Андрей, обязать удалить запись можно через подачу заявления об оспаривании непосредственно в бюро кредитных историй по ст. 8 Федерального закона № 218-ФЗ. Т.к. коллекторы уже признали отсутствие кредитного досье, подтвердить законность передачи сведений по официальному запросу БКИ они не смогут. Попытки спорить только с агентством затягивают время и сохраняют испорченный кредитный рейтинг, а иск без предварительного обращения в бюро суд вернет без рассмотрения.
Предлагаю оформить детальный разбор. Подготовлю для Вас:
Здравствуйте, Андрей!
Шаг 1. Запросите информацию в других местах.
В БКИ. Получите отчёт из бюро, где зафиксирована запись. Бюро само запросит у источника (коллекторов) подтверждающие документы.
В Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) Банка России. Это поможет понять, в каком именно БКИ хранится ваша история — иногда данные дублируются в нескольких местах.
В первоначальном банке или МФО. Напишите туда запрос с просьбой предоставить копию договора или иные доказательства существования долга. Часто бывает, что долг изначально был, но при передаче коллекторам что-то потерялось или возникла ошибка.
Шаг 2. Обсудите с коллекторами. Напишите официальное письмо (можно через сайт БКИ), где изложите свои сомнения: вы не помните такого кредита, а коллекторы заявляют, что договора у них нет. Попросите предоставить подтверждающие документы (сам договор, график платежей, акт передачи долга). Если у коллекторов действительно нет документов — это аргумент в вашу пользу: они не могут подтвердить достоверность записи в БКИ. Если они настаивают на долге — попросите письменное обоснование (со ссылкой на статью закона), иначе они обязаны скорректировать запись.
Шаг 3. Обратитесь в БКИ с заявлением об оспаривании. Если коллекторы упираются, подайте в бюро заявление о внесении изменений в кредитную историю. Приложите собранные доказательства (ответы из других инстанций, где долг не подтвердился). БКИ проведёт проверку: запросит у источника (коллекторов) дополнительные сведения. Если источник подтвердит ошибку — БКИ внесёт правки.
Шаг 4. Подайте иск в суд. Если БКИ или коллекторы отказывают, а вы уверены в своей правоте, обращайтесь в суд. В иске требуйте обязать источник формирования КИ (коллекторов) направить в БКИ сведения об исключении спорной записи. В качестве доказательств подойдут ответы из предыдущих этапов, а также, например, решение суда о признании другого договора незаключённым (такие прецеденты есть).
Важное предупреждение: не обращайтесь к «специалистам», которые обещают «тайно» или за деньги удалить запись из БКИ — это мошенничество.
Ещё один вариант: если выяснится, что долг действительно возник из-за мошенничества (кто-то оформил кредит на ваше имя без ведома), можно подать заявление в МФО — иногда они добровольно инициируют корректировку после признания факта.
Здравствуйте.
Тот факт, что коллекторы говорят «досье нет», — не повод опускать руки. По закону (ст. 385 ГК РФ) вы вправе требовать у них документы, подтверждающие переход права требования (договор цессии) и сам исходный кредитный договор. Направьте им письменный запрос с требованием предоставить копию договора и документы, обосновывающие их право требовать долг.
Но я бы написал очень подробную и грамотную жалобу в Центробанк, со ссылками на нормы законодательства. И я могу помочь Вам в составлении этого документа.
Если Вам нужна очень подробная консультация по Вашему вопросу и порядку действий, напишите мне в личное сообщение (чат). Вот ссылка для перехода в этот чат: pravoved.ru/lawyer/2384674/ или просто нажмите кнопку «Общаться в чате»
Здравствуйте, Андрей!
Вы вправе потребовать исключения недостоверной записи из кредитной истории. Однако отсутствие у коллекторского агентства кредитного договора само по себе не означает автоматического удаления задолженности.
Согласно статье 8 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях», Вы можете оспорить сведения непосредственно через БКИ.
Рекомендую действовать следующим образом.
Направьте в БКИ заявление об оспаривании задолженности, указав, что факт получения кредита не подтверждён, а коллекторы отказались предоставить договор. Приложите их письменный ответ.
БКИ обязано провести проверку в течение 20 рабочих дней, запросив подтверждающие сведения у источника кредитной истории.
Одновременно потребуйте от коллекторского агентства подтвердить возникновение долга, его размер и законность приобретения права требования.
Если запись оставят без изменения без надлежащего подтверждения её достоверности, можно обратиться в суд с требованием об исправлении кредитной истории.
Дополнительно проверьте дату последнего изменения записи. По статье 7 Закона № 218-ФЗ сведения по кредитному обязательству хранятся семь лет с момента последнего изменения соответствующей записи, а не с даты оформления кредита.
Могу в рамках персональной консультации через кнопку «Общаться в чате» изучить кредитный отчёт и ответ коллекторов, определить основания для удаления записи и подготовить заявление в БКИ либо иск.
Если ответ был полезен, можете поблагодарить юриста любой суммой через кнопку «Отблагодарить юриста» в моём профиле.
Здравствуйте, Андрей.
Ответ коллекторов о том, что кредитного досье у них нет, Вам на руку: подтвердить достоверность записи им нечем.
Что делать:
1) подать заявление об оспаривании информации в то бюро кредитных историй, где Вы нашли запись (у крупных БКИ это делается онлайн). Укажите, что кредит не брали, договор не подписывали, а коллекторское агентство на запрос сообщило об отсутствии кредитного договора, и приложите этот ответ. Бюро обязано провести проверку, запросить подтверждение у источника (коллекторов) и по ее результатам исправить или аннулировать запись либо дать мотивированный отказ (ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»). Закон позволяет также обратиться с таким заявлением напрямую к источнику, то есть к коллекторскому агентству;
2) проверить кредитную историю во всех бюро: перечень бюро, где она хранится, можно бесплатно получить через Госуслуги, и запись может стоять сразу в нескольких;
3) если кредит мог быть оформлен мошенниками по Вашим данным, подать заявление в полицию: талон или постановление по нему усиливают позицию;
4) при отказе бюро или бездействии жалоба в Банк России (интернет-приемная), а затем иск к источнику и бюро об исправлении кредитной истории.
И отдельно о долге: даже если бы кредит существовал, по договору 2009 года срок исковой давности давно истек. Если коллекторы попытаются взыскивать через суд или судебный приказ, заявляйте о пропуске давности (п. 2 ст. 199 ГК РФ), а приказ отменяйте возражениями в течение 10 дней со дня получения.
Если захотите, помогу составить заявление в бюро кредитных историй, можете написать мне в личный чат здесь, на Правоведе.
С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро
