Здравствуйте. Имеется кредитная карта, по ней долг около 100 тысяч. Банк передал долг коллекторам, но не в исполнительную службу почему-то. Сегодня пришла зарплата и всю сумму до копейки банк снял. Аргументируя, что это забрали коллекторы
Алина, здравствуйте! Одного объяснения «забрали коллекторы» недостаточно. Запросите у банка выписку и письменное основание списания: кто получатель, какой документ исполнен, его номер, дата и кем он выдан. Отсутствие дела у приставов не исключает взыскание: по статье 8 Закона № 229-ФЗ взыскатель вправе предъявить исполнительный документ непосредственно в банк.
Если по исполнительному документу взыскивают именно долг по кредитной карте, из последнего зарплатного поступления действует ограничение удержания до 50% (части 2 и 4 статьи 99 этого закона). Подайте банку требование проверить списание и вернуть излишне удержанное, приложите подтверждение зарплатного характера поступления от работодателя. Важно отличить последнюю зарплату от накопленного ранее остатка на счёте. При прямом предъявлении документа также можно подать в банк заявление о сохранении прожиточного минимума для дальнейших удержаний.
Если исполнительного документа нет, банк должен объяснить другое основание, например условие договора и Ваше распоряжение о списании (статья 854 ГК РФ). Тогда проверять нужно именно эти условия: правило о 50% при исполнительном взыскании нельзя автоматически переносить на любое договорное списание.
Какой банк списал деньги и что указано в назначении операции? При необходимости могу на платной основе проверить выписку, основание списания и договор, подготовить претензию о возврате неправомерно удержанной суммы. Стоимость согласуем до начала; обратиться можно через личный чат
Здравствуйте, Алина!
Нужно выяснить, на каком основании банк списал всю зарплату. Передача долга коллекторам не дает им права забирать деньги с Вашего счета.
Банк мог произвести списание по условиям кредитного договора либо на основании исполнительного документа. Это разные ситуации, и порядок возврата денег тоже различается.
***
Закон — это инструмент. Задача юриста не просто назвать норму, а помочь человеку понять, как ею воспользоваться. Если после ответа Вам стало понятнее, что делать дальше, — значит, он выполнил свою задачу.
Алина, здравствуйте! Коллеги верно сказали главное: нужно получить от банка письменное основание списания. Добавлю несколько моментов, которые помогут быстро понять, что произошло, и вернуть деньги.
Многое зависит от того, как именно долг «передан коллекторам». Если банк уступил долг (ст. 382 ГК РФ), он больше не кредитор по этой карте, и списывать деньги в пользу нового кредитора по условиям своего договора с Вами он уже не может. Если коллекторы работают как агенты банка, кредитором остается банк. В обоих случаях списание всей зарплаты обычно означает, что у взыскателя есть исполнительный документ (судебный приказ или исполнительная надпись нотариуса) и он предъявил его прямо в банк, минуя приставов (ч. 1 ст. 8 Федерального закона № 229-ФЗ). Многие узнают о таком документе только по факту списания.
Что сделать в ближайшие дни:
1) Запросить в банке номер, дату и орган, выдавший документ, по которому списаны деньги, и выписку по счету.
2) Если это судебный приказ, найти его на сайте мирового судьи. Возражения подаются в течение 10 дней со дня получения копии приказа (ст. 128 ГПК РФ). Если копию Вы не получали, это довод для отмены приказа, а после отмены можно просить поворот исполнения, то есть возврат списанного (ст. 443, 444 ГПК РФ).
3) Если это исполнительная надпись нотариуса, ее оспаривают в суде в течение 10 дней с того дня, когда Вы о ней узнали (ч. 2 ст. 310 ГПК РФ). Срок короткий, считать лучше от сегодняшнего дня.
4) Подать в банк заявление о сохранении прожиточного минимума при дальнейших удержаниях (ч. 5.1 ст. 8 Закона № 229-ФЗ), чтобы следующая зарплата не ушла полностью.
Если окажется, что исполнительного документа нет и деньги списаны только со ссылкой на коллекторов, это повод для письменной претензии банку о возврате и жалобы в Банк России.
Сроки здесь действительно короткие, и от того, успеете ли Вы подать возражения или заявление вовремя, зависит, удастся ли вернуть списанное. Если будет удобно, когда банк назовет документ, могу в личном чате здесь, на Правоведе, подготовить нужное заявление (возражения с просьбой о повороте исполнения или заявление о сохранении прожиточного минимума). Стоимость 2 500 руб., срок 1 рабочий день.
С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро
