Здравствуйте, Марс.
Блокировка после покупки USDT в обменнике встречается часто: банк видит перевод в пользу лица, которое часто участвует в сомнительных расчетах, и ограничивает операции или дистанционное обслуживание. Электронное письмо без ответа почти ничего не дает, поэтому лучше действовать письменно и с документами.
Что сделать:
1. В офисе ВТБ подать письменное заявление (второй экземпляр с отметкой о приеме оставить себе): попросить сообщить, какие именно ограничения действуют, по какому закону (115-ФЗ или 161-ФЗ о переводах без согласия клиента, порядок у них разный) и какие документы банк просит представить.
2. Не дожидаясь ответа, направить пакет документов и пояснения об отсутствии оснований для ограничения (п. 13.4 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ). Банк обязан рассмотреть их и не позднее 7 рабочих дней со дня представления сообщить, устранены ли основания.
3. Если банк откажет или промолчит, обратиться в межведомственную комиссию при Банке России (п. 13.5 ст. 7 115-ФЗ) через интернет-приемную ЦБ. Комиссия рассматривает заявление не более 20 рабочих дней.
Какие документы приложить: справку о доходах и выписку по зарплатному счету, кредитный договор и выписку о выдаче кредита (откуда деньги), подтверждение сделки с обменником (заявку или чек, сумму, курс, дату), адрес Вашего криптокошелька и хэш транзакции, скриншот кошелька, где видно, что USDT пришли Вам и остаются у Вас. В пояснении коротко и последовательно: источник денег, цель покупки (например, сбережения), что операция разовая и третьим лицам деньги не передавались.
Пока счета ограничены, важно не допустить просрочки по кредиту: уточните в офисе, как внести платеж (наличными в кассу или с карты другого банка). Зарплату на время разбирательства можно получать в другом банке, письменно сообщив работодателю новые реквизиты (ч. 3 ст. 136 ТК РФ). Повторных покупок криптовалюты через обменники лучше не совершать, пока вопрос не закрыт.
От того, насколько точно составлены пояснения, во многом зависит, снимет ли банк ограничения без МВК. Если захотите, помогу подготовить заявление в банк и пояснения, напишите мне в личный чат здесь, на Правоведе.
С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро
