить процедуру банкротства на срок до трех месяцев, а при исполнении всех обязательств производство по делу о банкротстве прекращается. Если все это не привело к ликвидации задолженности, то суд объявляет ИП банкротом и объявляет конкурсное производство в отношении имущества предпринимателя. Выручка от реализации направляется на погашение задолженности в следующем порядке:
— алиментные обязательства, а также возмещение вреда жизни или здоровью (если есть)
— выплаты, вытекающие по трудовым отношениям
— требования иных кредиторов.
По имуществу (его продажи) есть исключения — жилое помещение, либо его часть, принадлежащее ИП и членам его семьи, если оно является единственным, пригодным для постоянного проживания и т.п. Подробно:
Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;(в ред. Федерального закона от 29.12.2004 N 194-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;(в ред. Федеральных законов от 29.12.2004 N 194-ФЗ, от 02.10.2007 N 225-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда; используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;(в ред. Федерального закона от 02.10.2007 N 225-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)семена, необходимые для очередного посева; продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;(в ред. Федерального закона от 02.10.2007 N 225-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения; средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество; призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.2. Перечень имущества организаций, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, определяется федеральным законом.3. Утратил силу с 1 января 2010 года. — Федеральный закон от 09.02.2009 N 3-ФЗ.(см. текст в предыдущей редакции)
www.consultant.ru/popular/gpkrf/8_62.html#p4097© КонсультантПлюс, 1992-2014
также закон «Об исполнительном производстве», вот здесь
Глава 8. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ИМУЩЕСТВО ДОЛЖНИКА
www.consultant.ru/popular/ispolproisv/69_8.html
После реализации имущества с гражданина снимаются все обязательства по погашению задолженности (кроме финансовых требований личного характера, личные долги) + лишает гражданина статуса индивидуального предпринимателя, с аннулированием всех выданных ему лицензий, разрешений и допусков. И, после этого в течение одного года с момента вынесения решения о банкротстве гражданин не имеет права регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.
Плюс — основное — снятие долгов,
Минусы — длительная процедура, репутация, возможность потери имущества + денежных средств.
Рекомендация — проводить банкротство только с участием юриста.
Заемщик - ИП.
Если у Вас статус ИП еще не прекращен то банк должен обратиться в Арбитражный суд.
Затянуть суд в АС не получится, но и три-четыре мясяца рассмотрение будет длиться + апелляция.
Для кредитной истории без разницы сколько будет длится суд, в любом случае там будут сведения о неисполнении заемщиком своих обязательств
Статья 25. Несостоятельность (банкротство) индивидуального предпринимателя
1. Индивидуальный предприниматель, который не в состоянии удовлетворить требования кредиторов, связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению суда. С момента вынесения такого решения утрачивает силу его регистрация в качестве индивидуального предпринимателя
.2. При осуществлении процедуры признания банкротом индивидуального предпринимателя его кредиторы по обязательствам, не связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, также вправе предъявить свои требования. Требования указанных кредиторов, не заявленные ими в таком порядке, сохраняют силу после завершения процедуры банкротства индивидуального предпринимателя.
3. Требования кредиторов индивидуального предпринимателя в случае признания его банкротом удовлетворяются за счет принадлежащего ему имущества в порядке и в очередности, которые предусмотрены законом о несостоятельности (банкротстве).
4. После завершения расчетов с кредиторами индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, освобождается от исполнения оставшихся обязательств, связанных с его предпринимательской деятельностью, и иных требований, предъявленных к исполнению и учтенных при признании предпринимателя банкротом.Сохраняют силу требования граждан, перед которыми лицо, объявленное банкротом, несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также иные требования личного характера.
5. Основания и порядок признания судом индивидуального предпринимателя банкротом либо объявления им о своем банкротстве устанавливаются законом о несостоятельности (банкротстве).
Это означает, что если у ИП нет имущества, то после завершения процедуры банкротства банк не сможет взыскать ни копейки
Евгений,
Если у Вас статус ИП еще не прекращен то банк должен обратиться в Арбитражный суд. - почему тогда банк обратился в Третейский суд г.Москвы?
Для кредитной истории без разницы сколько будет длится суд, в любом случае там будут сведения о неисполнении заемщиком своих обязательств - есть ли у банков доступ к информации по решению судам.
Исковая давность по кредитным договорам начинает течь с момента когда должен быть произведен последний платеж в соответствии с условиями договора
как правило да, при возбуждении исполнительного производства пристав арестовывает имущество должника
суд может снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, а проценты по договору кредита являются условием договора и как правило суд их не снижает
В вашем случае лучше подать запявление о признании Вас банкротом (ИП) до того как банк обратиться в суд с иском о взыскании задолженности
на обжалование решения суда у вас есть 30 дней
СПИ должен направить Вам уведомление о наложении ареста на имущество,
Запрет на выезд накладывает пристав, но только при наличии возбужденного исполнительного производства по вступившему в законную силу решения суда.
Значит что в Вашем кредитном договоре указана договорная подсудность, но надо смотреть именно сам договор
Это открытая информация, тем более по Арбитражным делам
Вы АПК и ГПК давно открывали?
Статья 67. Временные ограничения на выезд должника из Российской Федерации
1. При неисполнении должником-гражданином или должником, являющимся индивидуальным предпринимателем, в установленный для добровольного исполнения срок без уважительных причин требований,содержащихся в исполнительном документе, сумма задолженности по которому превышает десять тысяч рублей, или исполнительном документе неимущественного характера, выданных на основании судебного акта или являющихся судебным актом, судебный пристав-исполнитель вправе по заявлению взыскателя или собственной инициативе вынести постановление о временном ограничении на выезд должника из Российской Федерации.
Евгений,
т.е. я правильно понимаю, что решение о невыезде может принять только судебный пристав?
От чего зависит такое его решение? И как сделать (по практике), чтобы невыезда не случилось...
надо смотреть регламент третейского суда
На практике несколько раз сталкивался, что арбитраж выносит решение о запрете на выезд ИП в качестве обеспечительной меры.
Ни разу с таким не сталкивался — ссылочку на номер дела можно?
зависит от размера долга. а сделать… договариваться с приставом
ИЛ по третейским делам выдается АС
Статья 40. Оспаривание решения третейского суда в компетентный суд
Если в третейском соглашении не предусмотрено, что решение третейского суда является окончательным, то решение третейского суда может быть оспорено участвующей в деле стороной путем подачи заявления об отмене решения в компетентный суд в течение трех месяцев со дня получения стороной, подавшей заявление, решения третейского суда.
Система ГАРАНТ: base.garant.ru/12127543/7/#ixzz3I0hZk8IA
Статья 230. Оспаривание решений третейских судов
1. Правила, установленные в настоящем параграфе, применяются при рассмотрении арбитражным судом заявлений об оспаривании решений третейских судов и международных коммерческих арбитражей, принятых на территории Российской Федерации (третейские суды).
2. Оспаривание в арбитражном суде решений третейских судов по спорам, возникающим из гражданских правоотношений при осуществлении предпринимательской и иной экономической деятельности, может быть осуществлено лицами, участвующими в третейском разбирательстве, путем подачи заявления в арбитражный суд об отмене решения третейского суда в соответствии со статьей 233 настоящего Кодекса.
3. Заявление об отмене решения третейского суда подается в арбитражный суд субъекта Российской Федерации, на территории которого принято решение третейского суда, в срок, не превышающий трех месяцев со дня получения оспариваемого решения стороной, обратившейся с заявлением, если иное не установлено международным договором Российской Федерации или федеральным законом.
4. Заявление об отмене решения третейского суда оплачивается государственной пошлиной в размере, предусмотренном федеральным законом для оплаты заявления о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда.
5. В предусмотренных международным договором Российской Федерации случаях в соответствии с настоящим параграфом может быть оспорено иностранное арбитражное решение, при принятии которого применены нормы законодательства Российской Федерации, путем подачи заявления об отмене такого решения в арбитражный суд субъекта Российской Федерации по месту нахождения или месту жительства должника либо, если место нахождения или место жительства должника неизвестно, по месту нахождения имущества должника — стороны третейского разбирательства.
Система ГАРАНТ: base.garant.ru/12127526/33/#block_30000#ixzz3I0kGGv8Y
еще как обжалуются
право на «бесплатного» адвоката АПК и ФЗ «О третейских судах в РФ» не предусмотрено
Уважаемые юристы, адвокаты, Вы меня окончательно запутали...
Просьба по "полочкам" все разложить и сообщить мои действия...
Мне необходимо, чтобы решение судом было не принято как можно дольше (чтобы у меня было время пока продастся недвижимость и я смогу оплатить долг банку без вынесения исполнительного листа). Как мне это сделать? Вначале Третейский суд, его необходимо обжаловать? Далее банк пойдет, как писали ранее, в АС за ИЛ. Это решение также нужно обжаловать? Поясните...
вы договора скинуть сможете, вполне возможно что есть шанс оспорить третейскую оговорку
Если только послезавтра. И врядли там "оговорка". Мне почему-то кажется, что у Сбербанка работают хорошие юристы и договор составлен "по правилам".
Да, поручители тоже привлечены в качестве ответчиков. Одной телеграммой.
В любом случае надо смотреть договор
А копия иска у вас есть?
На Дербеневской наб., д.11
Третейский суд НАП, фактически данный суд является «карманным» для сбербанка. Надо смотреть ваш кредитный договор и договора поручительства, вполне возможно что есть шанс скинуть иск в простой районный суд (с учетом, что соответчики просто физлица)
абсолютно согласен с коллегой, не видя вашего договора сложно консультировать, кроме того надо видеть еще и договора поручительства
В договоре прописано следующее: все споры разногласия или требования возникающие из договора или в связи с ним в том числе касающиеся его возникноверия изменения нарушения исполнения прекращения недействительности или незаключения по выбору истца подлежат разрешению либо в третейском суде нап в соответствии с регламентом третейского разбирательства этого суда либо в компетентнос суде в соответствии с законодательством рф.
В таком случае у вас есть все основания признать данную оговорку недействительной