Здравствуйте! Если вы не заключали новый кредитный договор и не соглашались на изменение условий, ВТБ не вправе только из-за перехода кредита из Почта Банка продлить срок погашения с 2028 до 2031 года и увеличить процентную ставку. Более того, на официальном сайте ВТБ прямо указано, что при переводе действующих кредитов ставки, сроки и суммы задолженности сохраняются.
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ:
право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
При этом необходимо проверить, не было ли предусмотренных первоначальным договором оснований для изменения графика, например кредитных каникул, пропущенных платежей или условий услуги «Гарантированная ставка». Если же вам оформили новый кредит в порядке рефинансирования, принципиальное значение имеет ваше согласие. В соответствии с ч. 9 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ:
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально
Само по себе увеличение доли процентов в первых платежах нового графика ещё не подтверждает нарушение. Однако продление срока на три года может существенно увеличить общую переплату.
Рекомендую направить письменное обращение в ВТБ с требованием предоставить основание изменения срока и ставки, копию нового договора или соглашения, если оно заключалось, и подробный расчёт задолженности. Если изменения произведены без законных оснований, потребуйте восстановить первоначальные условия. При отказе можно обратиться с жалобой в Банк России. До разрешения спора не прекращайте внесение обязательных платежей.
Уточните, пожалуйста: вы подписывали новый кредитный договор с ВТБ или подтверждали рефинансирование через приложение либо СМС, или кредит был переведён автоматически?
В личном чате могу изучить первоначальный договор и новый график, проверить законность изменений и подготовить обоснованную претензию в банк.
